Nên mua trả góp hay vay ngân hàng

Advertisement

Hiện nay nhu cầu mua sắm ô tô của khách hàng là rất lớn, nhưng do chi phi không đủ nhiều người băn khoăn có nên vay tiền mua xe ô tô trả góp không?

Hiện nay nhu cầu mua sắm ô tô phục vụ đi lại cũng như kinh doanh ngày càng lớn. Tuy nhiên không phải người tiêu dùng nào cũng có đủ điều kiện để trả một lần hết số tiền giá trị của chiếc xe. Vì vậy, các ngân hàng hiện nay đều cung cấp các dịch vụ tài chính, các chương trình hỗ trợ vốn, các gói sản phẩm vay vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn nhằm mục đích mua sắm xe ô tô của đa dạng khách hàng.

Và theo khảo sát mới nhất thì có đến 70% người tiêu dùng đang sở hữu xe ô tô đều mua xe bằng hình thức vay vốn ngân hàng trả góp. Điều này phản ánh chân thực nhất độ phổ biến của hình thức mua xe này. Tuy nhiên, không ít người tiêu dùng vẫn luôn tự hỏi có nên vay mua ô tô trả góp. Để trả lời được câu hỏi Có nên vay mua xe ô tô trả góp hay không? hãy tham khảo những thông tin dưới đây!

Bản chất của vay vốn mua xe ô tô trả góp là gì?

Trước khi đi tìm lời giải đáp có nên vay mua ô tô trả góp xác thực nhất, người tiêu dùng nên tìm hiểu những thông tin liên quan đến vay mua ô tô trả góp. Nhằm hiểu rõ và chính xác về dịch vụ tài chính này.

Thực chất chương trình vay mua ô tô trả góp là khoản vay vốn mà khách hàng đề nghị được vay tại các ngân hàng nhằm đáp ứng nguồn vốn sử dụng để mua sắm xe. Đây là chương trình tối ưu nhất cho những khách hàng đang có nhu cầu mua ô tô, phục vụ di chuyển hay kinh doanh nhưng không đủ tài chính. Và khi khách hàng thực hiện quá trình mua xe với bên bán xe, mọi thủ tục vẫn diễn ra như quy định thông thường. Nhưng sẽ có sự tham gia của bên ngân hàng cho khách hàng vay vốn mua xe đó.

Theo chương trình vay vốn mua ô tô này thì ngân hàng sẽ không giải ngân bằng tiền mặt để đảm bảo vốn sử dụng đúng mục đích vay vốn. Vì vậy, khách hàng sẽ được ngân hàng thanh toán trước một phần khoảng 70% giá trị xe [tuỳ từng ngân hàng cụ thể] bằng cách giải ngân vào tài khoản bên bán xe. Phần này gọi là khoản vay của khách hàng phải trả góp cho ngân hàng và được áp dụng tính lãi suất theo quy định. Phần còn lại khách hàng thanh toán gọi là phần đối ứng.

Hiện nay, rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay mua ô tô trả góp.

Điều kiện vay mua ô tô trả góp

Để cân nhắc có nên vay mua ô tô trả góp thì yếu tố điều kiện để được vay mua ô tô trả góp cũng là một yếu tố cần quan tâm. Bao gồm:

