Ngân hàng có thể triệt tiêu rủi ro tín dụng
Rủi ro tín dụng là gì? Nguyên nhân của rủi ro tín dụng là gì? Làm thế nào để quản lý rủi ro tín dụng? Cùng chuyên gia tài chính của Tima tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây. Show
1. Rủi ro tín dụng là gì? Những khái niệm về rủi ro tín dụng1.1 Rủi ro tín dụng là gì?Rủi ro tín dụng là khả năng không chi trả được nợ của người đi vay đối với người cho vay khi đến thời hạn thanh toán. Bất kỳ hợp đồng thanh toán nào cũng có rủi ro tín dụng và người cho vay sẽ phải chấp nhận chịu rủi ro này. Khái niệm rủi ro tín dụng thường được sử dụng trong hoạt động cho vay của ngân hàng và các công ty tài chính. Rủi ro tín dụng là gì? Những khái niệm về rủi ro tín dụng Ngoài rủi ro tín dụng cũng có một số khái niệm liên quan dưới đây bạn có thể tham khảo: 1.2 Rủi ro tín dụng thương mại là gì?Tín dụng thương mại là loại tín dụng dưới hình thức các nhà đầu tư, các doanh nghiệp ứng vốn cho nhau hoặc vay mượn lẫn nhau, bằng cách bán chịu hàng hóa dịch vụ. Người đi vay và người cho vay đều là doanh nghiệp tham gia vào quá trình kinh doanh sản xuất và lưu thông hàng hóa. Bởi vậy, rủi ro tín dụng thương mại là doanh nghiệp đi vay không đủ khả năng thanh toán khoản nợ đúng hạn, khó đòi nợ thậm chí phá sản mất hẳn khả năng chi trả. Nợ khó đòi là khoản lỗ lớn nhất của bất kỳ doanh nghiệp nào và nó có thể lấy đi toàn bộ lợi nhuận của doanh nghiệp đó. 1.3 Quản lý rủi ro tín dụng là gì?Quản lý rủi ro tín dụng là việc nhận diện, phân tích đo lường mức độ rủi ro. Từ đó, triển khai các biện pháp quản lý nhằm hạn chế hoặc loại trừ rủi ro tín dụng giảm thiểu tối đa mức thiệt hại đối với người cho vay. 2. Phân loại rủi ro tín dụng2.1 Căn cứ vào nguyên nhân phát sinh rủi roRủi ro tín dụng bao gồm rủi ro danh mục (Portfolio risk) và rủi ro giao dịch (Transaction risk). Rủi ro danh mục được phân ra hai loại rủi ro nội tại (Intrinsic risk) và rủi ro tập trung (Concentration risk). 2.1.1 Rủi ro tín dụng theo danh mục
>>> Đăng ký nhận tư vấn khoản vay tại đây:
ÐĂNG KÝ VAY NHANH TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân 2.1.2 Rủi ro tín dụng theo giao dịch
2.2 Căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàngKhả năng trả nợ của khách hàng được đánh giá dựa trên lịch sử tín dụng. CIC sẽ phân khách hàng vào 1 trong 5 nhóm dưới đây:
3. Thực trạng rủi ro tín dụng tại ngân hàng3.1 Thực trạng rủi ro tín dụngBất cứ khoản vay nào từ vay trả góp, vay online, vay tiền mặt... đều có rủi ro tín dụng. Bởi vậy các ngân hàng luôn cố gắng duy trì rủi ro ở mức thấp nhất. Thông thường nợ xấu của ngân hàng rơi vào khoảng 2% - 4% cao hơn ở các ngân hàng thương mại. Hầu như các ngân hàng đều chú trọng đến quản trị rủi ro tuy nhiên như trong năm vừa qua dịch bệnh cũng ảnh hưởng không nhỏ đến rủi ro nợ xấu của ngân hàng. 3.2 Tác hại của rủi ro tín dụng với ngân hàngRủi ro tín dụng ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của ngân hàng. Gây thiệt hại tới thu nhập của ngân hàng do bị mất nguồn thu từ lãi suất. Nặng hơn có thể ảnh hưởng đến nguồn vốn tự có của ngân hàng. Vốn sử dụng để chi vay chủ yếu là vốn huy động từ các khoản tiền gửi của khách hàng. Trong trường hợp nợ xấu quá nhiều ngân hàng sẽ phải sử dụng đến nguồn vốn của mình để bù đắp vào những phần thiếu hụt. Đến một mức nợ xấu quá nhiều ngân hàng không đủ nguồn vốn để trả cho người gửi thì có thể rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán có thể dẫn đến phá sản. 4. Nguyên nhân của rủi ro tín dụng
Những nguyên nhân của rủi ro tín dụng 4.1 Rủi tín dụng do môi trường pháp lý
4.2 Rủi ro tín dụng do môi trường kinh tế
4.3 Rủi ro tín dụng do ngân hàngCó nhiều nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng và chính sách cũng như cách quản trị rủi ro của ngân hàng cũng là một nguyên nhân quan trọng. Chính sách thẩm định đầu vào của hồ sơ vay vốn và những 4.4 Rủi ro tín dụng do khách vay
Quản lý rủi ro tín dụng như thế nào? 5. Làm thế nào để quản lý rủi ro tín dụng?
Trên đây là tất cả những kiến thức về rủi ro tín dụng như rủi ro tín dụng là gì? Nguyên nhân cách hạn chế rủi ro tín dụng. Mong rằng những thông tin này là hữu ích cho bạn. Để vay tiền ngay trong ngày vui lòng đăng ký nhanh theo form đăng ký ngay bên dưới.
ÐĂNG KÝ VAY NHANH 500,000++ người vay thành côngTIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân |