Bảo hiểm xe ô tô là biện pháp giảm thiểu gánh nặng kinh tế lớn nhất cho người lái xe khi xảy ra tai nạn giao thông. Nhìn vào những bức hình dưới đây bạn cũng có thể thấy mức độ thiệt hại của các vụ tai nạn. Chi phí bồi thường và sửa chữa chắc chắn là không ít, đây là lúc hợp đồng bảo hiểm của bạn phát huy để chi trả toàn bộ hoặc một phần cho bạn những chi phí sửa chữa đền bù đó.
Mua bảo hiểm để bảo vệ tài sản và thân thể khi có sự cố giao thông
Bảo hiểm ô tô bắt buộc theo quy định của pháp luật
Hiện nay chỉ có một loại bảo hiểm ô tô bắt buộc duy nhất đó là bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô [ TNDS].Đây là loại bảo hiểm yêu cầu tất cả chủ xe ô tô đều phải mua và giữ bên người khi lái xe ô tô. Khi người lái xe gây ra tai nạn giao thông, bảo hiểm TNDS sẽ chi trả hoặc hỗ trợ tài chính [ tiền] cho bên thứ 3 là người phải chịu thiệt hại tài sản, sức khỏe do tai nạn từ chủ xe gây ra.
Ví dụ:
- Anh A mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho xe, anh A lái xe và gây ra tai nạn giao thông, làm tổn hại tài sản và sức khoẻ của anh B.
- Lúc này bảo hiểm trách nhiệm dân sự sẽ phải đại diện anh A, chi trả tất cả hoặc một phần các khoản chi phí khôi phục tài sản và sức khoẻ của anh B.
- Anh A sẽ không mất quá nhiều tiền bồi thường khi gây ra tai nạn do anh A đã mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự.
Bảo hiểm bắt buộc xe ô tô
Nghị định số 03/2021/NĐ-CP của Chính phủ ban hành ngày 15/01/2021 quy định chủ các phương tiện xe cơ giới phải đăng ký bảo hiểm trách nhiệm dân sự theo đúng quy định. Bảo hiểm bắt buộc này phải luôn đem theo trên xe cũng các loại giấy tờ khác như bằng lái xe, đăng ký xe. Trường hợp kiểm tra chủ xe không có bảo hiểm bắt buộc ô tô sẽ bị phạt từ 400.000 vnđ - 600.000 vnđ.
BẢNG GIÁ MUA BẢO HIỂM BẮT BUỘC Ô TÔ T Loại xe Phí bảo hiểm [VNĐ] xe không kinh doanh vận tải Xe dưới 6 chỗ ngồi 437.000 đ Xe từ 6 đến 11 chỗ ngồi 794.000 đ Xe từ 12 đến 24 chỗ ngồi 1.270.000 đ Xe trên 24 chỗ ngồi 1.825.000 đ Xe vừa chở hàng vừa chở người [Pickup, minivan] 437.000 đ Xe dưới 6 chỗ 756.000 đ Xe 6 chỗ 929.000 đ Xe 7 chỗ 1.080.000 đ Xe 8 chỗ 1.253.000 đ Xe 9 chỗ 1.404.000 đ Xe 10 chỗ 1.512.000 đ Xe 11 chỗ 1.656.000 đ Xe 12 chỗ 1.822.000 đ Xe 13 chỗ 2.049.000 đ Xe 14 chỗ 2.221.000 đ Xe 15 chỗ 2.394.000 đ Xe 16 chỗ 3.054.000 đ Xe 17 chỗ 2.718.000 đ Xe 18 chỗ 2.869.000 đ Xe 19 chỗ 3.041.000 đ Xe 20 chỗ 3.191.000 đ Xe 21 chỗ 3.364.000 đ Xe 22 chỗ 3.515.000 đ Xe 23 chỗ 3.688.000 đ Xe 24 chỗ 4.632.000 đ Xe 25 chỗ 4.813.000 đ Xe trên 25 chỗ 4.813.000 + 30.000 x [số chỗ ngồi - 25 chỗ] Xe vừa chở hàng vừa chở người [Pickup, minivan] 933.000 đ Xe dưới 3 tấn 853.000 đ Xe từ 3 đến 8 tấn 1.660.000 đ Xe trên 8 đến 15 tấn 2.746.000 đ Xe trên 15 tấn 3.200.000 đ Xe tập lái 120% của phí xe cùng chủng loại Xe Taxi
170% của phí xe kinh doanh cùng số chỗ ngồi
Ô tô chuyên dùng Xe cứu thương 1.119.000 đ Xe chuyên dùng khác có quy định trọng tải thiết kế
120% phí bảo hiểm của xe chở hàng cùng trọng tải
Xe chuyên dùng khác không quy định trọng tải thiết kế 1.023.600 đ Đầu kéo rơ-moóc 4.800.000 đ Xe buýt
Tính theo phí bảo hiểm của xe không kinh doanh vận tải cùng số ghế
Đem lại lợi ích cho chủ phương tiện và bên bị thiệt hại
Bảo hiểm bắt buộc ô tô là văn yếu tố quan trọng để bạn đủ điều kiện tham gia giao thông tại Việt Nam. Ngoài việc cho phép bạn lái xe hợp pháp, bảo hiểm bắt buộc chính là giải pháp giảm gánh nặng kinh tế khi bạn gây ra tai nạn cho người khác.
Lợi ích của bảo hiểm bắt buộc xe ô tô
Tác dụng của bảo hiểm bắt buộc ô tô
- Bồi thường thiệt hại về thân thể cho bên thứ 3
- Bồi thường thiệt hại về tài sản cho bên thứ 3
\>>> Lưu ý: Bảo hiểm bắt buộc chỉ bồi thường thiệt hại cho bên thứ 3, chứ không chi trả cho cả người và xe sở hữu bảo hiểm bắt buộc.
Mức bảo hiểm dân sự tối đa cho xe ô tô:
- Mức bảo hiểm sức khỏe, tính mạng do ô tô gây ra là 150.000.000 VNĐ/người/tai nạn.
- Mức bảo hiểm với thiệt hại về tài sản do xe ô tô gây ra là 100.000.000 VNĐ/tai nạn.
Các trường hợp bảo hiểm bắt buộc ô tô không chi trả
- Bên thứ 3 cố ý gây thêm thiệt hại tài sản hoặc thể chất.
- Người điều khiển xe cố ý bỏ chạy sau khi gây tai nạn.
- Người lái xe không có giấy phép lái xe ô tô theo quy định pháp luật.
- Người lái xe gây ra tai nạn gián tiếp như: hỏng nhà cửa người dân xung quanh, mất cắp tài sản.
Bảo hiểm bắt buộc ô tô là một chính sách nhằm bảo vệ những nạn nhân trong các vụ tai nạn và hôc trợ tài chính cho những người gây ra tai nạn giao thông.
Các loại bảo hiểm xe ô tô
Ngoài bảo hiểm bắt buộc [ trách nhiệm dân sự] ra, còn có rất nhiều loại bảo hiểm khác để bảo vệ cả người và tài sản, giúp hỗ trợ rất nhiều khi gặp rủi ro liên quan đến xe ô tô. Nếu biết cách mua các loại bảo hiểm hợp lý, có thể bạn sẽ không mất một chi phí nào cho xe.
\>>> Lưu ý: Những loại bảo hiểm xe ô tô dưới đây đều là bảo hiểm tự nguyện, chủ xe có thể mua hoặc không mua tuỳ ý. Cơ quan chức năng không có trách nhiệm kiểm tra những bảo hiểm dưới đây.
Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự [ TNDS] xe ô tô tự nguyện
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự [ TNDS] xe ô tô tự nguyện cũng tương tự bảo hiểm bắt buộc ở trên. Tất cả mọi hạng mục đều giống nhau từ người được pháp mua bảo hiểm, trường hợp được nhận tiền bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, thời gian bảo hiểm….
Điểm khác biệt duy nhất là bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện có hạn mức bồi thường cao hơn. Đối với bảo hiểm bắt buộc chỉ có hạn mức bồi thường tối đa là 150 triệu. Thì hạn mức tối đa của bảo hiểm TNDS là 400 triệu tuỳ vào gói dịch vụ.
Giá bán của bảo hiểm TNDS ô tô tự nguyện dao động từ 200.000 - 20.000.000.
Bảo hiểm vật chất xe ô tô
Bảo hiểm vật chất hay bảo hiểm thân vỏ xe ô tô được áp dụng trên xe đăng ký mua bảo hiểm đó. Đây là bảo hiểm về thiệt hại vật chất xe như thân vỏ và máy móc, các thiết bị trên xe ô tô. Theo đó khi xảy ra tai nạn giao thông dẫn tới những hư hại trên xe, chủ xe sẽ được hỗ trợ chi phí sửa chữa chiếc xe họ đã đăng ký mua bảo hiểm.
Đây không phải là bảo hiểm bắt buộc nên sẽ có rất nhiều gói dịch vụ và mức bồi thường khác nhau, chủ xe có thể cân nhắc mức chi phí và nhu cầu để mua gói bảo hiểm tốt nhất.
Đối tượng được mua bảo hiểm: Xe ô tô của chủ xe gồm: thân vỏ, máy móc và các trang thiết bị trên xe
Phạm vi bảo hiểm
- Tai nạn xảy ra trên lãnh thổ Việt Nam.
- Va chạm xe, đâm xe, lật xe, cháy nổ xe, xe chi tác động ngoại lực.
- Xe chịu ảnh hưởng thiên tai như: lũ lụt, động đất, lở đất, sét đánh.
- Xe bị cướp, bị mất cắp toàn bộ xe.
Một số khoản chi phí khác công ty bảo hiểm vẫn sẽ trả của bảo hiểm vật chất xe ô tô
- Trục vớt xe
- Kéo xe về nơi sửa chữa
- Phí đánh giá kiểm tra xe
Hạn mức bồi thường: Tuỳ vào hợp đồng và gói dịch vụ mà công ty bảo hiểm sẽ có những hạn mức khác nhau, như thay mới bộ phận hỏng hoặc chi trả toàn bộ tổn thất.
Thời hạn của bảo hiểm vật chất: 1 năm.
Trường hợp không được bảo hiểm bồi thường:
- Xe bị hao mòn xuống cấp do sử dụng tự nhiên, sửa chữa, thay thế mất giá....
- Xe tranh chấp dân sự
- Bộ phân trên xe bị mất
- Xe bị hư do ngập nước
Bảo hiểm vật chất vẫn có một số hạn chế nhất định, vì vậy nếu bạn cảm thấy chưa yên tâm với các quyền lợi của bảo hiểm này, bạn có thể tham khảo các quyền lợi mở rộng của bảo hiểm vật chất.
Bảo hiểm vật chất xe ô tô mở rộng
Tương tự như bảo hiểm vật chất ở trên, bảo hiểm vật chất mở rộng vẫn giữ nguyên đối tượng áp dụng cùng các điều khoản như trên. Điểm khác biệt là bảo hiểm này sẽ mở rộng các hạng mục bồi thường cho khách hàng, với điều kiện khách hàng phải trả thêm phí mua bảo hiểm.
Các hạng mục mở rộng gồm:
1. Không khấu hao khi thay mới bộ phận
Trong bảo hiểm vật chất thường, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường theo khấu hao sử dụng bộ phận cần thay mới. Với bảo hiểm vật chất mở rộng bộ phận thay mới sẽ được bồi thường 100% theo giá thực và không khấu hao bộ phận cũ.
Không khấu hao bộ phận với bảo hiểm vật chất mở rộng
2. Bảo hiểm xe ngập nước, thuỷ kích
Đây là quyền lợi mà nhiều chủ xe quan tâm nhất do xe bị ngập nước sẽ phải tốn một khoản chi phí sửa chữa rất cao. Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho những xe ô tô bị tiệt hại về động cơ, hỏng hệ thống điện do lái xe qua vùng ngập nước.
\>>> Lưu ý: Bảo hiểm sẽ không bồi thường khi xe bạn bị ngập nước chết máy và dừng hoạt động, nhưng bạn vẫn cố gắng khởi động máy trở lại dẫn đến hỏng máy.
Bảo hiểm xe ngập nước - Thuỷ kích
3. Lựa chọn trung tâm sửa chữa
Bảo hiểm thông thường chủ xe sẽ phải sửa xe tại những gara chỉ định của công ty bảo hiểm. Với điều khoản này, chủ xe được phép chỉ định chuỗi garage chính hãng mình muốn tại thời điểm ký hợp đồng. Việc này tạo sự thuận tiên cho người sở hữu xe khi có thể sửa gần nhà hay bất cứ đâu trong chuỗi cửa hàng.
4. Mất cắp bộ phận
Trong bảo hiểm vật chất thường, bạn phải bị mất toàn bộ xe mới có thể được bồi thường. Còn với bảo hiểm vật chất mở rộng, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường bộ phận bạn bị mất. Tuỳ vào từng hợp đồng mà số lần được bồi thường do mất cắp bộ phận sẽ khác nhau.
5. Một số điều khoản mở rộng khác
- Bảo hiểm cho xe ô tô chưa có giấy phép lưu hành
- Bảo hiểm cho xe tập lái
- Bảo hiểm cho xe miễn thuế
- Bảo hiểm thiệt hại xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam
- Bảo hiểm cho xe đua xe hợp pháp.
Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe
Đây là bảo hiểm cho người lái xe và tất cả những người ngồi trên xe đều có thể mua, bảo hiểm sẽ bồi thường cho người mua khi người đó gặp tai nạn trong lúc tham gia giao thông [ lên xuống xe, ngồi trên xe, qua cầu/đò/phà…]
Bảo hiểm cho người ngồi trong xe ô tô
Đối tượng được mua bảo hiểm: lái xe, phụ xe và những khách được chở trên xe.
Phạm vi bảo hiểm: Thiệt hại về thân thể do tai nạn khi đang ở trên xe, lên xuống xe, đi phà, qua cầu…
Hạn mức bồi thường bảo hiểm
- Người tử vong: được bồi thường 100% theo hợp đồng
- Người thương tật vĩnh viễn hay tạm thời: tính theo tỷ lệ % thương tật ứng với số tiền trên hợp đồng bảo hiểm.
Thời hạn bảo hiểm: 1 năm [ hoặc hơn tuỳ công ty và gói dịch vụ thỏa thuận].
Bảo hiểm 2 chiều xe ô tô
Bảo hiểm ô tô 2 chiều là sự kết hợp của: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự + bảo hiểm vật chất xe. Bạn sẽ được công ty bảo hiểm bồi thường cho bên thứ 3 và cho cả bạn khi xảy ra tai nạn giao thông.
Bảo hiểm ô tô 2 chiều
Ví dụ: Khi bạn gây ra tai nạn và thiệt hại tài sản, thân thể cho bên thứ 3. Bảo hiểm 2 chiều sẽ hoạt động như sau:
- Các điều khoản của bảo hiểm TNDS sẽ bồi thường cho bên thứ 3.
- Các điều khoản của bảo hiểm vật chất xe sẽ bồi thường cho xe của bạn.
Như vậy bạn được bảo hiểm cả 2 phía khi gây ra tai nạn trên đường.
Kinh nghiệm mua bảo hiểm ô tô hãng nào uy tín?
Trên đây là một số bảo hiểm ô tô cơ bản và phổ biến nhất, còn rất nhiều loại bảo hiểm ô tô khác, tuy nhiên làm sao để có thể lựa chọn những loại bảo hiểm tối ưu nhất.
Kinh nghiệm mua bảo hiểm, hãng bảo hiểm tốt
1. Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín
Có rất nhiều công ty bảo hiểm trong nước và ngoài nước, cung cấp nhiều gói bảo hiểm cho xe ô tô khác nhau. Hình thức và giá trị của các gói bảo hiểm cũng rất đa dạng, từ những bảo hiểm đơn giản như bảo hiểm thân vỏ xe cho tới bảo hiểm toàn bộ xe ô tô.
Người mua cần phải đặc biệt tìm hiểu kỹ công ty bảo hiểm bằng cách đặt ra các tiêu chí uy tín và an toàn như: chi phí, thủ tục, hợp đồng, mức chịu trách nhiệm….
Một số công ty bảo hiểm uy tín bạn có thể tham khảo:
- Bảo hiểm Bảo Việt
- Bảo hiểm Bảo Minh
- Bảo hiểm BIDV
- Bảo hiểm Liberty Mutual Insurance
- Bảo hiểm PVI
- Bảo hiểm PTI
Các thương hiệu bảo hiểm uy tín
2. Lựa chọn các gói bảo hiểm phù hợp
Lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với xe và mức chi tiêu là điều vô cùng cần thiết, các gói bảo hiểm trên thị trường rất nhiều và đa dạng về mọi mặt. Nếu bạn cảm thấy khó khăn để chọn ra gói bảo hiểm phù hợp nhất, bạn có thể tham khảo kinh nghiệm sau.
Mua bảo hiểm với mức bồi thường toàn diện khi gặp sự cố:
- BH Trách nhiệm dân sự bắt buộc: để bồi thường cho bên thứ 3 nếu bạn gây ra tai nạn
- BH vật chất xe: để bồi thường sửa chữa xe sau khi gặp sự cố
- BH tai nạn người ngồi trên xe: bồi thường thiệt hại thân thể khi tham gia giao thông
Với 3 loại bảo hiểm này, trong đa phần các trường hợp tai nạn bạn đều sẽ được bảo hiểm cả về vật chất, thân thể và trách nhiệm.
3. Đọc kỹ tài liệu, hợp đồng bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm là một hồ sơ quan trong có tính pháp lý cực cao, trong đó sẽ liệt kê tất cả những điều khoản, trách nhiệm của người mua và công ty bảo hiểm. Đặc biệt bạn cần nắm rõ mình sẽ được bảo hiểm trong những trường hợp cụ thể như thế nào, bao nhiêu….
Kiểm tra hợp đồng bảo hiểm thật kỹ trước khi quyết định mua
Bạn không nên chỉ nghe lời tư vấn của nhân viên bảo hiểm và ký hợp đồng mà chưa hiểu rõ bản hợp đồng. Hãy luôn đọc thật kỹ và hỏi lại nhân viên bảo hiểm bất cứ khi nào cần.
4. Hạn mức chịu trách nhiệm của hãng bảo hiểm
Khả năng chi trả và chịu trách nhiệm bảo hiểm của mỗi hãng rất khác nhau. Có thể cũng một bảo hiểm với mức giá gần bằng nhau, nhưng hạn mức bảo hiểm lại chênh lệch khác nhau. Vì vậy bạn nên tham khảo nhiều hãng bảo hiểm nhất để lựa chọn một gói bảo hiểm đem lại lợi ích cao nhất.
5. Biết rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình
Việc nắm rõ quyền lợi và trách nhiệm của bản thân khi mua bảo hiểm, sẽ giúp bạn chủ động hơn trong các sự cố và yêu cầu bảo hiểm với bên công ty. Chủ động chuẩn bị các yếu tố cần thiết để được nhận bảo hiểm, nhận bảo hiểm về hạng mục nào với số tiền bao nhiêu.
6. Lựa chọn mức khấu trừ hợp lý
Khấu trừ hay miễn thường là cách bạn chia sẻ vấn đề tài chính với công ty bảo hiểm.
Ví dụ: xe bạn bị trộm mất một bộ phận và cần thay mới, giá tiền thay mới sẽ được công ty bảo hiểm trả 1 phần và bạn trả 1 phần. Do bộ phận bị mất đã bị hao mòn, qua sử dụng khi mất [ khấu hao bộ phận].
Như vậy mức khấu trừ càng cao thì giá mua bảo hiểm càng ít và ngược lại. Nên bạn hãy cân nhắc vào tình trạng xe của mình, lựa chọn mức khấu trừ phù hợp để có lợi ích tốt nhất.
