Bẫy vay tiền qua ứng dụng. Người dân phải biết tự bảo vệ mình
|
Sẽ có liên hệ, mời vay tiền và cài đặt thêm ứng dụng vay sau khi khách hàng cài đặt ứng dụng vay và cung cấp thông tin cá nhân Show
chỉ trong 0. 6 giây, Google sẽ trả về hơn 49 triệu kết quả cho cụm từ “vay online”, trong khi cụm từ “app vay online” trả về hơn 29 triệu kết quả chỉ trong 0. 37 giây Chúng dùng nhiều chiêu thức để “bẫy” người vay bằng các chi phí không rõ ràng, lãi suất “cắt cổ”, thậm chí trở thành lừa đảo khi lợi dụng nhu cầu vay tiền thủ tục đơn giản, không cần thế chấp tài sản. Trước tình trạng khó khăn này, cơ quan công an đã vào cuộc quyết liệt, xác định và xử lý hàng loạt doanh nghiệp, cá nhân cho vay nặng lãi qua ứng dụng. Lãi suất lên đến 1000%-2000%/nămTheo Trung tá Đỗ Minh Phương, Phó Trưởng phòng trọng án, Cục Cảnh sát Hình sự (Bộ Công an), tình hình tội phạm, vi phạm pháp luật liên quan đến tín dụng đen vẫn tiềm ẩn nhiều hệ lụy, mặc dù đã được kiềm chế. Hoạt động tín dụng đen gần đây chuyển sang tận dụng công nghệ, mạng xã hội để gạ gẫm, lôi kéo thanh, thiếu niên, tiểu thương, người thu nhập thấp vay tiền. Các đối tượng hoạt động tín dụng đen chuyển sang lập nghiệp vụ núp bóng, cho vay online, vay qua ứng dụng hoặc lập tài khoản, nhóm trên mạng xã hội để đối phó với cơ quan chức năng (Zalo). lén lút tiếp cận, mời chào, gạ gẫm số lượng lớn người vay bằng các thủ đoạn quảng cáo chỉ cần giấy tờ tùy thân, giải ngân ngay qua tài khoản ngân hàng. Nhiều lá đơn không rõ nguồn gốc về cơ quan chủ quản thể hiện hoạt động tín dụng đen nổi lên bên cạnh những lá đơn cho vay tiền của các tổ chức tín dụng, công ty tài chính; Các ứng dụng này có khả năng truy cập danh bạ thu thập được, lịch sử tin nhắn, cuộc gọi, thông tin tài khoản mạng xã hội và đề nghị cho vay tiền khi khách hàng cài đặt ứng dụng vay tiền và cung cấp thông tin cá nhân. của người vay được sử dụng cho các mục đích bất hợp pháp hoặc đòi nợ Thực tế, khách hàng của các ứng dụng này thường là cá nhân có thu nhập thấp, cần vay gấp vài triệu đồng nhưng không muốn làm thủ tục hồ sơ vay tại ngân hàng. Khách hàng có thể không chú ý hoặc chọn bỏ qua các thông tin bắt buộc theo luật liên quan đến lãi suất, phí và tiền phạt, điều này có thể dẫn đến lãi suất hơn 300% và thậm chí yêu cầu một số người vay phải trả lãi suất lên đến 2000%. Theo Trung tá Đỗ Minh Phương, việc cơ sở kinh doanh dịch vụ đòi nợ thuê sẽ không còn được phép hoạt động từ ngày 1/1/2021 sẽ góp phần hạn chế các hành vi vi phạm pháp luật do đòi nợ thuê gây ra. Tuy nhiên, một số doanh nghiệp che giấu hoạt động, lấy danh nghĩa công ty bảo vệ, tư vấn pháp lý, mua bán nợ, ủy quyền đòi nợ. Các băng nhóm côn đồ, nghiện hút, tội phạm tham gia đòi nợ đến mức phải truy cứu trách nhiệm hình sự đã bớt đi rất nhiều nhưng chúng vẫn dùng những chiêu trò bẩn thỉu như vứt rác, chất bẩn. Có áp lực đòi nợ thông qua đe dọa hoặc sử dụng danh bạ, tài khoản mạng xã hội hoặc thông tin cá nhân của con nợ bằng cách gọi điện hoặc nhắn tin mạo danh cơ quan thực thi pháp luật. Theo điều tra, làm rõ của Công an quận Thanh Xuân (TP Hà Nội), cơ quan chức năng phát hiện việc chủ nợ đóng giả phụ huynh đi đón học sinh xuất phát từ một ứng dụng (app) vay tiền. Điều gì đã xảy ra cụ thể khi thầy T. H. , cô giáo chủ nhiệm lớp 2A1 Trường tiểu học Phan Đình Giót nhận cuộc gọi từ số lạ. Người nhà nữ sinh nghe điện thoại. T. (lớp 2A1) cho em về sớm để lo việc riêng của gia đình. Người gọi có tiết lộ học sinh đó là ai không?, nhưng MsParents của học sinh không được người trả lời thông báo nên không đồng tình Lúc này, đối tượng nói rõ mình là chủ nợ của bố học sinh. T. và cô giáo nói chuyện điện thoại nhiều, dùng từ ngữ thô tục Cô giáo đã báo ban giám hiệu đồng thời liên lạc với mẹ của học sinh vì được biết phụ huynh này không nhờ người đón con Sau đó, một số học sinh đã gọi điện thoại nhiều lần đến số điện thoại, ban giám hiệu nhà trường và đăng tải những thông tin bịa đặt, bôi nhọ thầy T. trên mạng xã hội. Ban giám đốc, H Theo thông tin từ Công an quận Thanh Xuân, vấn đề này là do người dân vay tiền thông qua ứng dụng (app) Tăng mức phạt để có hiệu quả răn đeCục Cảnh sát hình sự (Bộ Công an) tham mưu cho lãnh đạo các cấp chỉ đạo công an các địa phương siết chặt công tác quản lý nhà nước về an ninh, trật tự và phối hợp với các đơn vị liên quan kịp thời phát hiện bắt giữ vì đã lường trước được tình hình tội phạm liên quan đến “tín dụng đen”. Đặc biệt kể từ khi Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao ban hành Nghị quyết số. 1/2021 chỉ đạo áp dụng Điều 201 BLHS về xử lý hình sự tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự Văn bản pháp lý quan trọng này tạo hành lang pháp lý đủ mạnh để xử lý hành vi cho vay nặng lãi, theo Trung tướng Trần Ngọc Hà Khoản 1 BLHS 2015 quy định rõ, người nào trong giao dịch dân sự cho vay nặng lãi gấp 5 lần mức lãi suất cao nhất mà Bộ luật dân sự cho phép, thu lợi bất chính từ 30% trở lên thì phạm tội a. . Nếu cá nhân, tổ chức đứng sau ứng dụng cho vay tiền tham gia cho vay nặng lãi, “khủng bố” người vay có thể bị xử lý như sau. Đến dưới 100 VND, 000. 000. 000 đồng, đã bị khiển trách hành chính về hành vi này, bị kết tội nhưng bản án chưa được niêm phong, sẽ bị phạt từ $50 đến $1000. 200 đồng đến một triệu đồng Phạt cải tạo không giam giữ đến ba năm hoặc. 000 đồng Khoản 2 của Điều 201 quy định rằng bất kỳ ai kiếm được 100.000 đô la trở lên bất hợp pháp đều phạm tội. 00 đồng trở lên phạt 200 đồng. 000 VND ăn 1. 0001. 000.000 VND (1 tỷ VND) hoặc phạt tù đến 03 năm Người phạm tội cũng có thể bị phạt theo Khoản 3 bắt đầu từ $30,000. 100 đồng đến một nghìn đồng. 000 đồng và cấm làm nhiệm vụ, cấm đảm nhiệm chức vụ, làm công việc nhất định từ một năm đến năm năm. Nếu hành vi đó ảnh hưởng nghiêm trọng đến danh dự cá nhân thì có thể làm đơn tố cáo đến cơ quan công an kèm theo tài liệu chứng minh để cơ quan công an xác minh, điều tra, xử lý. Họ có thể bị truy tố theo Điều 155 BLHS 2015 về hành vi gọi điện đe dọa, tung tin thất thiệt, bôi nhọ người vay không trả trên mạng xã hội… Kiến nghị mới đây của Ban Chỉ đạo phòng, chống tội phạm và xây dựng phong trào toàn dân bảo vệ an ninh Tổ quốc (Ban chỉ đạo 138) của Thành phố