Credit card sử dụng như thế nào

Bạn đang băn khoăn thẻ tín dụng là gì? Và còn thẻ ghi nợ lại là gì? Nội dung bài viết dưới đây nhằm giải đáp thắc mắc này của người dùng và chỉ rõ thêm sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.

Thẻ tín dụng (hay còn gọi là Credit Card) và thẻ ghi nợ (còn gọi là Debit Card) là 2 loại thẻ thanh toán được phát hành bởi các tổ chức tài chính như Ngân hàng nội địa hay Tổ chức Tài Chính Quốc Tế. Chúng đều có mục đích hỗ trợ việc thanh toán điện tử cho người sử dụng.

1. Thẻ tín dụng Credit Card là gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép bạn “vay tiền” của Ngân hàng để tạm thời mua sắm, khi tài khoản Ngân hàng của bạn đang không đủ tiền để chi tiêu. Giới hạn tiêu của bạn sẽ là một hạn mức nhất định nào đó theo quy định của Ngân hàng. Thông thường, bạn phải hoàn lại tiền đã “tạm vay” trước đó bằng thẻ tín dụng cho Ngân hàng trong khoảng 45 ngày sau đó, nếu không chỗ tiền “tạm vay” đó của bạn sẽ bắt đầu bị tính lãi suất theo quy định. Trong khoảng 45 ngày đó là chỗ tiền đó không sinh lãi nào hết.

2. Thẻ ghi nợ Debit Card là gì?

Thẻ ghi nợ là loại thẻ có chức năng khác hẳn so với thẻ tín dụng. Thẻ ghi nợ là thẻ thanh toán mà bạn chỉ có thẻ tiêu dùng giới hạn với số tiền bạn đang có trong tài khoản Ngân hàng đi kèm với thẻ đó. Nếu bạn không đủ tiền trong tài khoản để mua sắm online thì bắt buộc bạn phải trực tiếp ra Ngân hàng để nạp thêm tiền vào tài khoản hoặc nhận chuyển khoản từ ai đó. Ví dụ như bạn muốn mua đôi giày trị giá 2 triệu nhưng trong thẻ, tài khoản Ngân hàng chỉ có 1 triệu 500 nghìn VND thì không thể mua sắm được.

3. So sánh sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ:

Thủ tục đăng ký:

- Thẻ tín dụng credit card: Bạn phải chứng minh tài chính và khả năng thanh khoản như thu nhập hàng tháng mới có thể được duyệt làm thẻ.

- Thẻ ghi nợ debit card: Cực đơn giản, ra Ngân hàng mở tài khoản và đăng ký là có thể đợi nhận thẻ ngay.

Chính sách ưu đãi:

- Thẻ tín dụng credit card: Được hưởng nhiều ưu đãi, được Ngân hàng khuyến khích sử dụng

- Thẻ ghi nợ debit card: Ít có ưu đãi, dường như là không có

Phạm vi sử dụng:

Cả 2 loại thẻ này đều được chia làm thẻ thanh toán nội địa và thẻ thanh toán Quốc Tế với tầm hoạt động khác nhau như: thẻ thanh toán nội địa chỉ có thể mua sắm trong nước còn thẻ thanh toán Quốc Tế có thể cho phép bạn mua sắm ở nước ngoài.

Các thẻ thanh toán Quốc Tế phổ biến hiện nay được gọi theo tên các Tổ chức Tài Chính Quốc Tế phát hành ra thẻ đó như thẻ Visa, Mastercard, JCB,…

Tại Việt Nam, các loại thẻ tín dụng (hay còn gọi là Credit Card) và thẻ ghi nợ (còn gọi là Debit Card) nội địa hoặc quốc tế hầu hết được phát hành bởi các Ngân hàng như BIDV, Vietcombank, Sacombank, Vietinbank,... nên khách hàng khi muốn làm bất kỳ loại thẻ thanh toán nào xin hãy đến chi nhánh hoặc trụ sở các Ngân hàng gần nhất để tiến hành thủ tục phát hành thẻ theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước.

Với vị thế chuyên gia số 1 Việt Nam và kinh nghiệm 16 năm trong lĩnh vưc Thẻ và Xác thực bảo mật, MK Group là đối tác cung cấp giải pháp máy in thẻ nhựa, máy dập nổi thẻ nhựa công suất vừa và siêu lớn cực kỳ tin cậy của nhiều khách hàng lớn như ngân hàng như Vietcombank, ViettinBank,…. để sản xuất và phát hành các loại thẻ thanh toán cho khách hàng trên Toàn Quốc. Bên cạnh đó, MK Group còn cung cấp tới khách hàng các giải pháp kiểm soát ra vào bằng thẻ từ đảm bảo an ninh và kiểm soát nhân viên. Đặc biệt, MK Group hiện tại không có chức năng phát hành bất kỳ loại thẻ thanh toán nào ra thị trường.