• Điều kiện độ tuổi: Thông thường các ngân hàng sẽ yêu cầu độ tuổi với khách hàng vay vốn là phải đủ 18 tuổi đến không quá 65 tuổi tính tại thời điểm tất toán.
• Điều kiện về nơi cư trú: Khách hàng cần có sổ hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú dài hạn [KT3] tại cùng một địa bàn khu vực có chi nhánh của ngân hàng cho vay vốn hoạt động.
• Điều kiện về thu nhập: Khách hàng cần chứng minh nguồn thu nhập bằng các giấy tờ liên quan như hợp đồng lao động, bản in sao kê lương, bảng lương… nhằm đảm bảo đủ khả năng thanh toán khoản nợ cho ngân hàng.
• Điều kiện về lịch sử tín dụng: Nếu khách hàng có lịch sử tín dụng tốt – thuộc nhóm 1 sẽ được ngân hàng hỗ trợ vốn chắc chắn khi có nhu cầu mua sắm ô tô. Nếu khách hàng thuộc nhóm 2, ngân hàng sẽ hỗ trợ nhưng thuộc diện không chắc chắn. Nếu thuộc nhóm 3 đến 5 – nhóm có lịch sử xấu trong các tổ chức tín dụng, khách hàng sẽ không được vay vốn.
• Điều kiện về xe mua: Nếu khách hàng mua xe mới thì rất dễ dàng. Nhưng đối với vay mua xe cũ, giá trị xe sau định giá phải từ 250 triệu trở lên và thuộc các đời xe từ năm 2012 trở về gần đây nhất.

Thủ tục vay mua ô tô trả góp

Thủ tục cũng là một yếu tố phải xem xét có nên vay mua ô tô trả góp hay không?

Đối với khách hàng cá nhân:

• Đơn đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước/ Hộ chiếu
• Sổ hộ khẩu thường trú/ tạm trú
• Giấy đăng ký kết hôn/ Giấy chứng nhận độc thân
• Hợp đồng lao động, sao kê lương 3 tháng gần nhất/ bảng lương
• Hợp đồng mua xe, phiếu đặt cọc xe, hoá đơn thanh toán  xe…
• Giấy tờ liên quan [nếu có]

Đối với khách hàng doanh nghiệp:

• Đơn đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận con dấu, bản đăng ký mã số thuế
• Giấy tờ tuỳ thân của người đại diện doanh nghiệp
• Bản báo cáo tài chính tối thiểu 1 năm trở lên gần nhất, hoá đơn thu – chi gần nhất
• Các hợp đồng kinh tế gần nhất
• Hợp đồng mua ô tô, phiếu đặt cọc xe, hoá đơn thanh toán xe
• Một số giấy tờ, chứng từ liên quan [nếu có].

Nên cân nhắc chọn ngân hàng hỗ trợ cho vay mua ô tô trả góp.

Mức lãi suất áp dụng cho khoản vay vốn mua ô tô là yếu tố quan trọng nhất giúp đánh giá có nên vay mua ô tô trả góp hay không?

Hiện nay, các ngân hàng trên thị trường cho vay vốn mua sắm ô tô trả góp với mức lãi suất dao động trung bình khoảng 10% đến 11%/ năm. Với các chính sách khuyến mãi hấp dẫn như áp dụng lãi suất ưu đãi trong các gói vay với các mốc thời hạn ưu đãi phổ biến như: 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng. Cũng có những ngân hàng áp dụng tháng ưu đãi đến thời hạn 24 tháng, 36 tháng, 48 tháng… Sau ưu đãi, ngân hàng sẽ tiếp tục tính lãi suất thả nổi theo quy định hiện hành.

Mức lãi suất mới nhất của một số ngân hàng phổ biến hiện nay:

• Ngân hàng VIB áp dụng mức lãi suất ưu đãi ở 8,49% trong vòng 12 tháng đầu tiên.[Xem thêm]
• Ngân hàng TPbank áp dụng mức lãi suất ưu đãi ở 7,9% trong vòng 12 tháng đầu tiên.
• Ngân hàng VPbank áp dụng mức lãi suất ưu đãi ở 8,9% trong vòng 6 tháng đầu tiên. [Xem thêm]
• Ngân hàng Techcombank áp dụng mức lãi suất ưu đãi ở 8,49% trong vòng 24 tháng đầu tiên.
• Ngân hàng MSB áp dụng mức lãi suất ưu đãi ở 9,99% trong vòng 36 tháng đầu tiên.[Xem thêm]
• …

Những yếu tố trên đây sẽ giúp người tiêu dùng cân nhắc vấn đề có nên vay mua ô tô trả góp. Hy vọng những thông tin trong bài có thể giúp các bạn giải đáp được thắc mắc có nên vay mua xe ô tô trả góp hay không.

