Lãi trả trước là gì

THÔNG TIN NGƯỜI TRẢ LỜI

• 17, Nguyễn Gia Thiều, phường 6, Quận 3, Hồ Chí Minh
• Click để xem thêm
• 
  

Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức được nhiều cá nhân và doanh nghiệp lựa chọn khi có tiền nhàn rỗi. Có 2 hình thức gửi tiết kiệm là lấy lãi trước và lấy lại cuối kỳ.

Khi nhu cầu về tiền gửi tiết kiệm của con người càng đa dạng, thì các ngân hàng càng ra sức mở rộng hay tạo ra nhiều loại hình dịch vụ mới để thỏa mãn. Hình thức gửi tiết kiệm trước, nhận lãi sau có khả năng chuyển nhượng linh hoạt của tài khoản tiết kiệm sẽ giúp bạn chủ động hơn trong các quyết định của mình.

Gửi tiết kiệm lấy lãi trước là gì?

Gửi tiết kiệm lấy lãi trước là hình thức gửi tiền mà khách hàng sẽ nhận được khoản tiền lãi ngay tại thời điểm gửi tiền. Hình thức này được xem như là một sự lựa chọn vô cùng hoàn hảo dành cho các cá nhân, công ty có nhu cầu đầu tư, kinh doanh hay tiêu dùng phát sinh trong khoảng thời gian gửi tiết kiệm.

Nếu có việc phát sinh trong thời gian gửi tiết kiệm, mà cần rút tiền tất toán trước thời hạn, khách hàng vẫn sẽ được hưởng lãi suất không kỳ hạn cho số ngày thực tế gửi tiền, khoản tiền lãi đã thanh toán trước cho khách hàng sẽ được ngân hàng trừ vào số tiền gốc có trong sổ.

Đặc điểm gửi tiết kiệm lấy lãi trước

• Đối tượng:
  
  • Đối tượng gửi tiền tiết kiệm bằng VND: Công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sống và cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
  • Đối tượng gửi tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ: Chỉ dành cho công dân Việt Nam.
• Phương thức nhận lãi: Trả bằng tiền mặt hoặc tự động chuyển vào tài khoản thanh toán.
• Thời gian nhận tiền vốn: khi hết kỳ hạn.
  
  • Nếu rút vốn sau hạn thì thời gian quá hạn của tài khoản tiết kiệm trả lãi trước được tính lãi suất không kỳ hạn, trong khi trả lãi sau được cộng lãi vào vốn gốc và chuyển sang kỳ hạn mới tương đương kỳ hạn cũ.
  • Trường hợp rút vốn trước hạn thì ngân hàng sẽ tính lãi không kỳ hạn trong thời gian đã gửi. Riêng đối với hình thức tiết kiệm lãnh lãi trước thì ngân hàng sẽ thu hồi lại khoản lãi đã trả trước bằng cách trừ vào vốn gốc.

Gửi tiết kiệm lấy lãi trước là hình thức tiết kiệm hiệu quả

Có nên gửi tiết kiệm lãi trước không?

Hình thức gửi tiết kiệm trả lãi trước dành cho đối tượng cần lĩnh tiền ngay để chi trả những khoản chi cá nhân.

Trong rất nhiều trường hợp, khi bạn đã gửi tiền tiết kiệm với kỳ hạn cố định nhưng sau đó bạn có những khoản đầu tư hay tiêu dùng phát sinh. Lúc này, bạn đi vay thì phải chấp nhận trả một khoản lãi suất bằng hoặc cao hơn số tiền lãi bạn sẽ nhận vào cuối kỳ. 

Vì vậy, việc gửi tiết kiệm lấy lãi trước với mức lãi suất hấp dẫn đã trở thành một phương án được ưa chuộng. Khi đó, khách hàng được ngân hàng trao quyền chủ động trong việc sử dụng tiền lãi cho nhu cầu cá nhân và không cần phải chờ đợi đến kỳ hạn gửi như trước nữa.

Xem thêm: So sánh lãi suất gửi tiết kiệm lấy lãi trước các ngân hàng.

