Quy trình chuỗi thanh toán điện tử xuyên biên giới trái phép
VTV.vn - Mọi giao dịch được chuyển thẳng về hệ thống xử lý ở nước ngoài, không qua ngân hàng, trung gian thanh toán VN bằng máy POS và các ứng dụng thanh toán trực tuyến trái phép.
Không ít cửa hàng tại Việt Nam đã dùng ứng dụng thanh toán trực tuyến để giao dịch tiền tệ xuyên biên giới một cách trái phép khi bán hàng cho khách du lịch nước ngoài. Hành vi này là vi phạm pháp luật, nhưng lý do gì khiến các chủ cửa hàng vẫn mạo hiểm chấp nhận thanh toán? Những mắt xích nào sẽ được lợi trong chuỗi thanh toán xuyên biên giới này?
Quy trình thanh toán quốc tế thông thường.
Thông thường, các máy chấp nhận thanh toán bằng thẻ hay máy POS và các ứng dụng thanh toán trực tuyến như Wechat, Alipay... muốn hoạt động tại Việt Nam, phải được các ngân hàng trong nước chấp thuận và được kết nối với các trung tâm thanh toán để quản lý dòng tiền.
Tuy nhiên, với máy POS và các ứng dụng thanh toán trực tuyến trái phép, mọi giao dịch thanh toán sẽ được chuyển thẳng về hệ thống xử lý thanh toán ở nước ngoài, không qua hệ thống ngân hàng và trung gian thanh toán Việt Nam.
Quy trình thanh toán xuyên biên giới trái phép.
Một số chủ cửa hàng cho biết, chỉ cần có tài khoản tại Trung Quốc do một người Trung Quốc đứng tên là có thể tiến hành việc giao dịch "lậu" kiểu này.
Điều đáng nói trong chuỗi thanh toán xuyên biên giới trái phép này, có sự góp mặt không nhỏ của một số đơn vị lữ hành và hướng dẫn viên du lịch. Bởi chỉ cần các đơn vị lữ hành chịu đưa khách du lịch đến mua sắm, thanh toán bằng ứng dụng Wechat bất hợp pháp là sẽ được chiết khấu % hoa hồng khá cao.
Phải trả hoa hồng khủng cho các đơn vị lữ hành, vậy các chủ cửa hàng được lợi gì khi thanh toán trực tuyến xuyên biên giới trái phép? Điểm mấu chốt nằm ở phí giao dịch.
Khách du lịch thanh toán tiện lợi, không bị thu bất kỳ đồng thuế, phí nào. Chủ cửa hàng vừa bán được hàng, vừa trốn được nhiều loại thuế, phí như thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp. Các đơn vị lữ hành hay dân môi giới thì được tiền hoa hồng.
Vì mắt xích nào cũng được lợi nên dù biết là bất hợp pháp, chuỗi thanh toán trực tuyến xuyên biên giới trái phép này vẫn đang ngang nhiên diễn ra hàng ngày, từ Bắc và Nam.
| VTV.vn - NHNN chi nhánh tỉnh Quảng Ninh vừa ra thông báo truy tìm chủ nhân của 3 máy quẹt thẻ ngân hàng POS của nước ngoài đã được thu giữ trên địa bàn tỉnh thời gian qua. | VTV.vn - NHNN vừa yêu cầu chi nhánh NHNN tại các tỉnh thành phố phối hợp với các cơ quan liên quan để thanh tra và xử lý các thanh toán chui bằng ngoại tệ. | VTV.vn - Người dân đang sử dụng dịch vụ ngân hàng ngày càng nhiều hơn và giá trị giao dịch thanh toán qua hệ thống ATM/POS năm 2017 đã tăng 34% so với năm 2016. |
Mời quý độc giả theo dõi các chương trình đã phát sóng của trên TV Online!
Từ khóa:
thanh toán quốc tế, hệ thống ngân hàng, ứng dụng thanh toán trực tuyến