Các khoản thế chấp thông thường là các khoản vay mua nhà tuân theo các tiêu chuẩn do Fannie Mae và Freddie Mac đặt ra, nhưng không được bảo hiểm bởi bất kỳ cơ quan chính phủ nào. Loại tài chính này thường tốt nhất cho những người có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, vì các khoản vay này yêu cầu điểm tín dụng cao hơn các khoản vay được chính phủ hỗ trợ
Các khoản vay thông thường cũng có xu hướng đưa ra mức lãi suất cạnh tranh nhất và thời hạn trả nợ linh hoạt, từ các kỳ hạn thế chấp từ 8 đến 30 năm
Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết cho một khoản thế chấp thông thường
Như chúng tôi đã nói, hầu hết những người cho vay – bao gồm cả Rocket Mortgage – đều yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 620 đối với một khoản thế chấp thông thường
Khoản vay FHA
Các khoản vay mua nhà của FHA được Cục Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm, khiến chúng ít rủi ro hơn đối với người cho vay và do đó, dễ đủ điều kiện hơn so với các khoản thế chấp thông thường. Họ cũng cung cấp các khoản thanh toán xuống thấp tới 3. 5% và tái cấp vốn vốn chủ sở hữu thấp, cho phép bạn tái cấp vốn lên tới 97. 75% giá trị căn nhà của bạn
Các khoản vay FHA có thể mang lại lợi ích cho những người vay có điểm tín dụng thấp hơn hoặc những người dành một phần đáng kể thu nhập của họ cho nhà ở. Những chủ sở hữu nhà hiện tại đang thiếu nợ thế chấp - và có thể giảm khoản thanh toán hàng tháng bằng cách tái cấp vốn - cũng có thể được hưởng lợi từ khoản vay FHA
Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết cho khoản vay FHA
Bạn sẽ cần điểm tín dụng tối thiểu là 580 để đủ điều kiện nhận khoản vay FHA yêu cầu khoản thanh toán trước chỉ 3. 5%. Tuy nhiên, không có Điểm FICO® tối thiểu để đủ điều kiện nhận khoản vay FHA yêu cầu khoản thanh toán trước từ 10% trở lên, nhưng một số người cho vay có thể đặt mức tối thiểu của riêng họ. Chẳng hạn, Điểm FICO® tối thiểu cho khoản vay FHA thông qua Rocket Mortgage là 580
Tuy nhiên, các khoản vay FHA được bắt nguồn từ những người cho vay tư nhân và những người cho vay này thường sẽ có các yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu của riêng họ. Chẳng hạn, Điểm FICO® tối thiểu cho khoản vay FHA thông qua Rocket Mortgage® là 580
Đối với khoản vay FHA tiêu chuẩn, cần có tối thiểu một điểm tín dụng để đủ điều kiện. Nếu người cho vay của bạn đạt được cả ba điểm tín dụng của bạn, họ sẽ sử dụng điểm trung bình để xem xét. Nếu bạn đăng ký vay thế chấp với vợ/chồng của mình, người cho vay sẽ sử dụng điểm tín dụng thấp hơn trong hai điểm trung bình
Khoản vay VA
Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu, khoản vay mua nhà VA, được bảo hiểm bởi Hoa Kỳ. S. Bộ Cựu chiến binh, có thể là một động thái tài chính thông minh. Đó là bởi vì những khoản vay này hoàn toàn không yêu cầu bất kỳ khoản thanh toán nào. Chúng cũng có sẵn cho những người vay có điểm tín dụng thấp hơn
Phần khó khăn là đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện
- Bạn phải là thành viên đủ điều kiện hoặc cựu chiến binh của Hoa Kỳ. S. Quân đội, hoặc một thành viên hoặc cựu chiến binh của Hoa Kỳ. S. Dự trữ quân sự hoặc Vệ binh Quốc gia
- Vợ/chồng của các thành viên quân đội đã chết trong khi đang tại ngũ hoặc vì khuyết tật liên quan đến nghĩa vụ cũng có thể đăng ký một trong những khoản vay này
Các khoản vay VA cho phép bạn tài trợ tới 100% giá mua nhà mà không bắt bạn phải trả tiền bảo hiểm thế chấp tư nhân [PMI]. Tuy nhiên, các khoản vay VA có phí tài trợ một lần. Khoản phí này khác nhau tùy thuộc vào khoản thanh toán trước của bạn, loại khoản vay, số lần bạn đã chọn khoản vay VA và loại nghĩa vụ quân sự mà bạn đã đăng ký
Chẳng hạn, nếu bạn không trả trước và đó là khoản vay VA đầu tiên của bạn, phí cấp vốn VA của bạn sẽ là 2. 3% số tiền cho vay của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn đặt 10% cho ngôi nhà của mình, phí tài trợ của bạn sẽ là 1. 4%. Các cựu chiến binh nhận được xếp hạng khuyết tật từ VA không phải trả phí tài trợ
Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết cho khoản vay VA
VA không có yêu cầu tín dụng tối thiểu. Với Rocket Mortgage, người vay đăng ký khoản vay VA phải có Điểm FICO® tối thiểu là 580
Khoản vay USDA
các bạn. S. Bộ Nông nghiệp cung cấp các khoản vay mua nhà của USDA để giúp thúc đẩy phát triển nông thôn. Để đủ điều kiện cho loại thế chấp này, bạn sẽ cần mua một ngôi nhà là nơi cư trú của một gia đình và nằm ở một vùng nông thôn đủ điều kiện. Thu nhập của bạn cũng không thể cao hơn 115% thu nhập hộ gia đình trung bình của khu vực
Các khoản vay USDA rất phổ biến đối với những người mua nhà lần đầu và nhiều lần vì họ không yêu cầu trả trước và đưa ra lãi suất thấp. Ngoài ra, người vay có thể tài trợ cho chi phí đóng cửa và trả hết khoản thế chấp sớm mà không bị phạt trả trước.
Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết cho khoản vay USDA
USDA không có điểm tín dụng tối thiểu cho người mua nhà, nhưng người cho vay có thể chỉ định điểm tín dụng của riêng họ. Nhiều người cho vay yêu cầu điểm tín dụng từ 640 trở lên để được phê duyệt ban đầu. Tuy nhiên, bạn có thể được chấp thuận với điểm tín dụng thấp hơn, tùy thuộc vào tình huống của bạn.
Cho vay Jumbo
Khoản vay jumbo tương tự như khoản thế chấp thông thường ngoại trừ số tiền cho vay vượt quá giới hạn tuân thủ do Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang [FHFA] đặt ra. Để chuẩn bị cho năm 2023, FHFA đặt giới hạn cho vay phù hợp là 715.000 đô la. Nếu bạn sống ở khu vực có chi phí cao, chẳng hạn như Hawaii hoặc Alaska, giới hạn là $1.073.000.
Các khoản vay khổng lồ thường yêu cầu tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp và điểm tín dụng cao. Bạn cũng sẽ cần một lượng dự trữ tiền mặt đáng kể để được chấp thuận cho một khoản thế chấp khổng lồ.
Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết cho khoản vay khổng lồ
Vì các khoản thế chấp khổng lồ cho phép số tiền cho vay cao như vậy, người cho vay có thể khắt khe hơn về các yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu của họ. Đối với Rocket Mortgage, bạn sẽ cần ít nhất 700 đô la nếu chọn khoản vay Jumbo Smart có lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh trong 15 năm. Nhưng bạn có thể đủ điều kiện với điểm tín dụng là 680 cho khoản vay khổng lồ có lãi suất cố định trong 30 năm.