Hơn nữa, người dùng có thể tự do kiểm tra số dư với dịch vụ internet banking, tự do rút vốn tại bất kỳ các chi nhánh hay văn phòng giao dịch trên phạm vi toàn quốc. 

Thậm chí, khi lựa chọn hình thức tiết kiệm này, bạn hoàn toàn có quyền cầm cố để vay vốn, bảo lãnh cho người thứ ba, hay chuyển nhượng… với thủ tục để mở sổ tiết kiệm dễ dàng. Lúc này bạn chỉ cần đem giấy CMND/Hộ chiếu [đối với công dân Việt Nam] hay thẻ thường trú, hộ chiếu và thị thực nhập cảnh [đối với người nước ngoài] đến chi nhánh ngân hàng gần nhất và làm theo hướng dẫn của giao dịch viên.

Tuy nhiên, nếu bạn không có nhu cầu dùng tiền lãi gấp thì nên lựa chọn hình thức hình thức lấy lãi sau. Bởi gửi tiết kiệm lấy lãi trước có kỳ hạn ngắn, chỉ tính bằng tháng. Các hình thức gửi ngắn hạn đều có mức lãi suất thấp hơn gửi dài hạn.

Tóm lại đối với những đối tượng khách hàng đang có dự định làm ăn kinh doanh, hay chi tiêu gấp mà cần lĩnh tiền ngay thì nên gửi tiết kiệm lấy lãi trước. Còn những đối tượng trong trường hợp cá nhân và doanh nghiệp chưa có dự định chi tiêu gấp thì nên lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm dài hạn và nhận lãi cuối kỳ.

Tham khảo thêm: Nên gửi tiết kiệm theo hình thức nào?

Nắm chắc cách tính lãi suất gửi tiết kiệm trả trước để có kế hoạch gửi tiết kiệm hiệu quả 

Cách tính lãi gửi tiết kiệm trước

Bạn có thể sử dụng 1 trong 2 công thức tính lãi sau đây:

Công thức 1:

Ví dụ: Bạn muốn gửi tiết kiệm ngân hàng 300 triệu đồng và lãi suất là 8%, thời hạn gửi 90 ngày.

Số tiền lãi nhận được sẽ là: 300.000.000 x 0,08 x 90/365 = 5.917.808

Công thức 2:

Ví dụ: Bạn muốn gửi tiết kiệm ngân hàng 300 triệu đồng và lãi suất là 8%, thời hạn gửi 3 tháng.

Số tiền lãi nhận được sẽ là: 300.000.000 x 0,08 x 3/12 = 6.000.000.

Xem thêm: Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm

Dịch vụ gửi tiết kiệm trả lãi trước tại các ngân hàng

Ngân hàng VPBank

Đặc điểm

• Kỳ hạn: Từ 1 tháng trở lên
• Loại tiền: VND
• Phương thức trả lãi: Trả lãi ngay tại thời điểm gửi tiền, gốc trả cuối kỳ.
• Rút trước hạn: Khách hàng được rút toàn bộ số tiền gửi trước hạn và được hưởng lãi suất không kỳ hạn.
• Khách hàng phải trả lại phần lãi đã nhận.
• Đáo hạn: Lãi nhập gốc và tự động chuyển sang hình thức tiết kiệm thường không kỳ hạn [lãi suất KKH].

Lợi ích

• Được nhận SMS thông báo bất kỳ giao dịch gửi/rút/rút lãi.
• Được tham gia nhiều chương trình quà tặng, khuyến mãi hấp dẫn.
• Được sử dụng sổ tiết kiệm để cầm cố, chiết khấu, thế chấp khi có nhu cầu vay vốn.

Ngân hàng Bảo Việt

Đặc điểm

• Loại tiền áp dụng: VND và USD.
• Số dư tối thiểu: 10.000.000 VNĐ hoặc 1.000 USD.
• Phương thức tính lãi: Tính theo lãi suất cố định trong suốt kỳ hạn gửi tiền.
• Phương thức trả lãi: Khách hàng được lĩnh lãi ngay tại thời điểm gửi tiền.
• Tất toán tiền gửi: 
  
  • Vào ngày đáo hạn: Trả gốc theo yêu cầu của khách hàng. Nếu khách hàng chưa đến rút, tiền gốc sẽ tự động chuyển sang kỳ hạn mới tương đương [tái tục] và hưởng lãi suất do BAOVIET Bank công bố tại thời điểm tái tục.
  • Trước ngày đáo hạn: Khách hàng hưởng lãi trên số ngày thực gửi với lãi suất tiền gửi không kỳ hạn tại thời điểm rút.

