Quỹ tương hỗ là gì?
Quỹ tương hỗ [Mutual fund] là quỹ được điều hành bởi công ty đầu tư nhằm huy động vốn để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác. Những quỹ này sẽ được điều hành bởi các chuyên gia tài chính chuyên nghiệp nhằm tối đa hóa lợi nhuận cho khách hàng. Các quỹ tương hỗ được xem như một loại phương tiện đầu tư tập thể.
Một trong những Quỹ tương hỗ đầu tiên được tạo ra bởi một nhà môi giới chứng khoán người Mỹ tên là John Bogle vào năm 1924. Anh ta đã lấy 147 đô la từ 12 người bạn và đồng nghiệp và đầu tư tiền của họ vào cổ phiếu và trái phiếu. Và bắt đầu từ đó, ngành công nghiệp này đã phát triển trong những năm qua, ngày nay nó bao gồm hơn 10.000 quỹ đầu tư, quản lý chung hàng nghìn tỷ đô la tiền của các nhà đầu tư.
Các loại quỹ tương hỗ trên thị trường hiện nay
Quỹ đầu tư cổ phiếu – Stock fund
Tên quỹ nói lên tất cả: các quỹ cổ phiếu đầu tư vào cổ phiếu. Nhưng danh mục đầu tư của các quỹ đầu tư cổ phiếu thường biến động, tuỳ thuộc vào mục tiêu đầu tư của công ty đầu tư. Ví dụ: một số quỹ cổ phiếu thường đầu tư vào các công ty được thành lập tốt có trả cổ tức đều đặn. Các quỹ khác lại đầu tư vào các công ty non trẻ hơn, có định hướng phát triển hơn – những công ty này đã hoạt động trong một vài năm, và theo đúng dự kiến của quỹ.
Không như các nhà đầu tư riêng lẻ thường mua các loại cổ phiếu khác nhau để đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ, các quỹ thường tập trung vào một khu vực nào đó, như cổ phiếu blue chips hoặc cổ phiếu các công ty nhỏ. Bản cáo bạch của một quỹ sẽ xác định rõ các tài sản và các khoản đầu tư chính của mình – mặc dù các quỹ đôi khi thường mua các khoản đầu tư ở phạm vi rộng hơn nhằm tạo ra được khả năng thu lợi nhuận về lớn hơn.
Các quỹ trái phiếu – Bond fund
Tương tự như trái phiếu, các quỹ trái phiếu cũng tạo ra thu nhập. Nhưng các quỹ này lại không giống trái phiếu ở chỗ chứng chỉ của quỹ lại không có ngày đáo hạn và không có những khoản lợi tức đảm bảo từ số tiền mà bạn đầu tư, một phần vì chứng chỉ của quỹ có những thời hạn khác nhau.
Mặc dù vậy, xét về mặt tích cực, bạn có thể tái đầu tư cổ tức của mình để mua thêm chứng chỉ quỹ một cách tự động. Đồng thời bạn có thể mua số lượng chứng chỉ quỹ trong một quỹ trái phiếu ít hơn rất nhiều so với số lượng mà bạn cần để tự mình mua một trái phiếu nào đó – và có được ngay một danh mục đầu tư đa dạng để có thể bắt đầu.
Quỹ trái phiếu xuất hiện vô cùng đa dạng, với những mục tiêu và chiến lược đầu tư khác nhau
Quỹ đầu tư vào thị trường tiền tệ – Money market fund
Quỹ đầu tư vào thị trường tiền tệ đầu tư vào các công cụ ngắn hạn và có tính thanh khoản cao, bao gồm tiền mặt, chứng khoán tương đương tiền, chứng khoán dựa trên nợ được xếp hạng tín dụng cao & thời gian háo hạn ngắn. Các quỹ đầu tư vào thị trường tiền tệ có tính thanh khoản cao và mức độ rủi ro thấp.
Lợi ích và rủi ro của quỹ tương hỗ
Nhiều nhà đầu tư tìm đến các quỹ vì những lợi ích sau:
- Tính an toàn: Nhà đầu tư có thể hoàn toàn yên tâm về sự minh bạch, danh mục đầu tư của quỹ sẽ được công khai rõ ràng đến nhà đầu tư.
- Đa dạng hóa danh mục: Dưới sự dẫn dắt hoạt động của các chuyên gia, nguồn vốn sẽ được phân bổ một cách hợp lý nhằm đa dạng danh mục. Điều này giúp hạn chế những rủi ro thua lỗ khi đầu tư.
- Không cần quá am hiểu về thị trường: Các đội ngũ chuyên gia sẽ đảm nhiệm vai trò đầu tư thay cho người góp vốn. Do đó, nhà đầu tư hoàn toàn có thể yên tâm về mặt chuyên môn và kinh nghiệm.
Tuy nhiên, bản chất các quỹ hoạt động đều dựa trên sự lên xuống của thị trường nên đều có mức độ rủi ro. Với quỹ tương hỗ, nhà đầu tư có thể mất một số hoặc tất cả số tiền đầu tư do chứng khoán mà quỹ đang nắm giữ bị giảm giá trị. Cổ tức và tiền lãi cũng có thể thay đổi vì những yếu tố này. Với những quỹ có biến động lớn thì rủi ro đầu tư càng cao.
Nguồn: Tổng hợp
Chứng khoán Pinetree miễn phí hoàn toàn phí giao dịch trọn đời và công cụ lãi suất Margin 9%/năm không kèm điều kiện. Đây là mức phí tốt nhất thị trường chứng khoán Việt Nam hiện nay.
Trong giới đầu tư, ngoài cổ phiếu và trái phiếu, quỹ tương hỗ cũng là một loại sản phẩm tài chính được ưa chuộng. Với khả năng sinh lời đều đặn và khá an toàn, đây được xem là kênh hữu dụng dành cho nhà đầu tư có ít thời gian để tìm hiểu thị trường. Các quỹ tương hỗ dần thể hiện được vị thế của mình trên thị trường tài chính Việt Nam trong những năm gần đây. Ngày càng có nhiều nhà đầu tư tìm đến loại hình này để kiếm sinh lời. Vậy quỹ tương hỗ là gì và cách thức hoạt động như thế nào? Hãy cùng FTV theo dõi bài viết hôm nay nhé.
Quỹ tương hỗ là gì?
Quỹ tương hỗ là hình thức góp vốn của nhiều nhà đầu tư nhằm mục đích tạo nên một quỹ lớn chung. Các nhà đầu tư sẽ dùng số tiền đó để đầu tư vào các loại tài sản như: Cổ phiếu, trái phiếu,…
Trong quá trình hoạt động của quỹ tương hỗ sinh ra lợi nhuận, người góp vốn sẽ được chia đều cho số tiền lãi và cũng có thể là số tiền lỗ. Các quỹ tương hỗ đều sẽ được quản lý và vận hành bởi những chuyên gia tài chính có kinh nghiệm trong giới đầu tư và am hiểu về thị trường nhằm tạo ra lợi nhuận. Thông thường các danh mục đầu tư của quỹ tương hỗ sẽ được cấu trúc và duy trì sao cho phù hợp với mục tiêu đầu tư ban đầu.
Lợi ích của quỹ tương hỗ
Quỹ tương hỗ sẽ mang lại những lợi ích cho nhà đầu tư như:
- Tính an toàn: Nhà đầu tư có thể hoàn toàn yên tâm về tính minh bạch, danh mục đầu tư của quỹ được công khai rõ ràng đến nhà đầu tư.
- Đa dạng hóa danh mục: Dưới sự dẫn dắt hoạt động của những chuyên gia thì nguồn vốn sẽ được phân bổ một cách hợp lý nhằm mục đích đa dạng danh mục. Điều này giúp hạn chế những rủi ro, thua lỗ trong quá trình đầu tư.
- Không cần quá am hiểu về thị trường: Người góp vốn sẽ được đội ngũ các chuyên gia đảm nhiệm vai trò đầu tư thay cho người góp vốn. Do đó, nhà đầu tư hoàn toàn có thể yên tâm về mặt chuyên môn và kinh nghiệm, tạo niềm tin trong kinh doanh.
Tuy nhiên, khi đầu tư quỹ tương hỗ, nhà đầu tư cũng cần phải chú ý đến những chi phí khi tham gia góp vốn. Các chi phí khi đầu tư vào quỹ thường rất cao bởi tính chất tiện lợi và an toàn.
Phân loại quỹ tương hỗ
Các loại quỹ tương hỗ ở trên thị trường hoạt động tương ứng với những loại chứng khoán mà quỹ đó xác định đầu tư. Các loại quỹ bao gồm:
Quỹ chỉ số [Index Fund]
Đây là quỹ đầu tư có độ rủi ro cao. Nhà đầu tư phải là những người mạo hiểm vì quỹ này phản ánh khá sát với thị trường. Quỹ không đầu tư tất cả tiền vào một mã cổ phiếu mà tập trung đa dạng hóa danh mục cổ phiếu và đa phần là các mã của những công ty có vốn hoá trung bình. Tuy nhiên, rủi ro cao đồng nghĩa với lợi nhuận cũng cao hơn khi bắt đúng sự biến động của thị trường.
Quỹ cố định [Fixed income]
Đây là quỹ thu nhập thể hiện sự cố định. Dự án đầu tư của quỹ thường chú ý đến các hạng mục có lãi suất cố định như: Trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp,… Hầu hết những sản phẩm này khi bán ra ngoài thị trường đều sẽ có cam kết về mức lãi suất cố định hàng năm. Do đó, có thể nói nhà đầu tư khá an toàn khi lựa chọn loại quỹ này.
Quỹ cân bằng [Balance Income]
Quỹ cân bằng là mô hình quỹ kết hợp giữa quỹ chỉ số và quỹ cố định để đảm bảo lợi nhuận kỳ vọng ở mức khá và mang lại ít rủi ro cho nhà đầu tư.
Quỹ cân bằng được coi là mô hình được nhiều nhà đầu tư ưa thích vì chúng hội tụ đầy đủ những yếu tố kỳ vọng mà các nhà đầu tư mong muốn.
Các loại quỹ khác
Bên cạnh 3 loại quỹ tương hỗ cơ bản trên thì quỹ tương hỗ cũng sẽ có nhiều loại khác. Tuy nhiên thì không có nhiều nhà đầu tư bỏ tiền vào những quỹ này. Những quỹ nhỏ này đáp ứng một phần nhỏ của thị trường nên không thường xuyên được nhắc đến, chằng hạn như:
- Quỹ ngành [Sector funds]
- Quỹ thị trường tiền tệ [còn gọi là Money Market funds]
- Quỹ cổ phần [Equity funds]
Nguyên tắc hoạt động của quỹ tương hỗ
Quỹ tương hỗ sẽ có một quy trình hoạt động và những quy định riêng. Những thành phần nằm trong bộ máy hoạt động của quỹ sẽ bao gồm:
Nhà đầu tư
Là thành phần sẽ góp vốn và trả phí cho đội ngũ vận hành để quỹ hoạt động và sinh lời. Lợi nhuận thu được thì sẽ chia đều cho các nhà đầu tư.
Nhà quản lý quỹ
Đây là đội ngũ có nghĩa vụ pháp lý cao nhất và cần phải đảm bảo được lợi ích cho các nhà đầu tư.
Đội ngũ cố vấn
Là những người đã có kinh nghiệm và am hiểu về thị trường tài chính. Họ có nhiệm vụ phân tích thị trường, mức giá cổ phiếu và giá tài sản nhằm bảo đảm lợi nhuận của cổ đông tham gia.
Bộ máy hoạt động của quỹ tương hỗ
Có thể nói đội ngũ cố vấn và nhà quản lý quỹ là hai người có “tiếng nói” nhất trong các quyết định đầu tư cổ phiếu hay trái phiếu. Trong đó, người quản lý quỹ là những nhà quản lý tài chính có tính chuyên nghiệp. Nhiệm vụ chính của những nhà quản lý này là phân bổ các khoản đầu tư trong nguồn quỹ sao cho nó phù hợp với mục tiêu đầu tư đặt ra ban đầu. Thậm chí, các quỹ tương hỗ cũng có thể thực hiện IPO hoặc bán cổ phần khi cần đến tiền mặt.
Giá trị tài sản ròng của quỹ được tính bằng Tổng giá trị chứng khoán trong danh mục đầu tư chia cho Tổng số cổ phiếu đang lưu hành trên thị trường chưa thanh toán. Mục đích cuối cùng của việc phân bổ nguồn vốn đầu tư chính là tạo ra thu nhập hoặc lợi nhuận cho các nhà đầu tư đóng góp vào quỹ.
Vì vậy, để lựa chọn đầu tư có hiệu quả, đội ngũ cố vấn và nhà quản lý quỹ có thể thuê những nhà phân tích hoặc nghiên cứu thị trường. Việc tính toán giá trị tài sản ròng và tính toán sự biến động của giá cổ phiếu do kế toán quỹ thực hiện. Để đảm bảo hoạt động của quỹ được thực hiện đúng quy định, luật sư là người sẽ cập nhật những quy định mới nhất của chính phủ.
Một thực tế chúng ta dễ nhận thấy là hiệu quả đầu tư của quỹ sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến “túi tiền” của các nhà đầu tư. Nguyên nhân là do quỹ tương hỗ đại diện đầu tư cho các nhà đầu tư nhỏ hoặc những cá nhân có nhu cầu đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và chứng khoán một cách chuyên nghiệp.
Rủi ro đầu tư của các nhà đầu tư sẽ được chia đều. Thông thường thì một quỹ tương hỗ có thể sẽ đầu tư cho hàng trăm loại chứng khoán khác nhau. Nếu bạn là những nhà đầu tư độc lập, bạn đầu tư cho một cổ phiếu của doanh nghiệp A. Nếu như doanh nghiệp A lỗ trong thời điểm đầu tư, điều này đồng nghĩa bạn sẽ mất tất cả. Ngược lại, nếu như bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ – vốn có sự phân bổ đầu tư vào nhiều loại cổ phiếu và trái phiếu khác nhau ngay cả khi doanh nghiệp A lỗ ở trong thời điểm đầu tư, bạn chỉ bị thiệt hại một phần do quỹ tương hỗ còn đầu tư vào cổ phiếu của doanh nghiệp nào đó khác A.
Với những nhà đầu tư nhỏ hoặc cá nhân, việc tham gia các quỹ tương hỗ là một hình thức đầu tư lý tưởng giúp hạn chế rủi ro. Tuy nhiên, khi muốn tham gia vào các quỹ tương hỗ, nhà đầu tư cũng cần phải đóng những loại lệ phí gồm: phí của cổ đông và phí hoạt động hàng năm.Trong đó, phí của cổ đông sẽ được tính bằng hoa hồng và phí đổi lại. Loại phí này được thanh toán trực tiếp và hoàn toàn riêng biệt dựa trên số tiền đầu tư vào quỹ cho từng cổ đông. Phí hoạt động hàng năm thường là từ 1-3% lợi nhuận các nhà đầu tư thu được từ quỹ. Ngoài ra, có những quỹ sẽ có quy định riêng về lệ phí cho việc rút tiền khỏi quỹ trước thời hạn của hợp đồng.
Tóm lại, một quỹ tương hỗ chuẩn sẽ đi theo quy trình hoạt động cơ bản dưới đây:
Bước 1: Nhà đầu tư sẽ góp tiền vào quỹ tương hỗ
Bước 2: Quỹ tương hỗ bắt đầu đầu tư vào thị trường tài chính
Bước 3: Tiến hành những hoạt động đầu tư mang về lợi nhuận
Bước 4: Trả lợi nhuận cho các nhà đầu tư
Cách phân loại quỹ tương hỗ
- Đa số các quỹ tương hỗ đều được chia thành 3 nhóm dựa trên vốn hóa của quỹ, bao gồm: Nhóm có mức vốn nhỏ, vốn trung bình và vốn lớn.
- Đối với quỹ trái phiếu thì sẽ được phân chia theo kỳ hạn trái phiếu hoặc dự án đầu tư trái phiếu như: trái phiếu Chính phủ và Trái phiếu doanh nghiệp.
Nguyên tắc khi tham gia vào quỹ tương hỗ
Khi tham gia đầu tư vào quỹ tương hỗ, người đầu tư chú ý những nguyên tắc sau đây:
- Bổ sung thêm vốn vào danh mục đầu tư của bạn: Đa số nhà đầu tư lầm tưởng chỉ cần phải bỏ một số vốn ban đầu vào quỹ, sau đó quỹ sẽ mang đi đầu tư giúp bạn và sinh ra phần lợi nhuận. Sự thật hiển nhiên là như vậy nhưng nếu bạn không thường xuyên đàu tư thêm vốn vào hàng tháng, hàng năm thì số tiền lãi từ vốn ban đầu sẽ không đáng kể dù có thêm lãi suất kép.
- Lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với độ chịu rủi ro của bạn:Trước khi quyết định bỏ vốn đầu tư bạn cần tìm hiểu xem quỹ đầu tư của họ thiên về cổ phiếu hay trái phiếu hoặc thực hiện theo hướng cân bằng để lựa chọn quỹ phù hợp với phong cách đầu tư của mình.
- Lường trước những rủi ro: Thực tế cho thấy, không một quỹ tương hỗ nào tự tin cam kết mức lợi nhuận cụ thể là bao nhiêu. Lợi nhuận hay thua lỗ sẽ phụ thuộc vào yếu tố thị trường. Vì vậy, nếu tiền của bạn bỏ vào quỹ tương hỗ bị giảm sút thì đó là điều hoàn toàn bình thường. Quan trọng là khi đầu tư với tầm nhìn chiến lược dài hạn thì mức tăng trưởng có thể đạt đến 15%/năm.
So sáng sự khác nhau giữa quỹ tương hỗ và quỹ ETF
Hiện nay, có nhiều nhà đầu tư vẫn bị nhầm lẫn, chưa phân biệt rõ ràng giữa 2 hình thức quỹ tương hỗ và quỹ ETF. Để mọi người có cái nhìn cụ thể hơn về 2 quỹ này có thể tham khảo:
- Quỹ tương hỗ áp dụng chiến lược chủ động trong quản lý, lựa chọn và mua bán những loại tài sản đầu tư với mục đích thu về tỷ suất lợi nhuận. Nhưng Quỹ ETF áp dụng chiến lược quản lý thụ động. Mục tiêu của quỹ là mô phỏng tỷ số lợi nhuận của một chỉ số.
- Quỹ tương hỗ là mô hình mà các nhà đầu tư cùng nhau góp vốn thành lập một quỹ. Quỹ tập trung đầu tư vào các danh mục như: cổ phiếu, trái phiếu… còn Quỹ ETF sẽ được giao dịch trên sàn chứng khoán giống như một loại cổ phiếu. Đồng thời, giá của quỹ ETF có sự thay đổi liên tục theo ngày.
- Nguồn vốn đầu tư vào quỹ tương hỗ có giá trị tương đối lớn, ngoài ra nhà đầu tư cũng sẽ không có quyền quyết định giá trị tài sản của mình. Còn đầu tư vào quỹ ETF cần ít vốn hơn, mọi người sẽ được hưởng lợi nhuận từ quỹ này dựa trên sự chênh lệch giá của các chỉ số quỹ trên sàn chứng khoán.
- Phí quản lý và phí hoa hồng của quỹ tương hỗ khác có giá trị cao. Tuy nhiên Quỹ ETF không cần các loại chi phí quản lý, phí hoa hồng như quỹ tương hỗ. Đặc biệt, phí môi giới sẽ phụ thuộc vào quy định chung của các sàn giao dịch.
