4 công ty thẻ tín dụng hàng đầu năm 2022

Cuộc đua miễn phí, hoàn tiền

Agribank đang triển khai mở rộng phát hành thẻ Lộc Việt - một sản phẩm được tích hợp cả thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng nội địa công nghệ chip EMV mà ngân hàng này đã cho ra mắt hồi đầu năm. Để khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ, ngân hàng này thực hiện miễn hoàn toàn phí mở thẻ và phí thường niên năm đầu tiên. Bên cạnh đó, khi đăng ký mở thẻ trong thời gian thẻ này mới ra mắt, người dùng sẽ được hoàn 100.000 đồng khi giao dịch thanh toán chi tiêu từ 500.000 đồng trở lên.

Cùng với Agribank, trong các tháng đầu năm nay nhiều NHTM như: VietinBank, VIB, VietcapitalBank, Sacombank, HDBank, NamABank.. cũng đã nhộn nhịp triển khai các chương trình ưu đãi mở và sử dụng các loại thẻ tín dụng nội địa. Chẳng hạn, từ tháng 4/2022, VietinBank áp dụng giảm mức phí chuyển đổi trả góp 0% lãi suất cho mọi giao dịch thanh toán qua thẻ tín dụng (cả thẻ nội địa và thẻ quốc tế) có giá trị từ 3 triệu đồng trở lên. Khi người sử dụng thẻ tín dụng nội địa 2Card VietinBank để thanh toán tại các trung tâm mua sắm cũng được ngân hàng ưu đãi hoàn tiền đến 1,5 triệu đồng. NamABank hiện đang áp dụng hoàn tiền 250.000 đồng cho chủ thẻ Happy Card trong lần chi tiêu đầu tiên sau 45 ngày mở thẻ. Trong khi đó VIB triển khai đồng loạt các khuyến mại dành cho các dòng thẻ VIB Online Plus 2in1 và VIB Zero Interest Rate. Cụ thể, khách hàng sử dụng thẻ VIB Online Plus 2in1 để chi tiêu nội địa được giảm 25.000-50.000 đồng cho mỗi dịch vụ Grab vào thứ 2,4,6 hàng tuần và được hoàn 300.000 đồng khi mua sắm trực tuyến. Trong khi chủ thẻ VIB Zero Interest Rate được áp dụng lãi trả góp 0% cho mọi giao dịch.

Các chuyên gia ngân hàng cho biết, thẻ tín dụng nội địa sẽ tiết kiệm chi phí cho người dùng so với thẻ quốc tế

Quan sát trên thị trường cho thấy, hiện nay các dòng thẻ tín dụng nội địa như ACB Express, Sacombank Napas Family, VietinBank CashPlus, NamABank Cash Card, VIB Zero Interest Rate… được người tiêu dùng trẻ rất ưa chuộng. Điều kiện thu nhập đủ để phát hành thẻ được các ngân hàng quy định ở mức khá thấp (5-7 triệu đồng/tháng) đồng thời các ngân hàng cũng chủ động liên kết hỗ trợ giảm giá cho chủ thẻ khi mua sắm trực tuyến, chi tiêu và đi lại hàng ngày. Do vậy, tốc độ tăng trưởng các loại thẻ tín dụng nội địa khá mạnh. Hầu hết các ngân hàng đều lên kế hoạch mở rộng thẻ tín dụng cho khu vực khách hàng cá nhân có thu nhập trung bình thấp, trong đó chủ yếu là tầng lớp lao động văn phòng, sinh viên, công nhân viên chức và chủ doanh nghiệp nhỏ, siêu nhỏ.

Cạnh tranh của các fintech

Theo thống kê của NHNN, tính đến hiện nay có 12 NHTM và một công ty tài chính tham gia phát hành các loại thẻ tín dụng nội địa. Tốc độ tăng trưởng của thẻ tín dụng nội địa giai đoạn 2017-2021 đạt trung bình 23,2%/năm cao hơn so mức tăng trưởng 17,18%/năm của thẻ tín dụng quốc tế.

Mặc dù vậy, các chuyên gia tài chính cho rằng thị trường thẻ tín dụng nội địa tại Việt Nam vẫn còn nhiều dư địa để phát triển. Hãng nghiên cứu thị trường Mibrand khảo sát trên 600 khách hàng tại TP.HCM và Hà Nội cho thấy rằng số lượng người đang có nhu cầu và cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng trong tương lai chiếm 34%. Tỷ lệ này cho phép các NHTM tiếp tục mở rộng các loại hình thẻ tín dụng nội địa để khai thác tốt hơn mảng thanh toán thương mại điện tử. Đáng chú ý, theo các chuyên gia trong một, hai năm tới, thị trường tài chính tiêu dùng (bao gồm thẻ tín dụng nội địa) sẽ được thúc đẩy chuyển dịch mạnh mẽ bởi các fintech thử nghiệm trong lĩnh vực cho vay ngang hàng (P2P lending); chấm điểm tín dụng tự động; và trào lưu hình thành các hệ sinh thái ngân hàng mở.

Ông Tô Đình Tơn, Phó Tổng giám đốc Agribank cho biết, hiện nay nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng của phân khúc bình dân, thu nhập trung bình thấp cũng khá cao. Trong thời gian qua, cùng với việc phát hành thẻ ngân hàng cũng đã triển khai thành công mô hình AutoBank cho phép khách hàng rút và gửi tiền trực tuyến cùng với nhiều dịch vụ ngân hàng số. Mục tiêu trong năm nay của Agribank là hướng phát hành thẻ tín dụng nội địa đến các hộ kinh doanh và sinh viên các trường đại học, cao đẳng.

Thị trường thẻ thanh toán hiện nay có nhiều nhân tố mới tham gia, các ngân hàng cũng bắt đầu phải cạnh tranh với các công ty tài chính và fintech liên kết với các đối tác ngân hàng ở mảng thẻ tín dụng nội địa. Chẳng hạn, Công ty tài chính VietCredit mới đây đã hợp tác với Tập đoàn Hitachi của Nhật Bản và Tổng công ty Bưu điện Việt Nam (VietnamPost) để phát triển mảng tài chính tiêu dùng. Nhiều khả năng đơn vị này sẽ mở rộng phát hành thẻ tín dụng nội địa đến công nhân, người lao động trong các hệ sinh thái Hitachi và VietnamPost.

Trong khi đó, một tập đoàn bán lẻ lớn khác là Masan Group trong tháng 4 vừa qua đã chi 65 triệu USD để sở hữu 25% vốn của CTCP Trusting Social. Bằng việc tham gia vào công ty công nghệ chấm điểm tín dụng này, Masan đang hướng đến liên kết với các ngân hàng đối tác để phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng bình dân là những người chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng hoặc đã có tài khoản ngân hàng nhưng chưa tiếp cận đầy đủ các tiện ích tài chính. Theo Masan đến nay hệ sinh thái công ty này đã có gần 2.700 tài khoản tín dụng được xác thực thành công với tổng hạn mức tín dụng được cấp là 815 tỷ đồng. Trong năm nay tập đoàn này sẽ liên kết với các tổ chức tín dụng để mở mới một triệu thẻ tín dụng dưới dạng thẻ ba trong một bao gồm thẻ tín dụng EVO, thẻ khách hàng thân thiết của hệ thống WinMart/WinMart+ và nhà mạng di động Reddi.

Những diễn biến sôi động như kể trên cho thấy thị trường thẻ tín dụng nội địa đang bắt đầu lan toả khá mạnh mẽ. Ngoài sự tham gia tích cực từ các NHTM thì các tập đoàn bán lẻ, các hãng công nghệ tài chính lớn cũng đã vào cuộc khai thác các mảng, tệp khách hàng tiềm năng. Vì thế cơ hội để sở hữu thẻ tín dụng nội địa với người tiêu dùng bình dân, có thu nhập trung bình thấp đang khá rộng mở và nhiều lựa chọn.