TÌM HIỂU THÊM:

Advertisement

18/03/2022

Mua xe hơi trả góp hay nên tích lũy đủ tiền rồi trả ngay một lần luôn? Mua xe hơi trả góp có ưu điểm và nhược điểm gì so với trả tiền một lần mà không cần vay ngân hàng? Nếu bạn đang có trăn trở khi chọn mua xe theo hình thức nào là tốt nhất thì hãy cùng TPBank tìm hiểu ngay trong bài viết này nhé!

Mục lục thông tin mua xe hơi trả góp và thanh toán một lần:

Dưới đây là nội dung chính của bài viết giúp bạn giải đáp thắc mắc:

1.So sánh mua xe hơi trả góp và trả thẳng một lần

1.1.Phương án mua xe hơi trả thẳng một lần

1.2.Phương án Vay ngân hàng mua xe trả góp

2. 3 điều cần biết trước khi mua xe hơi trả góp

2.1. Năng lực tài chính của cá nhân và khả năng trả góp trong dài hạn

2.2. Loại xe, dòng xe muốn mua và chi phí dự kiến phải trả

2.3. Nên vay mua ô tô ở ngân hàng nào để hưởng lợi ích tốt nhất?

3. Gói vay mua xe hơi trả góp tại TPBank và những thủ tục cần biết

1.Vay mua xe hơi trả góp và trả thẳng một lần: Chúng có các mặt lợi ích và hạn chế nào?

Phương án mua xe hơi trả thẳng một lần:

a] Mua xe hơi trả thẳng là gì?

• Là hình thức giao dịch trực tiếp giữa bên mua và bên bán mà không thông qua bên thứ ba và toàn bộ chi phí được thanh toán một lần.
• Bạn chuẩn bị đúng số tiền cần để mua xe, bao gồm cả giá niêm yết và chi phí lăn bánh, thanh toán đầy đủ một lần cho đại lý ô tô và đón xe về.

b] Ưu điểm từ hình thức mua xe hơi trả thẳng một lần:

• Bạn sẽ không có bất kỳ vướng bận tài chính về sau này, việc mua bán cũng diễn ra nhanh gọn hơn.

c] Hạn chế từ hình thức mua xe hơi trả thẳng một lần:

• Không phải ai cũng có sẵn một khoản tiền khá lớn để có thể sắm ngay một chiếc xe ô tô. Đối với những ai không có điều kiện kinh tế tốt thì sẽ phải tích lũy rất lâu mới đủ tiền để mua xe, hoặc sẽ bị giới hạn lựa chọn xe bởi ngân sách.

Hình 1: Phương án mua xe hơi trả góp và trả thẳng một lần

1.2. Phương án Vay ngân hàng mua xe trả góp:

a] Mua xe hơi trả góp là gì?

• Hình thức này giúp bạn chỉ cần trả trước một phần giá trị của chiếc xe
• Phần còn lại thì vay từ ngân hàng; ngân hàng sẽ đứng ra thay bạn trả phần còn lại cho bên bán, còn bạn sẽ trả lại dần cho ngân hàng theo hình thức góp.

b] Ưu điểm của phương án vay ngân hàng mua xe hơi trả góp:

• Giảm nhẹ gánh nặng tài chính khi mua xe, không cần phải dày công tích lũy một số tiền lớn trong nhiều năm mới có thể mua xe;
• Tự do lựa chọn dòng xe phù hợp với mong muốn và nhu cầu của mình mà ít bị giới hạn bởi ngân sách hơn;
• Nhanh chóng mua được xe để đáp ứng mục đích sử dụng, ví dụ như kinh doanh dịch vụ vận tải tự do, mục đích di chuyển cá nhân…

c] Hạn chế của phương án vay ngân hàng mua xe trả góp:

• Mua xe hơi trả góp đòi hỏi bạn phải có sự sắp xếp và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả để có thể “chung sống” với khoản trả góp mỗi tháng trong một thời gian dài mà không làm xáo trộn các chi tiêu thường nhật.