Nếu quý vị có nhu cầu in thẻ nhựa từ chấm công cho nhân viên hay in thẻ từ phục vụ cho event ngắn hạn đảm bảo chất lượng, màu sắc sinh động xin hãy liên hệ với MK Group theo thông tin dưới đây để được tư vấn thêm việc lựa chọn giải pháp nào phù hợp nhất:

Trụ sở

Tầng 11, tòa nhà TTC, Duy Tân, Cầu Giấy, Hà Nội, Việt Nam

Tel: (024) 6266 2703 | Fax: (024) 6266 2705.

Hy vọng những kiến thức cơ bản về định nghĩa, chức năng thẻ tín dụng là gì và thẻ ghi nợ là gì cũng như sự khác biệt giữa thẻ tín dụng credit card và thẻ ghi nợ debit card này sẽ giúp mọi người hiểu rõ hơn cách sử dụng mỗi loại thẻ và lựa chọn được chính xác loại thẻ mà bản thân sử dụng phù hợp nhất khi đi làm thẻ tại Ngân hàng.

Thẻ tín dụng có lẽ không còn là cái tên xa lạ với nhiều người, tuy nhiên chắc chắn không phải ai cũng hiểu rõ công dụng và đặc tính của loại thẻ ngân hàng này. Vậy nên trong bài viết này, hãy cùng chúng mình tìm hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng nhé!

Thẻ tín dụng là gì?

I.Thẻ tín dụng và đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

1. Thẻ tín dụng là gì? Chức năng

Thẻ tín dụng hay còn gọi là Credit Card là một dạng thẻ cho phép chủ thẻ được quyền chi tiêu (mua hàng) trước và trả tiền lại cho ngân hàng sau đó. Tùy vào điều kiện tài chính mà chủ thẻ sẽ được ngân hàng cấp cho một hạn mức tín dụng nhất định, số lượng chi tiêu của bạn sẽ bị giới hạn bởi hạn mức này.

Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có thể được sử dụng cho nhiều mục đích từ việc mua hàng trực tuyến, thanh toán hàng hóa tại cửa hàng, siêu thị hay thậm chí có thể rút tiền ở các cây ATM với điều kiện phải trả lại cho Ngân hàng sau đó. Đương nhiên là việc rút tiền mặt sẽ phải chịu phí rút tiền cao hơn vì về bản chất đây là khoản tiền bạn “vay” của Ngân hàng.

2. Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

Sau khi sử dụng Credit card, người dùng sẽ được hưởng lãi suất 0% và phải thanh toán khoản tiêu dùng (khoản vay) với ngân hàng trong một khoảng thời gian quy định (tùy theo mỗi ngân hàng - khoảng 45 ngày).

Đáo hạn thẻ tín dụng

Tới kỳ trả tiền, chủ thẻ sẽ phải thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng cho phía Ngân hàng, nếu quá hạn sẽ phải chịu nhắc nhở từ ngân hàng, trừ điểm tín dụng hay thậm chí chịu mức lãi suất phạt lên đến 30%/năm.

3. Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Đến kỳ thanh toán thẻ tín dụng, chủ thẻ sẽ phải thanh toán một khoản tối thiểu cho ngân hàng để tránh bị đánh dấu “nợ xấu” cũng như chịu mức lãi suất phạt từ Ngân hàng. Tùy theo quy định của mỗi Ngân hàng, khoản thanh toán tối thiểu sẽ vào khoảng 5% của số dư nợ trên thẻ tín dụng.

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Phần dư nợ còn lại (sau khoản thanh toán tối thiểu) sẽ phải tính lãi suất theo quy định của Ngân hàng. Bạn sẽ được lựa chọn thanh toán khoản nợ từng phần hoặc toàn bộ - lựa chọn thứ hai đương nhiên sẽ là tốt hơn vì bạn sẽ không muốn để cho khoản nợ này kéo dài đâu.

4. Hạn mức tín dụng là gì?

Tại thời điểm đăng ký phát hành thẻ, Ngân hàng sẽ đánh giá điều kiện tài chính của bạn để đưa ra mức hạn mức tín dụng phù hợp. Đây sẽ là tối tiền tối đa mà bạn có thể sử dụng để chi tiêu, thanh toán thông qua thẻ tín dụng.

