Sản phẩm bảo hiểm ILP là gì

Tóm tắt nội dung tài liệu

1. Cẩm nang sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Định nghĩa về ILP [Investment Linked Product – Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị/đầu tư Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là một giải pháp tài chính linh hoạt cung cấp cho bạn sự bảo vệ vốn có của sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ, đồng thời mang đến một tiềm năng tích lũy tài sản cao thông qua các cơ hội đầu tư. Do có liên quan đến các yếu tố đầu tư, sự biến động của thị trường tài chính và tiền tệ sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả đầu tư thực tế của Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư. Câu hỏi 1. Có sản phẩm bảo hiểm nào thỏa mãn trọn gói hai nhu cầu bảo vệ tài chính trước các rủi ro và tiết kiệm, đầu tư thu lợi nhuận không?
2. Trả lời: Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hướng tới thỏa mãn hai nhu cầu cơ bản là bảo vệ và tiết kiệm. Tùy theo loại sản phẩm hai nhu cầu bảo vệ và tiết kiệm được ưu tiên ở các mức độ khác nhau: Có sản phẩm chỉ có yếu tố bảo vệ, có sản phẩm vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm với mức độ ngang nhau v.v. Với sự phong phú đa dạng của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính. Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư [Tên tiếng Anh là Unit – Link hoặc Investment – Link] là sản phẩm giúp khách hàng thỏa mãn đồng thời hai nhu cầu là bảo vệ tài chính trước các rủi ro và tiết kiệm- đầu tư thu lợi nhuận, trong đó yếu tố tiết kiệm – đầu tư là chủ yếu. Câu hỏi 2. Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư có gì khác biệt so với những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác? Trả lời: Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư về cơ bản là sản phẩm kết hợp nhu cầu bảo vệ và tiết kiệm. Tuy nhiên, trong khi các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp khác có chia lãi thì sản phẩmbảo hiểm liên kết đầu tư “không chia lãi”. Đối với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp khác, quỹ bảo hiểm được hình thành từ phí bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm đầu tư và được sử dụng để chi trả tiền bảo hiểm cho khác hàng vì thế công ty bảo hiểm sẽ cam kết một mức lãi cố định trả cho khách hàng [sản phẩm có chia lãi]. Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư người tham gia bảo hiểm sẽ là chủ đầu tư của các quỹ vì thế sẽ được hưởng lãi đầu tư thực tế của các quỹ đầu tư mà khách hàng lựa chọn [có nghĩa là nếu quỹ đầu tư có lãi cao khách hàng sẽ được hưởng lãi cao, ngược lại nếu quỹ đầu tư lãi thấp hoặc không có lãi khách hàng sẽ được hưởng lãi thấp hoặc không nhận được gì]. Như vậy, những người muốn có cơ hội đầu tư với lãi suất cao nên tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư. Câu hỏi 3. Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư được hiểu như thế nào? Trả lời: Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không chia lãi bao gồm hai phần tương đối tách biệt nhau: phần bảo hiểm và phần đầu tư, trong đó
3. phần đầu tư là chủ yếu. Khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư khách hàng phải đóng phí bảo hiểm đổi lại họ nhận được sự bảo vệ về tài chính của công ty bảo hiểm đồng thời có cơ hội tích lũy đầu tư với lãi suất cao. Phí bảo hiểm của khách hàng sẽ được chia làm hai phần: - Phần thứ nhất: Dành cho bảo hiểm nhân thọ [chiếm tỷ lệ nhỏ trong phí bảo hiểm] - Phần thứ hai: Dành cho tiết kiệm, đầu tư thu lợi nhuận [chiếm tỷ lệ lớn trong phí bảo hiểm]. Thông thường công ty bảo hiểm có hai hoặc nhiều quỹ đầu tư để bên mua bảo hiểm lựa chọn; mỗi quỹ đầu tư được đầu tư theo một danh mục đầu tư xác định; phần lớn số phí bảo hiểm được phân bổ để mua các đơn vị quỹ đầu tư đã chọn. Bên mua bảo hiểm được hưởng lợi nhuận khi giá trị đơn vị quỹ tăng hoặc chịu tổn thất khi các giá trị các đơn vị quỹ giảm. Câu hỏi 4. Có những loại bảo hiểm liên kết đầu tư nào? Trả lời: Có nhiều loại sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư. Để chọn được sản phẩm phù hợp khách hàng nên căn cứ vào điều kiện tài chính, nhu cầu của bản thân và gia đình. Các loại bảo hiểm liên kết đầu tư cơ bản: - Sản phẩm liên kết đầu tư trọn đời: Kết hợp giữa bảo hiểm trọn đời và đầu tư. Đây là một chương trình tài chính cho phép người tham gia có cơ hội tiết kiệm, đầu tư dài hạn trọn đời với lãi suất cao. Bên cạnh đó còn được bảo hiểm trong suốt cuộc đời để khi qua đời sẽ có một khoản tiền để lại cho người thân, người phụ thuộc. - Sản phẩm liên kết đầu tư hỗn hợp: Kết hợp giữa bảo hiểm hỗn hợp và đầu tư. Đây là một chương trình tài chính giúp khách hàng tích lũy, tiết kiệm một khoản tài chính trong một khoảng thời gian xác định với lãi suất cao thực hiện các dự định trong tương lai; đồng thời được công ty bảo hiểm bảo đảm tài chính nếu không may gặp rủi ro.
4. - Sản phẩm liên kết đầu tư trả tiền định kỳ: Kết hợp giữa bảo hiểm trả tiền định kỳ và đầu tư. Khi tham gia sản phẩm này khách hàng có cơ hội tích lũy, tiết kiệm, đầu tư với lãi suất cao để đến khi về già có những khoản tiền định kỳ để chi tiêu. Câu hỏi 5. Khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng có cần am hiểu về đầu tư không? Trả lời: Khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, bên mua bảo hiểm được quyền quyết định việc đầu tư số phí bảo hiểm của mình vào quỹ nào phù hợp với kỳ vọng lợi nhuận và mức độ chấp nhận rủi ro. Hiểu biết về đầu tư sẽ rất có ích cho người tham gia bảo hiểm khi lựa chọn quỹ đầu tư. Tuy nhiên, người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư không nhất thiết phải là một chuyên gia đầu tư. Việc đầu tư được người tham gia bảo hiểm ủy thác cho công ty bảo hiểm. Các chuyên gia đầu tư của công ty bảo hiểm có trách nhiệm tìm kiếm, lựa chọn các tài sản đầu tư để lập nên bản danh mục đầu tư [bao gồm nhiều loại tài sản đầu tư nhằm phân tán rủi ro và mang lại lợi ích cho người sở hữu các đơn vị đầu tư trong quỹ]. Như vậy, Người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư có thể yên tâm vì đã ủy thác đầu tư cho những chuyên gia hàng đầu [những người có kinh nghiệm và tinh thần trách nhiệm cao với “tiền” của khách hàng]. Không những thế sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư có tính minh bạch rất cao. Công ty bảo hiểmluôn cung cấp đầy đủ, chính xác, công khai các thông tin liên quan tới quỹ đầu tư: - Mục tiêu, chính sách hoạt động của quỹ - Chi phí quản lý liên quan - Giá đơn vị của quỹ
5. - Báo cáo thường niên về lợi nhuận đầu tư Với những thông tin trên, người tham gia bảo hiểm biết rõ phí bảo hiểm của mình được sử dụng như thế nào để đưa ra những quyết định đúng đắn. Câu hỏi 6. Người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư có phải chịu rủi ro đầu tư nào không? Trả lời: Khi tham gia đầu tư, nhà đầu tư phải chú ý tới hai yếu tố cơ bản là: lãi suất đầu tư và khả năng thu hồi vốn [mức độ rủi ro]. Những dự án đầu tư có mức độ rủi ro cao- khả năng thu hồi vốn thấp thì khả năng thu lợi nhuận cao càng lớn, ngược lại mức độ rủi ro càng thấp- khả năng thu hồi vốn cao thì lãi suất càng thấp [đây là quy luật phổ biến trong đầu tư]. Chẳng hạn như: Khi đầu tư vào bất động sản, nhà đầu tư có cơ hội có lãi suất cao nhưng cũng phải chấp nhận rủi ro cao; khi đầu tư vào chứng khoán, nhà đầu tư có cơ hội thu lợi nhuận hoặc chịu thua lỗ tùy theo sự lên xuống của thị trường. Danh mục đầu tư do công ty bảo hiểm thiết lập luôn hướng tới mục tiêu tăng tối đa khả năng thu lợi nhuận, hạn chế tối đa mức độ rủi ro đầu tư. Tuy nhiên, không phải lúc nào, mục tiêu đó
6. cũng đạt được, là chủ đầu tư người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư phải chấp nhận rủi ro đầu tư. Câu hỏi 7. Dựa trên cơ sở nào, người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn quỹ đầu tư tốt nhất cho mình? Trả lời: Quỹ đầu tư tốt nhất là quỹ đầu tư có lãi suất và mức độ rủi ro phù hợp với mong muốn, khả năng của người tham gia bảo hiểm. Những điểm quan trọng người tham gia bảo hiểm cần chú ý khi lựa chọn quỹ đầu tư là: - Mục đích/ thời hạn tiết kiệm và đầu tư của mình - Mức độ chấp nhận rủi ro - Hiệu quả hoạt động đầu tư của các quỹ đầu tư mà khách hàng lựa chọn - Các chi phí liên quan để quản lý quỹ đầu tư Những cơ sở trên là thông tin hữu ích để người tham gia bảo hiểm phân tích, đánh giá và lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp trước khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư. Không những thế, trong thời gian hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư đang có hiệu lực, khách hàng có thể thực hiện việc chuyển đổi các quỹ đầu tư theo quy định. Câu hỏi 8. Người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư nên chọn hình thức đóng phí nào để có lợi nhất? Trả lời: Người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư nên lựa chọn hình thức đóng phí phù hợp với điều kiện tài chính của mình. Nếu có ngay một khoản tiền lớn người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn hình thức đóng phí một lần. Số tiền phí bảo hiểm này sẽ được chuyển vào quỹ đầu tư do khách
7. hàng lựa chọn để đầu tư thu lợi nhuận cho khách hàng. Số tiền phí đóng càng lớn, vốn công ty bảo hiểm mang đi đầu tư càng lớn, cơ hội thu lợi nhuận càng cao. Nếu không có điều kiện đóng phí một lần khách hàng có thể lựa chọn hình thức đóng phí định kỳ [tháng, 3 tháng, 6 tháng, năm]. Đóng phí hình thức này có nghĩa khách hàng sẽ tích lũy, đầu tư dần dần từng khoản tiền theo định kỳ.