Hồ Chí Minh đề nghị Quốc hội xem xét sửa đổi, mở rộng quy định về an ninh trật tự. Với lợi nhuận từ hoạt động “tín dụng đen”, mức phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm quy định trong BLHS hiện hành vẫn chưa đủ sức răn đe Ban chỉ đạo 138 TP.HCM cũng kiến nghị Bộ Công an kiến nghị Chính phủ chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước sớm hỗ trợ tháo gỡ rào cản tiếp cận vốn để người dân được đáp ứng nhu cầu vay vốn chính đáng. Công an các địa phương đang nỗ lực đấu tranh với loại tội phạm này, tuy nhiên để tránh mắc bẫy nợ nần, các cá nhân phải nhận thức rõ quyền lợi của mình, tránh sử dụng “tín dụng đen”. " Công an tỉnh Lào Cai phối hợp với Cục An ninh mạng và phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (Cục Cảnh sát hình sự, Bộ Công an) vừa triệt phá thành công đường dây cho vay nặng lãi "khủng" trên 2.000%/năm qua mạng. . Nơi ẩn náu của băng nhóm cho vay nặng lãi "khủng" bị hàng trăm trinh sát ập vào 3 mũi tấn công riêng biệt tại các tỉnh Lào Cai, Hà Nội, TP.HCM. Tạm giữ, triệu tập 58 người, thu giữ nhiều đồ vật, hồ sơ liên quan đến hoạt động cho vay nặng lãi tại 1 đến 3 ngân hàng. 500% đến 2. 200% mỗi năm đã được thực hiện Các đối tượng thành lập Công ty Công nghệ Funmobi, sử dụng 300 ứng dụng di động, liên kết với gần 200 cửa hàng cầm đồ, công ty cho vay tài chính và các tổ chức quốc tế khác để điều hành đường dây tội phạm xuyên quốc gia có tổ chức cao này. Chia thành các băng nhóm hoạt động, các đối tượng cầm đầu thường xuyên tụ tập ở khu vực biên giới và sẵn sàng vượt biên bỏ trốn khi bị phát hiện Cơ quan tố tụng xác định có hơn 160.000 người trên cả nước đã thực hiện giao dịch vay vốn qua ứng dụng của nhóm đối tượng này với tổng số tiền hơn 1.800 tỷ đồng. Đặc biệt, nhiều người không liên quan đến đối tượng nhưng vẫn bị các đối tượng thường xuyên gọi điện, xúc phạm, tung lên mạng góp phần đe dọa người đi vay cũng nằm trong số đó và bị các đối tượng đe dọa, bôi nhọ danh dự rồi bỏ mặc. Trong thời gian qua, một số công ty tài chính tuyên bố trong các quảng cáo rằng họ có thể cho vay bất động sản để giúp khách hàng giải quyết các khoản vay lãi suất cao, cơ cấu lại nợ hoặc rút tiền mặt. Ngoài ra còn có các tổ chức trung gian dụ dỗ chủ sở hữu tài sản cầm cố tài sản của họ cho các công ty tài chính và đăng ký vay. Hãy chắc chắn rằng bạn chú ý đến những quảng cáo này vì các công ty tài chính hoặc trung gian có thể tính lãi và phí cao, khiến bạn mắc nợ nặng nề và thậm chí bạn có thể mất tài sản cầm cố Hội đồng Người tiêu dùng, thỉnh thoảng, đã nhận được khiếu nại về hoạt động của các doanh nghiệp thế chấp tài sản và tái cấp vốn, cũng như các tranh chấp về giá cả. Các nhóm liên quan khác cũng chỉ ra rằng ngày càng có nhiều khiếu nại và các trường hợp tìm kiếm sự giúp đỡ liên quan đến các khoản vay tài sản của các công ty tài chính và phí trung gian. Trên thực tế, nhiều người trong chúng ta có thể đã bắt gặp quảng cáo từ các công ty tài chính thông qua các kênh khác nhau và đã được những người tự xưng là nhân viên của một ngân hàng hoặc công ty tài chính nào đó tiếp cận