Kết luận:

• Có thể thấy được, mua xe trả trực tiếp toàn bộ sẽ thích hợp cho những ai có tài chính dư dả, có thể chi trả toàn bộ giá trị xe mà không ảnh hưởng quá nhiều đến tài chính cá nhân.
• Còn giải pháp vay ngân hàng mua xe sẽ dành cho những ai đã tích lũy được một phần nhất định để trả trước, đồng thời có thu nhập ổn định để trả góp.

2. 3 điều cần biết trước khi mua xe hơi trả góp để có sự sẵn sàng về tài chính và đưa ra các quyết định đúng đắn

Mua xe hơi trả góp là một cách thức để làm giảm gánh nặng tài chính cho khách mua xe, nhưng nó cũng có thể trở thành rắc rối nếu người mua không có sự tính toán cẩn thận trước khi lựa chọn. Có 3 điều quan trọng sau đây mà bạn nên tính đến trước tiên:

2.1. Năng lực tài chính của cá nhân và khả năng trả góp trong dài hạn

Không ít ngân hàng cho vay với gần như toàn bộ giá trị chiếc xe [90%], nhưng trên thực tế, chúng ta không nên vay nhiều như thế. Chúng ta chỉ nên vay một nửa, hoặc tối đa là 70% giá trị xe, còn lại hãy cố gắng trả trước. Chính vì thế, trước khi quyết định mua trả góp, bạn nên có sẵn một khoản tiền nhất định để trả trước, đồng thời xem xét tại tình hình tài chính của bản thân xem hiện tại và trong tương lai mình có thể đảm bảo việc góp tiền định kỳ mỗi tháng hay không.

2.2. Loại xe, dòng xe muốn mua và chi phí dự kiến phải trả

Tuy việc vay ngân hàng mua xe giúp bạn có nhiều sự lựa chọn hơn, nhưng không có nghĩa là bạn nên “vung tay” cho những chiếc xe có giá trị quá cao và vượt quá nhu cầu sử dụng của mình. Khi chọn dòng xe, bên cạnh sở thích cá nhân, hãy cân nhắc kỹ về nhu cầu sử dụng, ví dụ:

• Số chỗ ngồi;
• Các tính năng, công nghệ phụ trợ của xe;
• Đánh giá, so sánh các mẫu xe cùng phân khúc từ nhiều hãng khác nhau;
• Chính sách bảo hành, sửa chữa của các hãng khác nhau.

Ngoài ra, về giá xe, bạn cần hiểu rằng chi phí mua xe không chỉ có mức giá mà hãng đưa ra. Thay vào đó, nó còn có thêm một khoản gọi là phí lăn bánh. Phí lăn bánh này bao gồm nhiều đầu phí nhỏ gộp lại, ví dụ như thuế trước bạ, phí biển số, phí đăng kiểm, các loại bảo hiểm liên quan… Chính vì thế, khi lên ngân sách và phương án mua xe hơi trả góp, bạn cần tính đến cả các loại phí này.

Hình 2: Những điều cần biết trước khi mua xe hơi trả góp

2.3. Nên vay mua ô tô ở ngân hàng nào để hưởng lợi ích tốt nhất?

Hiện nay, các ngân hàng thường cạnh tranh nhau ưu đãi lãi suất cho khách hàng vay mua xe, nên cho rất nhiều mức lãi suất khác nhau trên thị trường cho bạn lựa chọn. Nhưng mua xe trả góp ngân hàng nào lãi suất thấp không phải là tất cả. Bạn cũng cần quan tâm đến:

• Thời hạn vay: Thời gian cho vay trả góp tối đa;
• Hạn mức vay: Giá trị tối đa mà ngân hàng có thể duyệt cho vay;
• Loại hình cho vay: Vay tín chấp hay vay thế chấp;
• Điều kiện và thủ tục mua xe oto trả góp.

Có như vậy, bạn mới có thể chọn lọc ra ngân hàng phù hợp nhất để làm “bạn đồng hành” trên con đường rước xe về nhà.

3. Gói vay mua xe hơi trả góp tại TPBank có các đặc điểm gì? Điều kiện và thủ tục ra sao?

Nếu bạn đang thắc mắc mua xe trả góp ngân hàng nào lãi suất thấp thì TPBank hiện đang là một trong những ngân hàng cho vay mua xe hơi trả góp với lãi suất thấp nhất thị trường:

• Lãi suất vay mua xe hơi chỉ từ 7.3%/năm.
• Hạn mức gói vay có thể lên đến 80% giá trị chiếc xe
• Thời hạn vay có thể kéo dài đến 96 tháng.
• Không chỉ xe mới, nếu bạn muốn mua xe cũ cũng được hỗ trợ vay với hạn mức lên đến 70% giá trị xe.

TPBank hiện tại cũng đang liên kết với nhiều hãng xe lớn, được ưa chuộng trên thị trường như:

• Mitsubishi: Hiện TPBank đang có chương trình “trải nghiệm lái thử Mitsubishi - Rước lộc đầu Xuân”. Khi vay mua xe Mitsubishi tại TPBank sẽ được lái thử xe, đồng thời được áp dụng mức lãi suất cực hấp dẫn - chỉ từ 0%/năm. Chi tiết cụ thể TẠI ĐÂY.
• Các dòng xe thuộc Thaco: Khi vay TPBank để mua các dòng xe của hãng Thaco gồm Peugeot, Towner và Iveco sẽ được nhận ưu đãi lãi suất 7.1%/năm cố định trong 6 tháng đầu. Bạn có thể tham khảo thêm TẠI ĐÂY.

Hình 3: Ưu đãi vay mua xe hơi trả góp Mitsubishi tại TPBank

Không chỉ có gói vay hấp dẫn mà thủ tục mua xe oto trả góp và tốc độ duyệt vay của TPBank cũng rất nhanh chóng. Chúng tôi chỉ mất 8 giờ làm việc để tiếp nhận, xử lý hồ sơ của bạn. Điều kiện cho vay của chúng tôi cũng rất đơn giản, gồm có:

• Khách hàng là người Việt Nam hoặc nước ngoài đang sinh sống tại địa bàn có chi nhánh/phòng giao dịch của TPBank đang hoạt động.
• Khách hàng có minh chứng nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo năng lực trả nợ.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo hợp pháp và phù hợp với các quy định của TPBank.

Hồ sơ vay ngân hàng mua xe cũng khá đơn giản, gồm:

• Giấy tờ tùy thân [CMND/CCCD/Hộ chiếu, hộ khẩu/sổ tạm trú/, giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân]
• Hồ sơ thu nhập [hợp đồng lao động, bảng lương, hợp đồng cho thuê nhà/xe, hồ sơ thu nhập từ kinh doanh…]
• Hợp động mua bán xe.

Kết luận:

Tóm lại, khi vay mua xe ô tô trả góp tại TPBank, bạn vừa được vay giá trị cao với lãi suất thấp, vừa không cần đợi quá lâu để được duyệt, từ đó có thể đón xe về thật sớm như ý muốn.

Hy vọng bài viết trên đã giúp các bạn phần nào trong việc ra quyết định nên mua xe hơi trả góp hay trả thẳng một lần, cũng như có thêm nhiều lời khuyên hữu ích về việc vay ngân hàng để mua ô tô. Nếu bạn còn đang trăn trở nên vay mua ô tô ở ngân hàng nào thì TPBank sẽ là lựa chọn đáng cân nhắc. Bạn có thể tham khảo chi tiết và thử tính phương án vay tại link //tpb.vn/vay-mua-o-to. Nếu có nhu cầu tư vấn trực tiếp, bạn vui lòng liên hệ HOTLINE 1900 58 58 85 hoặc 1900 6036 hoặc đến chi nhánh TPBank gần nhất.