Page 2

YOMEDIA

Định nghĩa về ILP [Investment Linked Product – Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị/đầu tư Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là một giải pháp tài chính linh hoạt cung cấp cho bạn sự bảo vệ vốn có của sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ, …

12-11-2013 212 13

Download

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2009-2019 TaiLieu.VN. All rights reserved.

Chia sẻ

• Facebook
• Twitter
• LinkedIn
• Sao chép đường dẫn

Trên thị trường có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm nhưng dòng bảo hiểm liên kết đầu tư vẫn nổi bật và vượt trội hơn cả. Vậy đâu là những điểm nổi bật nhất của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính?

Theo Cục quản lý giám sát bảo hiểm, tính đến tháng 9/2018, nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư chiếm tỷ trọng lớn nhất đạt 60,01% tổng doanh thu phí khai thác mới. Số lượng hợp đồng khai thác mới của nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư đang dẫn đầu với 807.277 hợp đồng [chiếm tỷ trọng 48,4%]. Từ đó, có thể thấy sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư đang có sức hấp dẫn rất lớn. Hãy cùng tìm hiểu những điểm nổi bật của sản phẩm này nhé!

1. Vừa được bảo vệ, vừa được đầu tư

Bạn còn trẻ, bạn thích trải nghiệm và thử thách hay bạn muốn đầu tư để gia tăng tài sản nhanh chóng nhưng lại lo lắng không còn khoản tiết kiệm dự phòng cho những rủi ro bất ngờ trong tương lai? Vậy chỉ có sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư mới thỏa mãn được cả hai nhu cầu của bạn, bởi vì khoản phí đóng vào sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư được chia thành 2 phần tách biệt đó là phần bảo hiểm và phần đầu tư. Khi đó bạn vừa an tâm đầu tư sinh lời để thực hiện những mục tiêu lớn trong tương lai, vừa đảm bảo khả năng tài chính trước những rủi ro không lường trước.

Tuy kết hợp cả 3 yếu tố bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư trong một hợp đồng, bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư chú trọng nhất là yếu tố bảo vệ và đầu tư.

Hơn nữa, đây là dòng sản phẩm có thời gian bảo vệ dài nhất, có thể đến 99 tuổi nên mức phí đóng khá thấp mà mệnh giá bảo vệ cao. Ví dụ khách hàng tham gia với mức phí khoảng 10 triệu - 15 triệu có tổng quyền lợi bảo hiểm được bảo vệ lên tới 1 tỷ, hoặc mức phí từ 25 triệu - 30 triệu có tổng quyền lợi bảo vệ lên tới 2 tỷ.

3. Linh hoạt tăng hoặc giảm phí bảo hiểm

Khách hàng chỉ phải đóng đúng mức phí cố định trong 3 hoặc 4 năm đầu tiên [tùy từng sản phẩm của mỗi công ty] và sau đó có thể linh hoạt đóng phí nhiều hoặc ít theo nhu cầu và khả năng tài chính tại thời điểm đó. Nếu kinh tế gia đình khó khăn bạn có thể giảm mức phí đóng và khi thu nhập của gia đình khả quan hơn bạn hoàn toàn được tăng mức phí đóng hoặc đóng một lần rất linh hoạt cho mọi đối tượng.

4. Linh hoạt rút tiền

Trong quá trình tham gia bảo hiểm nếu bạn gặp khó khăn về tài chính hay cần tiền để thực hiện mục tiêu như mua nhà, mua xe, con học đại học, cần vốn kinh doanh... bạn hoàn toàn có thể gửi yêu cầu bằng văn bản đến công ty để rút tiền hoặc vay tiền từ Giá trị tài khoản hợp đồng với điều kiện sau 02 hoặc 03 năm hợp đồng đầu tiên được đóng phí đều đặn. Bạn có thể rút được số tiền lên đến 80% Giá trị tài khoản hợp đồng. Trường hợp rút tiền từ Giá trị tài khoản đóng thêm, bạn được miễn phí rút và vẫn giữ nguyên Giá trị bảo vệ của hợp đồng.

Bên cạnh số phí bảo hiểm đóng cố định hàng kỳ để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cơ bản, khách hàng có thể linh hoạt đóng tiền thêm để đầu tư gia tăng quyền lợi tiết kiệm và hưởng mức lãi suất hấp dẫn. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm thường có nhiều quỹ đầu tư để khách hàng lựa chọn theo nhu cầu và mức độ chấp nhận rủi ro với từng danh mục đầu tư khác nhau. Đồng thời theo sự thay đổi của nhu cầu đầu tư và sự biến động của thị trường, khách hàng có thể linh hoạt chuyển đổi số tiền đầu tư giữa các quỹ đầu tư để đạt được lãi suất cao nhất.

6. Thông tin đầu tư minh bạch, rõ ràng

Với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, công ty bảo hiểm cam kết tỷ lệ lãi suất đầu tư trong suốt thời hạn hợp đồng. Tùy từng sản phẩm của mỗi công ty, thông thường lãi suất cam kết từ 4% - 6% trong những năm đầu và giảm dần theo những năm hợp đồng tiếp theo. Như vậy dù kết quả công ty kinh doanh như thế nào, công ty vẫn cam kết chi trả lãi suất không thấp hơn lãi suất cam kết.

Với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, các thông tin về quỹ đầu tư như giá trị đơn vị quỹ, mục tiêu đầu tư và các kênh đầu tư của từng quỹ, mức độ rủi ro và lợi nhuận dự kiến, báo cáo hoạt động của các quỹ liên kết đơn vị đều được công khai minh bạch trên website của công ty theo từng thời điểm.

Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư mang lại giải pháp tài chính toàn diện cho mọi đối tượng và mọi nhu cầu bảo vệ, tiết kiệm, đầu tư, đặc biệt dành cho những khách hàng trẻ tuổi với nhiều dự định, mục tiêu lớn cần thực hiện trong tương lai.

3

Ba quy tắc vàng về quản lý gia đình mẹ nào cũng cần biết

Áp dụng 5 mẹo này, tài chính eo hẹp đến mấy vẫn có một hợp đồng bảo hiểm