DTI là một chỉ số thông dụng mà khách hàng thường được nhắc tới khi đi vay tiền mặt ngân hàng. Vậy bạn có biết DTI là gì ? Các nhân viên tư vấn đang muốn ám chỉ điều gì về khả năng được vay vốn của bạn. Hãy để Vaytienaz giải thích kỹ hơn về DTI cũng như ý nghĩa thật sự của chúng.
DTI là gì ? Tỉ lệ nợ trên thu nhập là gì ?
DTI là từ viết tắt của cụm từ tiếng Anh Debt – To – Income [DTO] Ratio, thể hiện mối liên hệ giữa tổng số tiền trả nợ với tổng thu nhập của khách hàng đi vay tiền ngân hàng.
Tỉ lệ DTI được tính toán như thế nào ?
Để tính toán được chỉ số DTI của một khách hàng, ngân hàng sẽ thực hiện các tính như sau:
DTI = Tổng số tiền nợ hàng tháng / Tổng thu nhập hành tháng trước thuế
Trong đó:
- Tổng số tiền nợ hàng tháng bao gồm các khoản vay tiền mua nhà, mua ô tô, vay tiêu dùng…
- Chỉ số này không tính đến những chi phí cá nhân của người đi vay như ăn, ở, đi lại…
Để hiểu rõ hơn về chỉ số này, các bạn có thể tham khảo ví dụ đơn giản sau:
Một cặp vợ chồng có tổng thu nhập hàng tháng trước thuế là 60.000.000đ mỗi tháng, và hàng tháng họ phải trả các hóa đơn sau:
Khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng: 2.500.000đ
Nợ vay mua ô-tô: 5.000.000đ
Và bây giờ họ đang xin cấp vốn vay mua nhà với khoản phải trả hàng tháng là 12.500.000đ bao gồm các khoản gốc, lãi, bảo hiểm và thuế
Khi đó, DTI = [2.500.000đ + 5.000.000đ + 12.500.000đ] / 60.000.000đ = 0.33 tương đương 33%
Tỷ lệ DTI dưới 38% thì hầu hết các ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ đồng ý với khoản vay của bạn. Một số khác có thể chấp nhận tỷ suất DTI ở mức cao hơn nữa nếu khách đi vay có vốn đối ứng cao hoặc lịch sử tín dụng rất tốt. Cụ thể, bạn sẽ được vay thế chấp khi tỷ lệ DTI không vượt quá 43%.
Ý nghĩa của DTI
Tỉ lệ DTI càng thấp thì chứng tỏ khả năng tài chính của bạn càng cao, rủi ro khi vay vốn càng thấp. Ngân hàng đánh giá mức DTI của bạn để làm căn cứ xác định xem có nên cho bạn vay tiền hay không.
Nếu chỉ số này ở trong ngưỡng an toàn thì bạn sẽ được ngân hàng cho vay tiền, ngược lại nếu tỉ lệ DTI quá cao, khả năng rủi ro với khoản vay của bạn cũng ở mức cao. Khi đó, ngân hàng sẽ xem xét và có thể loại hồ sơ vay vốn của bạn. Đây có thể là một trong những lý do khiến hồ sơ của bạn bị từ chối vay.
Như vậy có thể thấy, DTI là một chỉ số quan trọng mà bất kỳ ngân hàng nào cũng cần để quyết định có nên duyệt một khoản vay hay không. Bởi vì ưu điểm của việc duyệt vay theo DTI sẽ góp phần giảm nợ xấu, giảm rủi ro cho phía ngân hàng.
Một số thông tin từ Vaytienaz hi vọng có thể giúp bạn hiểu hơn về DTI và ý nghĩa của DTI. Nếu bạn còn băn khoăn hay thắc mắc gì về vấn đề này, hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được giải đáp nhé!
DTI là một loại chỉ số được nhắc đến khi bạn muốn vay tiền mặt ngân hàng. Nhưng chắc hẳn không phải ai cũng hiểu rõ về cụm từ này. Vậy DTI là gì? Đâu là công thứ tính đúng chỉ số DTI? DTI có ý nghĩa như thế nào trong giao dịch tại ngân hàng? Hãy cùng bài viết giải thích về những băn khoăn này để khi đến vay tiền tại ngân hàng bạn không bị bỡ ngỡ nhé!
DTI là gì?
Khi bạn đi vay tiền mặt tại ngân hàng, các nhân viên tại đây sẽ tư vấn và có thể nhắc tới cụm từ DTI. Và bạn thắc mắc rằng DTI là gì? Để hiểu một cách đơn giản, DTI là chỉ số có thể biểu thị về khả năng có thể vay vốn của từng đối tượng khách hàng khác nhau. DTI chính là hệ số nợ dựa trên thu nhập. Trong tiếng anh DTI được viết tắt từ cụm từ Debt to Income Ratio hoặc Back-End Ratio
Hệ số nợ trên thu nhập [DTI] chính là thước đo tài chính cá nhân. Chúng được dùng để so sánh khoản thanh toán nợ mỗi tháng của cá nhân khách hàng với tổng thu nhập hàng tháng của khách hàng đó. DTI bao gồm những khoản thu trước thuế và cả những khoản khấu trừ khác [nếu có]. DTI là tỉ lệ phần trăm của chính tổng thu nhập mỗi tháng dùng để trả những khoản nợ cần thanh toán hàng tháng với ngân hàng.