Các quỹ tương hỗ tại Việt Nam uy tín
Các nhà đầu tư có thể tham khảo và lựa chọn các quỹ tương hỗ uy tín hiện nay tại Việt Nam như:
- Quỹ đầu tư VCBF của tổ chức Vietcombank
- Quỹ đầu tư VF4 của ngân hàng Dragon Capital
- Quỹ đầu tư IPAAM của tổ chức IPA
- Quỹ đầu tư VEOF của tổ chức VinaCapital
- Quỹ đầu tư VFMVFA của tổ chức Dragon Capital
- Quỹ đầu tư BVFED của Bảo Việt
- Quỹ đầu tư MBVF của MBCapital
- Quỹ đầu tư khởi nghiệp Vinasa Angels Network
- Cộng đồng Nhà Đầu tư Thiên thần [còn gọi là Angel 4 Us] của Bộ Khoa học & Công nghệ
Kết luận
Việc đầu tư là cả một quá trình cần có thời gian, tiền vốn, sự kiên nhẫn và tầm nhìn chiến lược nên bạn cần chắc chắn số tiền này không ảnh hưởng để tài chính của mình trong ít nhất là vài năm tiếp theo, kể cả có xảy ra tình huống tồi tệ không mong muốn. Hy vọng với những thông tin của bài viết, bạn đọc quan tâm đã hiểu rõ khái niệm quỹ tương hỗ là gì và những thông tin liên quan khác. Từ đó, có thể cân nhắc và ra quyết định có nên tham gia đầu tư vào các quỹ tương hỗ hay không.
FTV - đơn vị chuyên tư vấn đầu tư chứng khoán và hàng hóa phái sinh uy tín hiện nay
Nhà đầu tư khi đến với FTV sẽ luôn nhận được hỗ trợ từ các chuyên gia uy tín có nhiều năm kinh nghiệm trong ngành. Ngoài ra, nhà đầu tư còn được chúng tôi cung cấp nhiều loại tài liệu tham khảo: cách thức giao dịch biểu đồ cùng thông tin biến động thị trường liên tục hoặc là bảng thống kê thị trường, …. để từ đó có thể xây dựng được chiến lược đầu tư mang lại hiệu quả cao.
Nếu có câu hỏi thắc mắc nào về quỹ tương hỗ hoặc cần hỗ trợ đầu tư thì liên hệ ngay đến FTV qua HOTLINE 0983 668 883 để được giải đáp nhanh nhất.
Xem thêm:
- Lợi thế cạnh tranh là gì? Cách xác định lợi thế cạnh tranh
- Chi phí chìm là gì? Cách phòng tránh bẫy chi phí chìm
Khi mua sắm cho các quỹ tương hỗ, chúng ta tự nhiên tò mò: cái nào đang hoạt động tốt nhất ngày hôm nay?
Mặc dù đó là một nơi phổ biến để bắt đầu tìm kiếm của bạn, hãy nhớ rằng bạn đang mua sắm cho ngày mai khi tìm kiếm các quỹ tương hỗ tốt nhất.Những người biểu diễn hàng đầu trong ngắn hạn don don luôn trở thành người chiến thắng lâu dài.Các quỹ tương hỗ tốt nhất cho danh mục đầu tư của bạn đã giành được nhất thiết phải là tốt nhất cho cha mẹ, anh chị em của bạn hoặc hàng xóm của bạn.tomorrow when looking for the best mutual funds. Top performers in the short term don’t always become long-term winners. The best mutual funds for your portfolio won’t necessarily be the best for your parents, your siblings or your neighbors.
Quỹ tương hỗ vốn chủ sở hữu hoạt động tốt nhất của Hoa Kỳ
Để xác định các quỹ tương hỗ tốt nhất được đo bằng lợi nhuận năm năm, chúng tôi đã xem xét các quỹ đầu tư của Hoa Kỳ mở cho các nhà đầu tư mới với chi phí thấp [tỷ lệ chi phí từ 1% hoặc ít hơn] và yêu cầu đầu tư tối thiểu từ 3.000 hoặc ít hơn.
