Để đủ khả năng thanh toán thế chấp hàng tháng $2,342 trên mức trung bình U. S. nhà, người mua phải kiếm được $93,684 mỗi năm. Trang Chủ
Đó là tăng 21 và giảm 14. 51% so với một tháng trước. từ $73,668 một năm trước đó, 37%
Điều này là do giá nhà tăng và lãi suất thế chấp đã tăng hơn gấp đôi trong năm qua
Xây dựng một rổ REITs với 5 cổ phiếu này
Giá bán nhà trung bình tăng nhẹ so với tuần trước và tăng 2. 4% so với cùng kỳ năm ngoái lên $357,073
Tuy nhiên, khả năng chi trả đã được cải thiện trong bốn tuần qua sau khi Cục Thống kê Lao động công bố dữ liệu cho thấy các đợt tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang đã giúp hạ nhiệt lạm phát, vốn vẫn đang ở mức cao nhất trong 40 năm. Khả năng chi trả nhà ở đã tiếp tục giảm trong quý 4 năm 2022 do giá nhà liên tục cao và lãi suất thế chấp tăng
Khoản thanh toán thế chấp hàng tháng điển hình cho một ngôi nhà dành cho một gia đình hiện có là 2.342 đô la với khoản thanh toán trước 20%, so với 2.682 đô la chỉ một tháng trước đó
Tìm hiểu cách bạn có thể đầu tư ít nhất là 100 đô la vào bất động sản cho thuê và tạo thu nhập cho thuê thụ động, dành cho những người đang gặp khó khăn trong việc mua nhà
"Các chỉ số chính về nhu cầu mua nhà có thể sẽ thay đổi chóng mặt với mỗi lần công bố dữ liệu liên quan đến lộ trình cuối cùng là hạ lãi suất của Fed", Phó nhà kinh tế trưởng của Redfin Corp RDFN, Taylor Marr cho biết. "Gần đây đã có một số tin tức tương đối tốt cho thị trường nhà ở, nhưng chúng ta còn lâu mới ra khỏi rừng. " RDFN Phó trưởng ban kinh tế Taylor Marr. “Các chỉ số chính về nhu cầu mua nhà có thể sẽ rất khó lường với mỗi lần công bố dữ liệu liên quan đến lộ trình cuối cùng là hạ lãi suất của Fed”
một trong 50 bang đông dân nhất ở Mỹ. S. Giá bán nhà giảm so với một năm trước ở 10 khu vực đô thị
- 8. Thêm 2% ở San Francisco so với năm ngoái
- 2% ở San Jose, California
- 2. 7% ở Pittsburgh
- 2. 3% ở Detroit
- 1. 7% ở Sacramento
- 1. 3% ở Austin
- và ít hơn 1% ở Philadelphia, Los Angeles, San Diego, Chicago và San Diego
Marr cho biết: “Nhưng thị trường nhà đất sẽ tiếp tục hạ nhiệt ở phía trước, vì doanh số bán hàng và giá cả sẽ tiếp tục giảm trước khi người mua và người bán cảm thấy thoải mái với chi phí mua nhà trở lại”. "Chúng ta có thể đã qua lạm phát cao nhất, lãi suất thế chấp cao nhất trong quá khứ và đã qua mức đáy đối với các đơn xin mua thế chấp. ”
sau đó, Quyền sở hữu nhà sẽ sớm trở thành một thành ngữ?
Một nghiên cứu gần đây cho thấy thu nhập hàng năm cần thiết để mua một ngôi nhà ở Los Angeles đã tăng vọt qua 220.000 đô la, với tỷ lệ thế chấp cao hơn và lạm phát cắt giảm sâu hơn thu nhập hộ gia đình
Điều đó có nghĩa là khả năng sở hữu một ngôi nhà là mục tiêu ngày càng xa vời với nhiều gia đình và hộ gia đình ở Los Angeles, nơi thu nhập hộ gia đình trung bình hàng năm vào năm 2020 chỉ hơn 65.000 đô la
Theo công ty bất động sản nhà ở Redfin, mức lương hàng năm cần thiết hiện nay để mua một ngôi nhà có giá trung bình trong thành phố và thoải mái thanh toán thế chấp hiện là 221.592 USD, tăng gần 41% so với năm ngoái.