Lợi ích

• Sản phẩm đáp ứng nhu cầu chi tiêu ngay lập tức của khách hàng.
• Được BAOVIET Bank cung cấp đầy đủ các tiện ích kèm theo: Cầm cố Chứng nhận tiền gửi để vay vốn, xác nhận số dư khi có yêu cầu…
• Thủ tục đơn giản, nhanh gọn.
• Đảm bảo thông tin bí mật.

Có nên gửi tiết kiệm lĩnh lãi trước hay không?

Ngân hàng Ocean Bank

Đặc điểm

• Thời hạn gửi tối đa lên đến 36 tháng
• Phù hợp với mọi khách hàng
• Các loại tiền gửi tiết kiệm: VND,USD
• Số tiền gửi tối thiểu: 500.000 đồng/50 USD.
• Được gửi tiết kiệm theo hình thức đồng sở hữu
• Được hưởng lãi không kỳ hạn cho kỳ gửi tất toán trước hạn
• Được cầm cố TTK để vay vốn

Lợi ích

• Được nhận lãi ngay tại thời điểm gửi tiền
• Gửi/Rút tiền trên toàn hệ thống OceanBank
• Được cầm cố Thẻ tiết kiệm để vay vốn, bảo lãnh, chuyển quyền sở hữu…

Tham khảo: Lãi suất gửi tiết kiệm tại các ngân hàng uy tín

Một số lưu ý khi gửi tiết kiệm lấy lãi trước

Khi gửi tiết kiệm lấy lãi trước, khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau: 

• Việc lấy lãi trước chỉ áp dụng cho kỳ hạn theo tháng. Người dùng có thể linh hoạt lựa chọn từ 1 tháng đến 36 tháng phục thuộc vào nhu cầu và nguồn tiền nhàn rỗi hiện có.
• Hầu hết các ngân hàng chỉ chấp nhận nhận lãi trước khi đồng tiền gửi tiết kiệm là VNĐ, USD và EUR. Đây cũng chính là một trong những điểm hạn chế của hình thức tiết kiệm này khi so với tiết kiệm trả lãi sau.
• Khi kỳ hạn gửi tiền kết thúc mà khách hàng không kịp rút vốn thì số tiền đó sẽ được tính lãi không kỳ hạn. Đồng thời, ngân hàng sẽ không chịu trách nhiệm chuyển tiếp kỳ hạn hay bất cứ nghiệp vụ liên quan khác.
• Tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng mà số tiền tối thiểu để bắt đầu gửi tiền tiết kiệm theo phương thức này cũng khác nhau. Ví dụ: Ocean Bank là 500.000 đồng/50 USD...
• Đối tượng gửi tiết kiệm được các ngân hàng chia thành 2 loại:
  
  • Gửi tiền tiết kiệm bằng VNĐ: Công dân Việt Nam và người nước ngoài sinh sống và cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
  • Gửi tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ: Chỉ áp dụng cho công dân Việt Nam.

Tìm hiểu thêm: Những lưu ý khi gửi tiết kiệm

Trên đây là những thông tin quan trọng mà bạn cần nắm vững về hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi trước, sản phẩm này giúp bạn nhận ngay số tiền lãi sẽ được hưởng trong tương lai và đồng thời vẫn đảm bảo được số tiền gốc như dự kiến. Để nhận được lợi ích tốt nhất, bạn nên tìm hiểu kỹ và cân nhắc chính sách của từng loại hình tiết kiệm để lựa chọn hình thức phù hợp với nhu cầu bản thân.

Nếu còn thắc mắc khách hàng có thể đăng ký TẠI ĐÂY để các chuyên viên TheBank hỗ trợ tư vấn.