PAXLX | Impax Nhà đầu tư cá nhân của Quỹ vốn lớn | 12.44% |
Stsex | BlackRock trao đổi BlackRock | 12.02% |
Jeqix | Thu nhập vốn chủ sở hữu của Johnson | 11.99% |
PRDGX | T. tăng trưởng cổ tức giá Rowe | 11.76% |
SSAQX | Quỹ vốn chủ sở hữu cốt lõi của State Street US | 11.76% |
Prblx | Nhà đầu tư vốn chủ sở hữu lõi Parnassus | 11.70% |
FSAEX | Fidelity Series All Sector Equity | 11.67% |
GSPTX | Goldman Sachs Cap Lõi lớn Inv | 11.33% |
Flcex | Fidelity lớn Cap Lõi tăng cường Chỉ số | 11.28% |
Gsllx | Goldman Sachs Nhà đầu tư giới hạn linh hoạt | 11.27% |
Dữ liệu hiện tại vào ngày 3 tháng 1 năm 2023 và chỉ dành cho mục đích thông tin.Nghỉ hưu và quỹ tổ chức đã được loại trừ.
Cách chọn các quỹ tương hỗ tốt nhất cho bạn
Khuyến nghị của Nerdwallet là đầu tư chủ yếu thông qua các quỹ tương hỗ, đặc biệt là các quỹ chỉ số, theo dõi một cách thụ động một chỉ số thị trường như S & P 500. Các quỹ tương hỗ ở trên được quản lý tích cực, có nghĩa là họ cố gắng đánh bại hiệu suất thị trường chứng khoán - một chiến lược thường thất bại.especially index funds, which passively track a market index such as the S&P 500. The mutual funds above are actively managed, which means they try to beat stock market performance — a strategy that often fails.
Khi bạn đã sẵn sàng đầu tư vào tiền, đây là những gì cần xem xét:
Quyết định nên đầu tư vào các quỹ tích cực hay thụ động, biết rằng cả hiệu suất và chi phí thường ủng hộ đầu tư thụ động.
Hiểu và xem xét kỹ lưỡng phí.Một nhà môi giới cung cấp các quỹ tương hỗ không vận chuyển có thể giúp cắt giảm chi phí.
Xây dựng và quản lý danh mục đầu tư của bạn, kiểm tra và cân bằng lại sự pha trộn tài sản của bạn mỗi năm một lần.
Quảng cáo
Xếp hạng Nerdwallet & NBSP; 5.0 /5 | Xếp hạng Nerdwallet & NBSP; 4.7 /5 | Xếp hạng Nerdwallet & NBSP; 5.0 /5 |
Fees $0 mỗi giao dịch cho cổ phiếu và quỹ ETF trực tuyến của Hoa Kỳ | Fees $0 mỗi giao dịch | Fees $0 mỗi giao dịch |
Tài khoản tối thiểu & nbsp; $0 | Tài khoản tối thiểu & nbsp; $0 | Tài khoản tối thiểu & nbsp; $0 |
Promotion Nhận $ 100 Khi bạn mở một tài khoản Fidelity mới, đủ điều kiện với $ 50 trở lên.Sử dụng mã Fidelity100.Cung cấp thời gian giới hạn.Áp dụng các điều khoản. | Promotion Lên đến $ 600 Khi bạn đầu tư vào một tài khoản tự định hướng Merrill Edge® mới. | Promotion Nhận được tới $ 600 trở lên Khi bạn mở và tài trợ cho tài khoản giao dịch E* |
Tìm hiểu thêm | Tìm hiểu thêm | Tìm hiểu thêm |
Trả lại quỹ tương hỗ trung bình
Quản lý danh mục đầu tư của bạn cũng có nghĩa là quản lý các kỳ vọng của bạn và các loại quỹ tương hỗ khác nhau sẽ mang lại những kỳ vọng khác nhau cho lợi nhuận.
Các quỹ tương hỗ cổ phiếu = lợi nhuận tiềm năng cao hơn [hoặc lỗ]
Các quỹ tương hỗ cổ phiếu, còn được gọi là các quỹ tương hỗ vốn, mang lại những phần thưởng tiềm năng cao nhất, nhưng cũng có rủi ro vốn có cao hơn - và các loại quỹ tương hỗ cổ phiếu khác nhau có rủi ro khác nhau.