qua điện thoại, khuyến khích chúng ta vay tiền thông qua đăng ký nhiều loại tài khoản khác nhau. . Những người gọi này có thể là trung gian. Khách hàng mục tiêu của họ hầu hết là chủ sở hữu bất động sản sở hữu nhà ở tư nhân, đơn vị thuộc Chương trình Sở hữu Nhà (HOS), đơn vị nhà ở công do chính họ sở hữu, những người có thể gặp vấn đề về nợ hoặc dòng tiền và có thể cần các cơ sở tái cấp vốn hoặc rút tiền mặt. Các phương pháp phổ biến trong vận động hành lang cho vayMột số trung gian sẽ sử dụng nhiều phương pháp khác nhau để thuyết phục khách hàng mục tiêu của họ rằng nếu họ cầm cố tài sản thuộc sở hữu của mình, họ có thể vay được tiền từ một công ty tài chính trong thời gian ngắn với các điều khoản hấp dẫn; . Các phương pháp chào mời có thể bao gồm tuyên bố hoặc nhấn mạnh trong quảng cáo rằng
Các khoản vay này có thể liên quan đến lãi suất cao và phí trung gian dưới các tên khác nhau. Một số người xin vay chỉ biết về các khoản phí khác nhau sau khi ký thỏa thuận, điều này có thể dẫn đến tranh chấp Vay bằng cách sử dụng tài sản làm tài sản thế chấp có thể làm trầm trọng thêm tình trạng mắc nợNhững người xin vay chỉ định một bên trung gian giới thiệu đơn xin vay của họ đến một công ty tài chính và sử dụng tài sản thuộc sở hữu của họ làm tài sản thế chấp có thể gặp phải các tình huống khác nhau trong quá trình này. Chúng bao gồm các tình huống sau
Các khoản phí liên quan đến khiếu nại của các trung gian cho vay dao động từ vài chục nghìn đô la (khoản vay lên tới hàng trăm nghìn đô la) đến gần 1 triệu đô la (khoản vay lên tới vài triệu đô la). Vì phí trung gian rất cao nên tổng số tiền cho vay có thể tăng lên nhanh chóng Hãy thận trọng khi bạn sắp xếp các khoản vay tái cấp vốn hoặc rút tiền mặtTrước khi quyết định vay tiền, bạn nên tự hỏi mình một số câu hỏi cơ bản. Ví dụ, khoản vay có phải là lựa chọn tốt nhất để giải quyết các vấn đề về nợ của bạn không?
Hiểu rõ ưu nhược điểm, rủi ro và quyền lợi khi vayNếu bạn chỉ có thể vay tiền bằng cách cầm cố tài sản của mình cho một công ty tài chính, bạn nên
Những lưu ý khi vay mua nhà đất qua trung gianNếu bạn phải ký kết một thỏa thuận với một cơ quan trung gian trước khi bạn có thể được giới thiệu đến một công ty tài chính để vay tiền, hãy cân nhắc thật cẩn thận trước khi ký hợp đồng đó về những ưu và nhược điểm liên quan, những rủi ro và quyền khi nhận được khoản vay thông qua một bên trung gian.
Tìm kiếm sự giúp đỡ khi cần thiếtNói chung, nếu bạn có nhu cầu vay tiền, bạn phải hiểu rõ các điều khoản vay, cũng như quyền và nghĩa vụ của mình trong giao dịch. Nếu không, bạn không nên ký bất kỳ tài liệu nào. Những người gặp rắc rối với các khoản nợ nên tìm kiếm sự trợ giúp từ một chuyên gia như kế toán viên hoặc nhân viên xã hội Ngay cả khi bạn không sở hữu bất kỳ tài sản nào, bạn cũng nên nhắc nhở những người bạn biết, đặc biệt là những người lớn tuổi, về những vấn đề này. Nếu họ nhận được cuộc gọi từ một người lạ cố gắng thuyết phục họ tái tài trợ hoặc rút tiền từ tài sản của họ, họ phải suy nghĩ cẩn thận và thảo luận với những người mà họ tin tưởng Thêm thông tin
|