Lựa chọn mức khấu trừ hợp lý
7. Hiểu rõ thủ tục yêu cầu bồi thường
Điều này rất quan trọng khi mua bảo hiểm, vì khi có sự cố để có thể nhận bảo hiểm bạn cần rất nhiều những giấy tờ xác minh và điều tra. Đồng thời thủ tục để giải quyết bồi thường bảo hiểm cũng cần rõ ràng và nhanh chóng. Không nên để việc bồi thường diễn ra quá lâu sau sự cố tránh bị lãng quên làm mất quyền lợi bản thân.
Nắm rõ thủ tục yêu cầu bồi thường bảo hiểm
8. Tìm hiểu các địa điểm sửa xe của công ty bảo hiểm
Điều này rất quan trọng vì nếu xe được sửa bởi những người thợ không có tâm, bạn sẽ nhận thêm cục tức và mất thêm chi phí sửa lại. Hãy tìm hiểu kỹ địa điểm sửa xe của công ty bảo hiểm, kiểm tra thông tin, dịch vụ và chuyên môn của họ là gì, có uy tín hay không. Nếu không yên tâm bạn hãy yêu cầu địa điểm sửa xe khác hoặc mua gói bảo hiểm vật chất mở rộng, để chủ động chọn địa điểm sửa xe bạn muốn.
Một số lưu ý chọn gói bảo hiểm phù hợp ít tốn kém
1. Mua bảo hiểm cho xe ô tô mới, cũ
Đối với xe ô tô mới, các thiết bị trên xe đều là hàng chính hãng, có giá trị cao hơn nhiều so với hàng thay thế. Vì vậy đây là miếng mồi ngon cho những tên trộm phụ tùng xe.
\>>> Gợi ý: Bạn nên mua bảo hiểm vật chất mở rộng - Bảo hiểm mất cắp dựa trên giá trị xe.
Những chiếc xe cũ cũng có một giá trị nhất định nhưng không cao bằng, nếu bạn có nơi gửi xe an toàn, hay sống tại nơi có an ninh cao thì không cần mua bảo hiểm vật chất mở rộng.
2. Mua bảo hiểm dựa theo mục đích và cường độ sử dụng
Nếu xe bạn ít khi di chuyển tới những nơi đông đúc, hay ít khi lái xe, bạn có thể không cần bảo hiểm vật chất.
Nếu bạn là công ty vận tải, chạy Grab hay lái xe thường xuyên.
\>>> Gợi ý: Bạn nên mua bảo hiểm vật chất để đảm bảo cho những sự cố va chạm ngoài đường.
3. Mua bảo hiểm dựa trên khu vực
Nếu bạn lái xe ở thành phố đông đúc, rất dễ xảy ra va chạm giữa các xe
\>>> Gợi ý: Có thể nên mua bảo hiểm vật chất
Nếu bạn ở ngoại ô hay thường đi đường cao tốc, những vụ tai nạn trên các đoạn đường này thường rất nặng, ảnh hưởng đến thân thể rất nhiều.
\>>> Gợi ý: Bạn có thể nên mua bảo hiểm tai nạn người trong xe
4. Mua bảo hiểm theo môi trường, địa lý
Ví dụ như thành phố Hồ Chí Minh một số nơi sẽ có hiện tượng chiều cường nước dâng cao. Xe ô tô đi qua khu vực này dễ bị ngập nước hư máy
\>>> Gợi ý: Bạn nên mua bảo hiểm vật chất mở rộng - bảo hiểm xe ô tô ngập nước [ thuỷ kích].
Nếu bạn lái xe ở những vùng núi cao khô ráo thì chỉ cần bảo hiểm vật chất là được.
Cẩn trọng và sáng suốt là 2 yếu tố quan trọng nhất khi mua bất cứ loại bảo hiểm nào, hãy luôn bình tĩnh, hãy cho mình thời gian để đọc và nghiên cứu hợp đồng, gói bảo hiểm trước khi quyết định mua. Xe ô tô đối với nhiều gia đình Việt Nam là một tài sản quan trọng và có giá trị cao. Vì vậy việc mua bảo hiểm cho xe ô tô là vô cùng cần thiết. Những rủi ro trên đường là không bao giờ biết được, vì vậy hãy chuyển bị cho bản thân những giải pháp tốt nhất để bảo vệ xe. Chúc các bạn có những chuyến đi an toàn.