Quảng cáo
Ở Los Angeles, chi phí nhà ở cao cũng đóng một vai trò khiến nó trở thành thành phố lớn đông đúc nhất Hoa Kỳ. S. hạt
trên khắp U. S. , người mua nhà cần kiếm được $107,281 một năm, hay 45. Thêm 6% vào năm 2022 so với năm trước để mua một ngôi nhà thông thường, nghiên cứu do Redfin thực hiện cho thấy
Theo nghiên cứu, tỷ lệ thế chấp tăng là yếu tố hàng đầu dẫn đến chi phí nhà ở cao hơn, từ tháng 2 năm 2020 đến tháng 10 năm 2022, khoản thanh toán hàng tháng cho một gia đình mua nhà giá trung bình đã tăng khoảng 70%.
Giá nhà cũng tương đối ổn định, có nghĩa là những người vẫn có thể mua nhà cần phải điều chỉnh lại ngân sách của họ, trong khi những người khác đã được định giá
Chelsea Traylor, một đại lý của Redfin, cho biết: “Tỷ lệ cao đang khiến người mua phải suy nghĩ lại về các ưu tiên của họ, vì nhiều người trong số họ không còn đủ khả năng mua căn nhà ở vị trí họ muốn.
Mức tăng đột biến lớn nhất là ở Florida, nơi khoản thanh toán thế chấp trung bình tăng hơn 73% ở North Port, nơi hiện cần mức lương hàng năm là 131.535 đô la để mua nhà. Mức lương cần thiết để mua một ngôi nhà trung bình cũng tăng lên 128.892 đô la ở Miami, tăng hơn 63% trong một năm
Tại 93 khu vực đô thị được Redfin phân tích, cơ quan này nhận thấy tất cả họ đều cần tăng lương ít nhất 30% để mua một ngôi nhà có giá trung bình. Những người mua nhà tiềm năng ở ít nhất một nửa những khu vực cần thiết để kiếm tối thiểu 100.000 đô la một năm
Nghiên cứu của Redfin đã so sánh các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình vào tháng 10 năm 2022 và tháng 10 năm 2021, đồng thời coi khoản thanh toán hàng tháng hợp lý là không quá 30% thu nhập của người mua nhà
Nghiên cứu cũng cho thấy rằng mặc dù một số khu vực ở California — như Vùng Vịnh — có mức tăng yêu cầu về thu nhập “nhỏ hơn mức trung bình”, tiểu bang vẫn là nơi có năm trong số những nơi đắt đỏ nhất để sở hữu một ngôi nhà.
Ở San Francisco, mức lương cần thiết để mua một căn nhà có giá trung bình tăng vọt lên hơn 402.000 đô la và ở San Jose, mức lương hơn 363.000 đô la là cần thiết để trả tiền thế chấp hàng tháng. Tại Anaheim, người mua nhà cần khoảng $254,000 một năm, tiếp theo là Oakland, với mức lương yêu cầu là $247,559, và Los Angeles
CaliforniaBất động sảnNhà ở & Vô gia cư
bản tin
Những câu chuyện định hình California
Bắt kịp tốc độ với bản tin Essential California của chúng tôi, được gửi sáu ngày một tuần
Nhập địa chỉ email
đăng ký cho tôi
Đôi khi bạn có thể nhận được nội dung quảng cáo từ Los Angeles Times
Salvador Hernández
Theo chúng tôi
Salvador Hernandez là phóng viên của Fast Break Desk, nhóm tin nóng của Los Angeles Times. Trước khi gia nhập tòa soạn vào năm 2022, anh ấy là phóng viên cấp cao của BuzzFeed News, nơi anh ấy đưa tin về các vấn đề tư pháp hình sự, phong trào dân quân đang phát triển và tin tức nóng hổi. Anh ấy cũng đưa tin về tội phạm với tư cách là phóng viên tại Orange County Register. Anh ấy là người gốc Los Angeles
Số tiền cần thiết để mua một ngôi nhà thay đổi rất nhiều từ người này sang người khác. Ai đó mua một căn nhà trị giá 250.000 đô la có thể cần ít hơn 10.000 đô la trả trước, trong khi ai đó mua một căn nhà 600.000 đô la có thể cần tiết kiệm hơn 100.000 đô la
Số tiền bạn cần tiết kiệm tùy thuộc vào giá nhà, vị trí và loại thế chấp bạn dự định sử dụng
Tin tốt là, các chương trình thế chấp ngày nay đã giảm số tiền cần thiết để mua một căn nhà, khiến nhiều người mua dễ dàng hội đủ điều kiện hơn.