Ví dụ: hiệu suất của các quỹ tăng trưởng cao vốn hóa lớn thường biến động hơn, giả sử, các quỹ chỉ số chứng khoán chỉ tìm cách phù hợp với lợi nhuận của một chỉ số chuẩn như S & P 500. [Tìm hiểu thêm về các quỹ tương hỗ cổ phiếu so với các quỹ chỉ số.]benchmark index like the S&P 500. [Learn more about stock mutual funds versus index funds.]
Trái phiếu quỹ tương hỗ = lợi nhuận thấp hơn [nhưng rủi ro thấp hơn]
Các quỹ tương hỗ trái phiếu, như tên cho thấy, đầu tư vào một loạt các trái phiếu và cung cấp tỷ lệ hoàn vốn ổn định hơn so với quỹ chứng khoán.Kết quả là, lợi nhuận trung bình tiềm năng thấp hơn.a range of bonds and provide a more stable rate of return than stock funds. As a result, potential average returns are lower.
Các nhà đầu tư trái phiếu mua nợ chính phủ và doanh nghiệp trong thời gian trả nợ và lãi suất.Mặc dù không ai có thể dự đoán lợi nhuận của thị trường chứng khoán trong tương lai, trái phiếu được coi là một khoản đầu tư an toàn hơn khi các chính phủ và các công ty thường trả lại khoản nợ của họ [trừ khi có cả hai điều bán hàng]. buy government and corporate debt for a set repayment period and interest rate. While no one can predict future stock market returns, bonds are considered a safer investment as governments and companies typically pay back their debt [unless either goes bust].
Thị trường tiền tệ quỹ tương hỗ = lợi nhuận thấp nhất, rủi ro thấp nhất
Đây là những quỹ tương hỗ có thu nhập cố định đầu tư vào nợ hàng đầu, nợ ngắn hạn.Chúng được coi là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất mà bạn có thể thực hiện.Các quỹ thị trường tiền tệ được sử dụng bởi các nhà đầu tư muốn bảo vệ tiết kiệm hưu trí của họ nhưng vẫn kiếm được một số tiền lãi - thường từ 1% đến 3% một năm.[Tìm hiểu thêm về các quỹ thị trường tiền tệ.]Learn more about money market funds.]
Tập trung vào những gì quan trọng
Theo đuổi hiệu suất trong quá khứ có thể là một bản năng tự nhiên, nhưng nó thường không phải là đúng khi đặt cược vào tương lai tài chính của bạn.Các quỹ tương hỗ là nền tảng của các chiến lược đầu tư hưu trí và nắm giữ và khác.
Nhảy từ cổ phiếu đến cổ phiếu dựa trên hiệu suất là một chiến thuật chiếu xạ phía sau hiếm khi dẫn đến lợi nhuận lớn.Điều đó đặc biệt đúng với các quỹ tương hỗ, trong đó mỗi giao dịch có thể mang lại chi phí làm xói mòn mọi lợi nhuận dài hạn.
Điều quan trọng cần xem xét là vai trò của bất kỳ quỹ tương hỗ nào bạn mua sẽ đóng trong danh mục đầu tư của bạn.Các quỹ tương hỗ vốn đã đa dạng hóa, vì họ đầu tư vào một bộ sưu tập các công ty [thay vì mua cổ phiếu chỉ trong một].Sự đa dạng đó giúp lan truyền rủi ro của bạn.
Bạn có thể tạo một danh mục đầu tư thông minh, đa dạng chỉ với một vài quỹ tương hỗ được lựa chọn tốt hoặc các quỹ giao dịch trao đổi, cộng với các lần kiểm tra hàng năm để tinh chỉnh hỗn hợp đầu tư của bạn.exchange-traded funds, plus annual check-ins to fine-tune your investment mix.
Cả tác giả và biên tập viên đều không nắm giữ các vị trí trong các khoản đầu tư nói trên tại thời điểm xuất bản.