Hạn mức thẻ tín dụng

5. Bảng sao kê thẻ tín dụng là gì?

Vào mỗi cuối chu kỳ sao kê (sắp đến ngày đáo hạn), Ngân hàng phát hành thẻ sẽ gửi bảng sao kê thẻ tín dụng cho người dùng. Bản sao kê đóng vai trò như một hóa đơn ghi lại toàn bộ các chi tiêu, giao dịch mà người dùng đã thực hiện thông qua thẻ tín dụng, trong một chu kỳ đáo hạn.

Bảng sao kê thẻ tín dụng

Bên cạnh đó, bảng sao kê sẽ thể hiện số dư nợ thẻ tín dụng (số tiền đang còn nợ ngân hàng), chi tiết về thời gian đến ngày đáo hạn cũng như số tiền thanh toán tối thiểu để không bị chịu các hình phạt từ đơn vị phát hành.

6. Cách thanh toán thẻ tín dụng

Dưới đây là một số cách thanh toán thẻ tín dụng phổ biến nhất:

• Phương thức ghi nợ tự động vào tài khoản thanh toán.
• Chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng khác sang tài khoản mà bạn dùng để đăng ký thẻ tín dụng.
• Trực tiếp đến các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của Ngân hàng phát hành thẻ để nộp tiền mặt.

Phương thức thành toán thẻ tín dụng

7. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Nếu không thanh toán đúng hạn cho Ngân hàng theo sao kê được gửi hàng tháng, khoản dư nợ nằm trong thẻ tín dụng sẽ bị tính thêm lãi suất. Số tiền lãi mà bạn phải trả cho ngân hàng sẽ bằng một tỷ lệ phần trăm nhất định của khoản dư nợ này.

Lãi suất thẻ tín dụng

Một số ngân hàng sẽ có ưu đãi áp dụng lãi suất 0% cho khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định, thông thường sẽ cho đối tượng sử dụng thẻ tín dụng lần đầu tiên. Sau khi khoảng thời gian này kết thúc và bạn vẫn không thể thanh toán cho Ngân hàng, tài khoản của bạn sẽ bắt đầu chịu mức lãi suất phạt hàng tháng theo quy định đã được thỏa thuận từ hai bên.

II. Các thủ tục và cách mở thẻ

Để có thể mở thẻ tín dụng, bạn sẽ phải đạt đủ một số tiêu chí sau đây:

• Đủ 18 tuổi trở lên
• Một số ngân hàng sẽ yêu cầu người đăng ký phải đang cư trú tại một số tỉnh thành nhất định
• Tùy vào điều kiện của mỗi ngân hàng, thông thường người đăng ký thẻ tín dụng phải có sao kê chứng minh thu nhập từ 6 triệu đồng trở lên (đối với khách hàng là người Việt Nam).
• Ngoài ra mỗi loại thẻ khác nhau sẽ có những quy định và quyền lợi khác nhau.
• ...

Các thủ tục làm thẻ tín dụng

Bạn có thể đăng ký mở thẻ trực tuyến trên các trang thông tin chính thức của Ngân hàng. Sau khi điền đầy đủ thông tin và nộp hồ sơ xin phát hành thẻ, Ngân hàng sẽ kiểm tra các thông tin về điểm tín dụng cũng như điều kiện tài chính để có thể tư vấn cấp cho người dùng loại thẻ phù hợp nhất.

III. Một số lưu ý

Khi đã sở hữu thẻ tín dụng, chủ thẻ cần ghi nhớ một số lưu ý sau đây:

• Bảo mật thẻ tín dụng.
• Thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn.
• Hiểu rõ các loại chi phí khi sử dụng thẻ.
• Hiểu rõ cách hành cũng như các rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng vẫn.

Các lưu ý khi dùng thẻ tín dụng

Xem thêm:

• Cách rút tiền từ Paypal về tài khoản ngân hàng đơn giản, nhanh chóng
• Ngân hàng Standard Chartered là ngân hàng gì? Của nước nào?
• Các loại thẻ ngân hàng Vietcombank | Đặc điểm và lợi ích từng thẻ

Trên đây là bài viết chi tiết về Thẻ tín dụng cũng như mục đích và rủi ro khi sử dụng thẻ. Hãy là một người chi tiêu sáng suốt để có thể tối ưu hóa lợi ích của chiếc thẻ này nhé!