Cách tính DTI
Để có thể tính chỉ số DTI cho một khách hàng, ngân hàng sẽ sử dụng công thức sau:
DTI = Tổng tiền nợ hàng tháng / Tổng tiền thu nhập hàng tháng trước thuế
Trong đó:
- Tổng tiền nợ hàng tháng sẽ bao gồm những khoản như vay tiền mua xe, vay tiền mua ô tô, tiền tiêu dùng,…
- Chỉ số không tính những chi phí cá nhân như ăn, ở, đi lại…
Để có thể hiểu rõ hơn về chỉ số, hãy cùng theo dõi một ví dụ đơn giản dưới đây:
Tổng thu nhập trước thuế của anh A có hàng tháng là 50.000.000 vnđ. Hàng tháng anh A phải trả những hóa đơn sau:
- Khoản thanh toán thẻ tín dụng ít nhất là 2.000.000 vnđ
- Nợ vay mua ô tô là 4.000.000 vnđ
Hiện nay anh A đang xin được cấp vốn vay mua nhà và khoản tiền phải trả hàng tháng là 10.000.000 vnđ [bao gồm những khoản gốc, lãi, bảo hiểm và thuế]. Lúc này chỉ số DTI sẽ được tính như sau:
DTI = [2.000.000 + 4.000.000 + 10.000.000] / 50.000.000 = 0.32 [tương đương 32%]
Nếu tỷ lệ DTI dưới 38% thường thì hầu hết những ngân hàng sẽ đồng ý với khoản vay mà bạn mong muốn. Nhưng vẫn có những trường hợp có thể chấp nhận những tỷ suất DTI có mức cao hơn. Trong trường hợp khách hàng vay có vốn đối ứng phải cao hơn hoặc có lịch sử tín dụng tốt. Tuy nhiên tỷ lệ DTI cũng không được phép vượt quá 43%. Vậy theo như ví dụ trên thì khả năng cao anh A sẽ được ngân hàng cho vay tiền.
DTI có ý nghĩa như thế nào?
Sau khi đã hiểu rõ về tỷ lệ DTI là gì chắc hẳn vẫn sẽ có những người mơ hồ, chưa hiểu rõ về ý nghĩa của chỉ số này. Vì vậy hãy theo dõi nội dung dưới đây để hiểu hơn về ý nghĩa của DTI nhé!
Ý nghĩa đối với ngân hàng/ Tổ chức tài chính
DTI là một chỉ số vô cùng quan trọng chắc hẳn ngân hàng hay công ty tài chính nào cũng phải lưu ý mỗi khi cho khách hàng vay tiền. Mức chỉ số DTI sẽ là căn cứ để ngân hàng cân nhắc xem xét có nên cho bạn vay tiền không. Nếu như bạn có tỉ lệ DTI càng thấp chứng tỏ khả năng tài chính của bạn càng cao. Điều này sẽ hạn chế những rủi ro khi ngân hàng cho bạn vay tiền. Từ đó họ sẽ quyết định cho bạn vay hay không.
DTI là chỉ số nếu nằm trong vùng an toàn thì khả năng bạn được vay tiền từ ngân hàng là rất cao. Nhưng ngược lại nếu tỷ lệ này quá cao sẽ đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ từ chối cho bạn vay tiền. Đây cũng là cách giúp làm giảm những rủi ro hay nợ xấu đến với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
Ý nghĩa đối với người đi vay
Bên cạnh những ý nghĩa đối với ngân hàng/ tổ chức staif chính thì chỉ số DTI cũng có ý nghĩa rất quan trọng dành cho người đi vay. Chỉ số DTI sẽ cho người đi vay biết được tổng thu nhập cùng những khoản nợ của mình là bao nhiêu. Từ đó cân nhắc kỹ càng, đúng đắn rằng mình có nên vay vốn trong thời điểm này hay không.
Trong trường hợp người đi vay đang có chỉ số DTI quá cao, đồng nghĩa với việc khả năng tài chính đang không tốt và không ổn định. Lúc này việc tiến hành vay vốn sẽ đem đến những khoản nợ khổng lồ. Vì vậy trong lúc này tốt nhất bạn không nên vay thêm khoản nào nữa để tránh những rủi ro tiềm ẩn.
Nếu bạn còn đang băn khoăn không biết nên vay tiền tại đâu. Nên lựa chọn ngân hàng hay những công ty tài chính? Một lựa chọn mà bạn có thể tham khảo lúc này đó là Tcxd.vn. Hiện nay Tcxd đang là một công ty tài chính lớn tại Việt Nam. Tại đây cung cấp những dịch vụ cho vay tiền với những thủ tục đảm bảo nhanh chóng, đơn giản. Bên cạnh đó, tại Tcxd.vn bạn có thể dễ dàng tìm hiểu những kiến thức, thông tin liên quan tới tài chính ngân hàng, bảo hiểm, Bitcoin,…
Trên đây là những thông tin liên quan tới chỉ số DTI. Bài viết đã trả lời cho bạn câu hỏi rằng DTI là gì? Công thức tính cùng ý nghĩa của DTI? Hy vọng qua bài viết này bạn sẽ hiểu rõ về DTI để từ đó đưa ra quyết định vay vốn an toàn, hiệu quả.