Trong bài viết này [Chuyển đến…]
>Liên quan. Làm thế nào để mua một ngôi nhà với $0 xuống. Người mua nhà lần đầu
Bạn có thể cần 8% -10% tiền mặt để mua nhà
Số tiền cần thiết để mua một ngôi nhà thay đổi rất nhiều từ người này sang người khác. Tuy nhiên, hầu hết người mua nên tiết kiệm ít nhất 8% đến 10% giá mua nhà mục tiêu của họ. Điều đó bao gồm 3% -5% cho khoản thanh toán trước tối thiểu và 2% -5% cho chi phí đóng cửa, đây là mức trung bình
Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn về chi phí mua nhà trả trước để xem những con số đó bị phá vỡ như thế nào
Chi phí trả trước khi mua nhà
Có nhiều loại chi phí khi mua nhà. Người mua cần xem xét các chi phí trả trước như thanh toán trước và phí đóng cửa, cũng như các chi phí liên tục như thanh toán thế chấp, hóa đơn tiện ích, bảo hiểm chủ sở hữu nhà và thuế bất động sản
Những người mua nhà lần đầu thường tập trung vào việc tiết kiệm để trả trước. Nhưng điều quan trọng là phải chuẩn bị cho tất cả các chi phí mua nhà của bạn để đảm bảo rằng bạn đã lập ngân sách phù hợp
- Tiền đặt cọc. Tùy thuộc vào loại khoản vay và giá mua, hầu hết người mua sẽ trả từ 3% đến 5%, nhưng những người khác không có yêu cầu trả trước nào
- Chi phí kết thúc. Đây là một thuật ngữ dễ hiểu cho nhiều khoản phí liên quan đến việc đóng một ngôi nhà. Tổng "tiền mặt để đóng" thường vào khoảng 2% đến 5% giá mua [cộng với khoản thanh toán trước của bạn]
- kiếm được tiền. Một khoản đặt cọc thiện chí cho người bán được áp dụng cho khoản thanh toán trước của bạn khi kết thúc. Thông thường, bạn sẽ thanh toán khoản này ngay sau khi đưa ra đề nghị
- Dự trữ tiền mặt. Dự trữ là khoản tiết kiệm thêm trong ngân hàng còn lại sau khi đóng. Người cho vay coi những khoản tiền này như một biện pháp bảo vệ trong trường hợp gặp khó khăn về tài chính sau khi đóng cửa. Người cho vay thường muốn thấy khoản dự trữ tiền mặt ít nhất trong hai tháng, tương đương với hai khoản thanh toán thế chấp hàng tháng [bao gồm tiền lãi gốc, thuế và bảo hiểm]. Dự trữ thường không bắt buộc đối với các khoản thế chấp FHA hoặc VA
Ngay cả khi bạn đang sử dụng một khoản thế chấp thấp hoặc không có tiền đặt cọc, có khả năng bạn sẽ phải tự trang trải một số chi phí. Dưới đây là các chi phí trả trước khác nhau mà bạn có thể mong đợi khi mua nhà, cùng với các mức giá điển hình cho từng loại
1. Trả trước [0% đến 20% giá mua]
Khoản thanh toán trước mà bạn cần sẽ thay đổi dựa trên điểm tín dụng của bạn và loại khoản vay mà bạn đủ điều kiện
- Khoản vay thông thường . tối thiểu 3%
- Khoản vay FHA . 3. 5% minimun
- Khoản vay VA . không cần trả trước
- Khoản vay USDA . không cần trả trước
khoản vay thông thường
Đối với khoản vay thông thường được bảo lãnh bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac, thông thường bạn sẽ cần trả trước ít nhất 5%, mặc dù khoản trả trước 3% có sẵn với các chương trình như HomeReady và Khoản vay thông thường 97. Người mua thường cần có điểm tín dụng ít nhất là 620 để đủ điều kiện nhận khoản vay thông thường với mức giảm 3%
thế chấp FHA
Một khoản vay mua nhà thông thường không phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Khoản vay FHA yêu cầu khoản thanh toán trước chỉ 3. 5% giá mua nhà nếu điểm FICO của bạn ít nhất là 580. Mặc dù một số người cho vay có thể yêu cầu điểm tín dụng cao hơn từ 620 đến 640
thế chấp VA
Các loại khoản vay khác loại bỏ hoàn toàn yêu cầu trả trước. Những người mua nhà có kinh nghiệm quân sự nên kiểm tra xem họ có đủ điều kiện để được vay VA không lãi suất không. Cùng với việc tài trợ 100%, các khoản vay VA có lãi suất cực thấp và không tính phí bảo hiểm thế chấp hàng năm
thế chấp USDA
Tương tự như vậy, khoản vay của USDA không yêu cầu đặt cọc và dành cho người mua nhà ở khu vực nông thôn và ngoại thành. Bạn cần thu nhập nhiều hoặc vừa phải để đủ điều kiện. Các khoản vay của USDA cũng cung cấp lãi suất thế chấp thấp hơn thị trường
2. Chi phí kết thúc [2-5% số tiền vay]
Một khoản vay thế chấp tốn tiền để thiết lập. Những chi phí đóng cửa này được chuyển cho người mua nhà. Sau đây là một số khoản phí cho vay mà bạn có thể thấy trong ước tính chi phí của mình
- phí khởi tạo
- Phí đăng ký
- Phí xử lý
- phí bảo lãnh phát hành
Nhưng người cho vay thế chấp không phải là tổ chức duy nhất sẽ thu phí. Ngoài ra còn có các bên thứ ba tính phí cho các dịch vụ cần thiết để phê duyệt khoản vay. Phí bên thứ ba bao gồm những thứ như
- lệ phí tiêu đề
- Bảo hiểm tiêu đề
- Phí ký quỹ
- thẩm định
- Báo cáo tín dụng
- lệ phí ghi âm quận
Chi phí kết thúc sẽ khác nhau tùy thuộc vào quy mô khoản vay của bạn, luật sư có mặt tại bàn kết thúc hay không và các khoản phí mà thành phố hoặc tiểu bang của bạn tính. Tổng cộng, bạn có thể phải trả khoảng 2% đến 5% số tiền vay mua nhà của mình trong chi phí đóng trước. Đây là một phạm vi rộng, vì vậy hãy kiểm tra với người cho vay của bạn về số tiền chính xác cần thiết trong trường hợp của bạn
Yêu cầu tín dụng của người cho vay hoặc các lựa chọn cho vay thay thế để giảm tổng chi phí tự trả của bạn. Bạn cũng có thể hỏi Người môi giới hoặc nhân viên cho vay của bạn về các chương trình hỗ trợ trả trước phi lợi nhuận và hoàn tất các chương trình hỗ trợ chi phí trong thị trường của bạn
3. Tiền kiếm được [tối đa 5% giá mua]
Tiền kiếm được cho thấy bạn nghiêm túc về việc mua nhà. Đó là một khoản đặt cọc thiện chí sẽ được áp dụng cho khoản thanh toán trước của bạn khi việc bán nhà kết thúc. Vì vậy, bạn không cần phải tiết kiệm thêm cho nó. Bạn chỉ cần đảm bảo rằng tiền mặt đã sẵn sàng khi đề nghị của bạn được chấp nhận
- Tiền đặt cọc nghiêm túc của bạn được thanh toán ngay sau khi người bán chấp nhận đề nghị mua hàng của bạn và bạn ký hợp đồng
- Nếu việc bán hàng thất bại, bạn thường có thể lấy lại số tiền kiếm được của mình
- Tiền kiếm được không trực tiếp đến tay người bán. Thay vào đó, nó được giữ tại công ty ký quỹ và người bán nhận được xác nhận đã nhận
- Số tiền kiếm được mà bạn cần sẽ thay đổi tùy theo phạm vi giá nhà và sự cạnh tranh trong thị trường nhà ở của bạn
Đôi khi, bạn sẽ chỉ cần gửi vài trăm đô la. Những lần khác, bạn có thể cần một khoản tiền đặt cọc lớn bằng 3% đến 5% giá bán của căn nhà hoặc hơn. Nếu bạn đang mua một ngôi nhà trị giá 200.000 đô la, 1. Tiền đặt cọc 5% sẽ lên tới 6.000 đô la
Hỏi đại lý bất động sản hoặc Realtor của bạn về số tiền bạn cần để chứng tỏ bạn nghiêm túc về việc mua nhà. Đại lý của bạn sẽ giúp thương lượng số tiền chính xác bạn cần gửi
4. Dự trữ tiền mặt [thanh toán thế chấp trị giá 0-6 tháng]
Để đủ điều kiện vay thế chấp, thông thường bạn sẽ cần dành một số tiền nhất định trong tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư của mình. Được gọi là "dự trữ tiền mặt", đây là những đô la bạn sẽ không sử dụng để trang trải khoản thanh toán trước hoặc các chi phí đóng khác. Người cho vay muốn thấy số tiền này trong ngân hàng để có thể chắc chắn rằng bạn sẽ đủ khả năng thanh toán khoản thế chấp hàng tháng mới của mình
Những người cho vay khác nhau có các yêu cầu khác nhau về số tháng bạn cần thanh toán trong tài khoản của mình. Hầu hết những người cho vay yêu cầu ít nhất hai tháng dự trữ tiền mặt nếu bạn đăng ký một khoản vay thế chấp phù hợp. Tuy nhiên, yêu cầu có thể lên tới 24 tháng đối với những ngôi nhà có giá cao hơn
Ví dụ: giả sử tổng chi phí thanh toán nhà ở trong tương lai của bạn là 2.000 đô la. Điều này bao gồm khoản thanh toán gốc và lãi của khoản vay, cùng với thuế bất động sản, bảo hiểm chủ nhà, phí bảo hiểm thế chấp tư nhân [PMI] và phí hiệp hội chủ nhà [HOA]. Trong trường hợp này, bạn cần tiết kiệm ít nhất 4.000 đô la để đáp ứng yêu cầu của người cho vay về khoản dự trữ trị giá hai tháng
Dự trữ tiền mặt thường không bắt buộc nếu
- Điểm tín dụng của bạn cao — chẳng hạn như 740 hoặc cao hơn theo thang điểm FICO — và bạn đang đặt một khoản tiền đặt cọc lớn hơn. Những người vay này đã thể hiện khả năng thanh toán hóa đơn đúng hạn, vì vậy người cho vay không cần phải xem một lượng lớn tiền dự trữ
- Bạn đang sử dụng khoản vay VA hoặc FHA. Các chương trình này có xu hướng được miễn các hướng dẫn về quỹ dự trữ. Vì Bộ Cựu chiến binh [VA] hoặc Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang [FHA] bảo lãnh các khoản vay này, người cho vay có thể nới lỏng một số quy tắc bảo lãnh phát hành của họ
Bạn cần bao nhiêu tiền để mua một ngôi nhà. ví dụ
Khoản tiền trả trước cần thiết để mua nhà bao gồm khoản thanh toán trước, 2-5% số tiền vay của bạn để thanh toán chi phí và thường là khoản dự trữ tiền mặt ít nhất trong hai tháng. Đây là số tiền bạn có thể cần tiết kiệm để mua nhà, ở một số mức giá khác nhau.
Tất cả các ví dụ đều giả định một khoản thế chấp cố định trong 30 năm với lãi suất 3. 25%. Chi phí đóng cửa chỉ là ước tính. Tỷ lệ thế chấp của riêng bạn và chi phí sẽ thay đổi
Bạn cần bao nhiêu tiền cho một ngôi nhà trị giá 250.000 đô la
Để mua một căn nhà trị giá 250.000 đô la, bạn có thể phải trả trước ít nhất 16.750 đô la cho một khoản vay thông thường. Chi phí trả trước có thể thấp tới 6.250 đô la với khoản vay VA hoặc USDA bằng 0, mặc dù không phải tất cả người mua đều đủ điều kiện tham gia các chương trình này
Bạn cần bao nhiêu tiền cho một ngôi nhà trị giá 400.000 đô la
Tiền mặt cần thiết để mua một căn nhà trị giá 400.000 đô la có thể bắt đầu vào khoảng 27.000 đô la nếu bạn đủ điều kiện nhận khoản vay thông thường trả trước 3%. Người mua nhà sử dụng chương trình FHA có thể thấy chi phí trả trước gần $24.000 — nhưng lưu ý, giới hạn cho vay của FHA tối đa là $ ở hầu hết các khu vực. Vì vậy, một ngôi nhà trị giá 400.000 đô la có thể yêu cầu khoản thanh toán trước lớn hơn để số tiền vay của bạn dưới giới hạn địa phương
Khoản vay thông thường [giảm 3%]Khoản vay thông thường [giảm 20%]Khoản vay FHA [3. Giảm 5%]Khoản vay VA [giảm 0%]Trả trước $12.000$80.000$14.000$0Chi phí đóng [2. 5%]$10.000$10.000$10.000$10.000Dự trữ tiền mặt$5.000$3.600N/AN/ATTổng số tiền cần thiết$27.000$93.600$24.000$10.000Bạn cần bao nhiêu tiền cho một ngôi nhà trị giá 600.000 đô la
Khi giá nhà của bạn tăng, các lựa chọn cho vay của bạn có thể giảm. Đó là bởi vì bất động sản có chi phí cao hơn thường vượt qua giới hạn cho vay FHA và thông thường. Người vay phải trả trước nhiều hơn hoặc chọn thế chấp khổng lồ để bù đắp
Để mua một căn nhà trị giá 600.000 đô la, bạn có thể cần phải đặt ít nhất 10% cho khoản thế chấp thông thường. Bạn có thể cần tổng số tiền tiết kiệm khoảng 78.400 đô la trở lên
Khoản vay thông thường [giảm 10%]Khoản vay thông thường [giảm 20%]Trả trước $60.000$120.000Chi phí đóng cửa [2%]$12.000$12.000Dự trữ tiền mặt$6.400$5.400Tổng số tiền cần thiết$78.400$137.400Yêu cầu về tiền mặt là khác nhau đối với mỗi người mua
Chi phí trả trước khi mua nhà sẽ thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào những thứ như giá trị căn nhà, loại thế chấp và nơi bạn mua bất động sản. Ví dụ: ai đó thanh toán trước 20% để tránh bảo hiểm thế chấp tư nhân [PMI] rõ ràng sẽ cần nhiều tiền mặt hơn so với người thanh toán thấp 3%.
Tiền mặt để đóng cũng có thể khác nhau tùy theo địa điểm. Đó là bởi vì những người cho vay thế chấp thường thu trước từ bốn đến sáu tháng thuế bất động sản. Thuế rất khác nhau dựa trên giá trị thị trường của ngôi nhà và có sự khác biệt lớn về chi phí giữa một ngôi nhà có 100 đô la tiền thuế hàng tháng và một ngôi nhà có hóa đơn thuế 500 đô la hàng tháng
Cách tốt nhất để biết tổng chi phí đóng cửa của bạn là lấy ước tính được cá nhân hóa từ người cho vay thế chấp. Người cho vay có thể cung cấp bản ước tính bằng văn bản về “tiền mặt để đóng”, là tổng số tiền bạn cần trả trước để đóng khoản thế chấp của mình. Người cho vay cũng sẽ xác minh rằng bạn có hoặc sẽ có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng để đóng khoản vay bằng cách xem bảng sao kê ngân hàng của bạn trong hai tháng.
Chi phí bổ sung để chuẩn bị cho
Chúng tôi đã đài thọ các chi phí để mở và đóng khoản vay của bạn, tiền mặt cho một khoản tiền gửi nghiêm túc và giữ cho tài khoản ngân hàng của bạn đủ lành mạnh để cho thấy bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng liên tục của mình. Nhưng có một vài chi phí khác bạn cũng nên lên kế hoạch
- Kiểm tra nhà. Trước khi hoàn tất giao dịch mua nhà của mình, bạn sẽ muốn được kiểm tra nhà độc lập để có thể phát hiện ra những khiếm khuyết lớn và nhỏ trước khi mua. Mong đợi để tìm thấy một số vấn đề nhỏ và mỹ phẩm; . Kiểm tra nhà thường có giá từ 250 đến 400 đô la cho một ngôi nhà cỡ trung bình
- Chi phí di chuyển. Nếu bạn có bạn bè và thành viên gia đình có xe tải và chỗ dựa vững chắc, bạn có thể không cần phải lo lắng nhiều về chi phí di chuyển. Nhưng nếu bạn đang chuyển đến một khu vực khác hoặc trên toàn quốc, việc di chuyển có thể dễ dàng tiêu tốn từ 3.000 đến 5.000 đô la. Nếu bạn đang di chuyển để làm việc, hãy hỏi xem chủ lao động mới của bạn có giúp trang trải chi phí di chuyển không
- Quỹ khẩn cấp. Mất việc làm hoặc sửa chữa lớn bất ngờ tại ngôi nhà mới của bạn có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán thế chấp của bạn. Hầu hết các cố vấn tài chính khuyên bạn nên để dành một vài tháng chi phí sinh hoạt cho những trường hợp khẩn cấp. Bằng cách đó, bạn sẽ không mắc nợ thẻ tín dụng chỉ để thanh toán các hóa đơn của mình
Những chủ nhà mới thường đánh giá thấp số tiền họ cần cả trước và sau khi vụ mua bán nhà kết thúc. Lập ngân sách cho các chi phí liên quan — như chuyển nhà và sửa chữa nhà mới — sẽ giúp bạn đưa ra ước tính thực tế hơn về số tiền bạn thực sự cần để mua một căn nhà
Làm thế nào để giảm chi phí xuất túi của bạn để mua một ngôi nhà
Tiết kiệm đủ tiền mặt cho khoản thanh toán trước và chi phí đóng cửa là rào cản lớn nhất đối với quyền sở hữu nhà đối với hầu hết người mua. May mắn thay, có nhiều cách để giảm hoặc thậm chí loại bỏ chi phí tự trả của bạn khi mua nhà. Bao gồm các
- Lựa chọn khoản vay thế chấp trả góp thấp hoặc không trả trước. Khoản vay VA và khoản vay USDA cho phép trả trước bằng không; . trả trước 5%. Thực hiện thanh toán xuống tối thiểu được phép có thể làm giảm đáng kể chi phí xuất túi của bạn
- Xem xét thanh toán trước và hỗ trợ chi phí đóng. Có các chương trình hỗ trợ thanh toán trước [DPA] ở mọi tiểu bang nhằm giúp những người mua nhà có thu nhập thấp và/hoặc lần đầu trang trải chi phí trả trước của họ. Nghiên cứu các chương trình DPA trong khu vực của bạn để xem bạn có đủ điều kiện nhận hỗ trợ hay không
- Sử dụng tiền quà tặng từ người thân để trang trải chi phí trả trước của bạn. Hầu hết các chương trình cho vay cho phép bạn trang trải một phần hoặc toàn bộ chi phí tự trả bằng cách sử dụng tiền được tặng từ một thành viên gia đình hoặc mối quan hệ khác. Bạn chỉ cần đảm bảo số tiền quà tặng được ghi chép đúng cách
- Thương lượng với người bán để thanh toán một phần hoặc toàn bộ chi phí kết thúc của bạn. Người bán có thể thanh toán chi phí đóng cửa của người mua. Thỏa thuận này được gọi là sự nhượng bộ của người bán . Số tiền người bán được phép trang trải khác nhau tùy theo loại khoản vay. Người bán có nhiều khả năng giúp đỡ hơn trong thị trường của người mua khi họ gặp khó khăn trong việc bán nhà
- Yêu cầu tín dụng của người cho vay. tín dụng của bên cho vay có nghĩa là bên cho vay thế chấp sẽ thanh toán một phần hoặc toàn bộ chi phí đóng của bạn. Đổi lại, bạn sẽ phải trả lãi suất thế chấp cao hơn cho thời hạn của khoản vay
Sử dụng kết hợp các chiến lược này, bạn có thể mua một ngôi nhà với rất ít tiền túi của mình
Chi phí mua nhà Câu hỏi thường gặp
Bạn chuẩn bị mua nhà như thế nào?
Bạn có thể bắt đầu quá trình mua nhà bằng cách kiểm tra điểm tín dụng của mình và thực hiện bất kỳ cải thiện cần thiết nào, đồng thời bạn cũng chuẩn bị tài chính cá nhân bằng cách tiết kiệm tiền cho khoản thanh toán trước và chi phí đóng. Bạn nên cân nhắc thanh toán mọi khoản nợ hiện có như khoản vay sinh viên và số dư thẻ tín dụng để giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập trước khi được chấp thuận trước cho khoản vay mua nhà
Phê duyệt trước thế chấp là gì và tại sao nó lại quan trọng?
Phê duyệt trước thế chấp là khi người cho vay xác nhận uy tín tín dụng của bạn và cung cấp cho bạn một khoản thế chấp, lên đến giới hạn cho vay được xác định trước. Nhiều đại lý và người bán bất động sản sẽ không chấp nhận đề nghị từ những người mua không được chấp thuận trước cho khoản vay mua nhà và bạn nên tìm kiếm sự chấp thuận trước trước khi nghiêm túc bắt đầu quy trình mua nhà của mình
Tại sao tỷ lệ nợ trên thu nhập lại quan trọng khi mua nhà?
Tỷ lệ nợ trên thu nhập cho người cho vay biết bạn có đủ khả năng mua nhà hay không và bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, DTI, là số tiền bạn nợ chia cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Bạn càng có ít khoản nợ hiện có, bạn càng có thể mua được nhiều nhà
Thế chấp tốt nhất cho người mua nhà lần đầu là gì?
Thế chấp tốt nhất cho người mua lần đầu sẽ là khoản vay mà bạn đủ điều kiện nhất. Trong số các lựa chọn cho vay phổ biến hơn cho những người lần đầu tiên là các khoản vay FHA vì các yêu cầu đủ điều kiện linh hoạt của họ. Những người mua khác sẽ thấy các khoản vay thông thường, với mức lãi suất thấp chỉ 3%, phù hợp hơn với tình hình tài chính cá nhân của họ
Kiểm tra điều kiện mua nhà của bạn
Nếu bạn đã sẵn sàng bắt đầu hành trình sở hữu nhà của mình, thì việc được chấp thuận trước là một trong những bước đầu tiên. Phê duyệt trước thế chấp giúp bạn xác định ngân sách của mình và tìm hiểu những gì bạn đủ điều kiện cho. Tùy thuộc vào chương trình cho vay, bạn có thể mua một căn nhà với ít tiền túi hơn bạn nghĩ