Thanh toán kỹ thuật số đã trở thành lựa chọn hàng đầu của nhiều người tiêu dùng ở đô thị khi thực hiện các giao dịch tài chính trực tuyến. Tuy nhiên, theo Kaspersky, tội phạm mạng ngày càng trở nên tinh vi hơn trong việc nhắm vào mục tiêu người dùng. Vì vậy các chuyên gia của hãng bảo mật này kêu gọi mọi người nên xem xét, bảo vệ thiết bị của mình bằng các công cụ phù hợp để bảo vệ dữ liệu và tiền bạc.

Nhiều công ty đặc trưng trên quảng cáo tiền với chúng tôi. Ý kiến ​​là của riêng chúng tôi, nhưng bồi thường và nghiên cứu chuyên sâu xác định vị trí và cách thức các công ty có thể xuất hiện. Tìm hiểu thêm về cách chúng tôi kiếm tiền.
in-depth research determine where and how companies may appear. Learn more about how we make money.

1. Thẻ tín dụng
2. Tại sao khách hàng nói American Express là công ty thẻ tín dụng yêu thích của họ

By:

Xuất bản: ngày 09 tháng 9 năm 20225 Min Đọc Sep 09, 2022 5 min read

Người tiêu dùng tiếp tục yêu thích thẻ tín dụng với phần thưởng và đặc quyền cao cấp, ngay cả khi họ đi kèm với phí cao. Nhưng trong thời kỳ lạm phát cao, thị trường run rẩy và sự không chắc chắn về kinh tế, nhiều người khác thấy thẻ không có phí hàng năm là giá trị tốt nhất.

Các chuyên gia tại J.D. Power, gần đây đã phát hành một nghiên cứu về sự hài lòng của khách hàng với các nhà phát hành thẻ tín dụng, nói rằng khi nền kinh tế phát triển mạnh, phần thưởng thẻ tín dụng thường chiếm vị trí trung tâm trong tâm trí của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trong thời gian tăng căng thẳng tài chính, khách hàng có xu hướng quan tâm nhiều hơn đến các điều khoản thẻ của họ - bao gồm lãi suất, giới hạn thẻ và phí (tất nhiên).

Vì những lý do rõ ràng, sự căng thẳng này có thể làm cho thẻ không có phí hấp dẫn đối với khách hàng. Các chuyên gia quyền lực của J.D. nói rằng giá khí đốt cao và lạm phát tăng cao nói chung đã khiến nhiều khách hàng lựa chọn thẻ có phí thấp hoặc không có phí.

Đồng thời, rất nhiều chủ thẻ vẫn đánh giá cao phần thưởng cao hơn tất cả. Đó là lý do tại sao American Express, được biết đến với các thẻ có phí cao và đặc quyền tuyệt vời, một lần nữa được đặt tên là nhà phát hành thẻ tổng thể hàng đầu trong nghiên cứu Power Power mới nhất.

Các công ty thẻ tín dụng tốt nhất

Nhiều khách hàng cảm thấy họ nhận được tiền của họ với giá trị của họ với các thẻ phí cao hơn của American Express, chẳng hạn như thẻ vàng và bạch kim của công ty. Thẻ bạch kim, với phí hàng năm $ 695, danh sách thẻ tín dụng tốt nhất của Tops Money.com và thẻ vàng $ 250 mỗi năm của Amex là thẻ yêu thích của chúng tôi để ăn uống.

Cấm American Express có các sản phẩm rất cao cấp, độc quyền với phí hàng năm cao thường xuyên, và rất nhiều lợi ích và phần thưởng phong phú. Và điều đó dường như rất có động lực cho rất nhiều chủ thẻ, ông John Cabell, giám đốc điều hành tình báo thanh toán tại J.D. Power, người giám sát nghiên cứu cho biết.

Ở vị trí thứ hai trong danh sách, Discover Bank đã nhận được điểm cao cho sự hài lòng của khách hàng một phần vì công ty không có phí hàng năm trên bất kỳ thẻ nào, Cabell nói.

Điểm hài lòng của khám phá đã tăng lên trong báo cáo năm nay và công ty xếp thứ hai tổng thể trong năm thứ ba liên tiếp.

Bank of America lọt vào top ba cho sự hài lòng của các nhà phát hành lớn, với các khách hàng được rút ra cho các dịch vụ thẻ linh hoạt của công ty, Cabell nói.

Bank Bank of America đã thực sự làm một vài điều, "ông nói." Họ đã đưa ra một nỗ lực lớn với sức khỏe tài chính với khách hàng ngân hàng của họ, nhưng cũng đã chuyển đổi rất nhiều sản phẩm thẻ của họ xung quanh quan điểm. ”

Ví dụ, công ty, thẻ phần thưởng tiền mặt tùy chỉnh cung cấp cho khách hàng tùy chọn để chỉ định danh mục chi tiêu như GAS hoặc mua sắm trực tuyến cho phần thưởng hoàn lại tiền mặt 3%.

Cabell lưu ý rằng mặc dù American Express, Discover và Bank of America sử dụng các mô hình kinh doanh rất khác nhau, cả ba công ty đều nhận được điểm số cao trong nghiên cứu. Đó là bởi vì trong khi một số người tiêu dùng chỉ muốn một thẻ cơ bản không phá vỡ ngân hàng, những người khác như các đặc quyền cao cấp mà họ nhận được từ các thẻ đắt tiền.

Mỗi thương hiệu đang làm một cái gì đó hơi khác nhau, nhưng tất cả họ đều làm việc cho các chủ thẻ có mối quan hệ với họ, ông nói.

Nghiên cứu của J.D. Power, đánh giá sáu số liệu liên quan đến sự hài lòng - lợi ích và dịch vụ, giao tiếp, điều khoản thẻ tín dụng, tương tác, khoảnh khắc và phần thưởng chính - đã phát hiện ra rằng trên toàn bộ, khách hàng đang trở nên hạnh phúc hơn với thẻ của họ và tin tưởng nhiều hơn các nhà phát hành.

Cảnh quan đang thay đổi - mọi thứ đã bị phá vỡ trong vài năm qua với đại dịch. Các mô hình chi tiêu của người tiêu dùng đã bị đảo ngược, nhưng các nhà phát hành đã trả lời khá tốt và đã cung cấp rất nhiều sự linh hoạt với các sản phẩm của họ, ông Cab Cabell nói.

Ngân hàng Hoa Kỳ, đồng bộ và tín dụng một ngân hàng đã nhận được điểm thấp nhất trong số các nhà phát hành lớn trong nghiên cứu.

Nhưng điều quan trọng là phải nhớ rằng khách hàng có nhu cầu và mong muốn khác nhau khi nói đến thẻ tín dụng. Cabell nói rằng mặc dù bảng xếp hạng thấp hơn, rất nhiều người tiêu dùng trong nghiên cứu vẫn hài lòng với các tổ chức phát hành thẻ tín dụng hiệu suất thấp hơn.

Một số nhà phát hành hiệu suất thấp hơn có điểm số thấp hơn để hài lòng với các tương tác dịch vụ khách hàng, bao gồm cả trò chuyện trực tuyến và trải nghiệm trung tâm cuộc gọi. Các nhà phát hành khác nhận được điểm hài lòng thấp hơn vì họ có lãi suất cao hơn trên thẻ của họ - kết quả của việc phục vụ khách hàng có điểm tín dụng thấp hơn, Cabell nói.

Họ không nhất thiết phải là thẻ xấu. Họ có thể làm việc cho rất nhiều người tiêu dùng, ông nói.

Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được bồi thường nếu bạn nhấp vào quảng cáo nàyAd

Tín dụng của bạn có giữ bạn lại được chấp thuận không?

Tín dụng xấu có thể đè nặng bạn. Tìm hiểu những gì sửa chữa tín dụng có thể cung cấp cho bạn bằng cách nhấp vào bên dưới.

BẮT ĐẦU

Nhiều hơn từ tiền bạc

6 thẻ tín dụng tốt nhất của 2022

Thẻ tín dụng phần thưởng du lịch tốt nhất năm 2022

Điểm tín dụng trung bình đã không tăng lên trong năm nay - lần đầu tiên sau hơn một thập kỷ

4 công ty thẻ tín dụng chính là gì?

5 thẻ tín dụng chính hàng đầu là gì?

Công ty thẻ tín dụng nào là phổ biến nhất?

Bốn công ty thẻ tín dụng lớn nhất ở Mỹ là gì?