Vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất
04/12/2019 Trong vài năm trở lại, hình thức vay thấu chi đã được một số ngân hàng cung cấp, nhưng chưa phải khách hàng nào cũng hiểu về vay thấu chi và các ưu / nhược điểm của hình thức vay này. Show Với nhu cầu vay vốn tiêu dùng đa dạng hiện nay, các ngân hàng ngày càng cung cấp nhiều sản phẩm vay đa dạng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Trong vài năm trở lại, hình thức vay thấu chi đã được một số ngân hàng cung cấp, nhưng chưa phải khách hàng nào cũng hiểu về vay thấu chi và các ưu / nhược điểm của hình thức vay này. Hãy cùng tìm hiểu bạn nhé! 1. VAY THẤU CHI LÀ GÌ? Nói nôm na, khi bạn vay thấu chi, ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản của bạn. Tùy vào độ uy tín của bạn, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tối đa mà bạn có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0. Mỗi khi bạn chi tiêu vượt mức, ngân hàng sẽ tạm ứng cho bạn và ngân hàng tính lãi suất vay trên số tiền bạn chi tiêu vượt mức đó. Ví dụ: Bạn được ngân hàng cấp hạn mức thấu chi là 30 triệu đồng. Trong tài khoản của bạn hiện thực có 1 triệu đồng, nhưng bạn có thể chi tiêu tối đa 31 triệu đồng vì ngân hàng tạm ứng cho bạn thêm 30 triệu. Nếu bạn mua sắm hết 10 triệu, khi đó bạn đã tiêu vượt mức 9 triệu, và ngân hàng sẽ tính lãi suất vay trên số tiền bạn chi tiêu vượt mức đó cho tới khi bạn hoàn trả lại 9 triệu này. 2. VAY THẤU CHI LÃI SUẤT NHƯ THẾ NÀO? Khi bạn sử dụng thấu chi, bạn chỉ phải trả lãi vay nếu chi tiêu vượt số tiền thực có trong tài khoản của mình. Tiền lãi vay thấu chi được tính trên dư nợ giảm dần như sau: Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/365 * số ngày sử dụng thấu chi thực tế). Như vậy, một ưu điểm của vay thấu chi đó là không sử dụng thì không phải trả lãi, và chỉ phải trả lãi cho số tiền chi vượt thực tế. Khác với vay thấu chi, khi sử dụng các hình thức vay thông thường, bạn sẽ phải trả lãi cho toàn bộ số tiền đã vay. Đặc biệt ở VPBank, khách hàng nếu sử dụng thấu chi và trả lại số tiền đã dùng trước 18h trong cùng ngày thì cũng không bị tính lãi. 3. CÁC HÌNH THỨC VAY THẤU CHI? Vay thấu chi có 2 hình thức chính: vay thấu chi tín chấp (không thế chấp) và vay thấu chi thế chấp. Vay thấu chi thế chấp: Bạn cần tài sản đảm bảo (thường là tài khoản tiết kiệm). Hạn mức vay thấu chi thế chấp phụ thuộc giá trị tài sản đảm bảo của bạn và có thể lên đến hàng tỷ đồng. Tại VPBank có hình thức vay thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm vô cùng tiện lợi và lãi vay thấp, phù hợp với nhu cầu cần tiền gấp mà không muốn tất toán tài khoản tiết kiệm. Vay thấu chi tín chấp: Tức không cần tài sản đảm bảo. Tại VPBank, dựa vào lịch sử tín dụng của bạn, ngân hàng có thể phê duyệt trước cho bạn một hạn mức vay thấu chi Online không tài sản đảm bảo. Hạn mức này thường khoảng gấp 3-5 lần lương của bạn. Tại VPBank, lãi vay thấu chi tín chấp tối đa chỉ là 670đ/1 triệu/ngày – tương đương 20.000đ/1 triệu/tháng. 4. CÓ NÊN VAY THẤU CHI HAY KHÔNG? Vay thấu chi phù hợp với trường hợp cần tiền gấp để chi tiêu trong thời gian ngắn khi lương chưa có. Với VPBank, bạn đã đăng ký mở thấu chi nhưng không tiêu thì cũng không mất lãi, giúp bạn hoàn toàn chủ động trong các trường hợp cần tiền gấp. Nếu bạn là người có thói quen vung tay quá trán và không biết kiểm soát chi tiêu thì bạn nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng thấu chi cũng như các sản phẩm vay tiêu dùng khác. Điều thiết yếu khi vay ngân hàng đó là bạn cần đảm bảo khả năng chi trả của mình trước khi vay, để không rơi vào tình trạng lương chỉ để trả nợ nhé. Cùng với một số ngân hàng uy tín hiện nay, VPBank đang cung cấp tiện ích cho khách hàng của mình với tính năng đăng ký thấu chi hoàn toàn trực tuyến (qua Internet Banking, Mobile Banking). Sau khi khách hàng đăng ký mở thấu chi thành công trên VPBank Online, chỉ sau tối đa 30 phút là tiền tạm ứng sẽ được chuyển về tài khoản của khách hàng. Thậm chí đối với VPBank Online, bạn sẽ được miễn lãi suất vay khi không dùng hoặc vay trong ngày và trả trước 18h cùng ngày. Tìm hiểu VPBank Online tại đây. Đăng ký sử dụng VPBank Online tại đây.
Vay thấu chi là một trong những hình thức vay vốn mới được các ngân hàng cung cấp trong một vài năm gần đây nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đa dạng cũng như cấp thiết của khách hàng. Vậy vay thấu chi là gì? Vay thấu chi có những hình thức nào? Hãy cũng LendUp tìm hiểu về hình thức vay trong bài viết này nhé! Vay thấu chi là gì?Vay thấu chi là hình thức ngân hàng cấp phép cho khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản của bạn. Tùy vào độ uy tín của từng cá nhân, ngân hàng sẽ cấp hạn mức tối đa mà khách hàng có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0. Mỗi khi khách hàng chi tiêu vượt mức, ngân hàng sẽ tạm ứng khoản vượt mức đó cho khách hàng và ngân hàng sẽ tính lãi suất vay trên số tiền mà khách hàng chi tiêu vượt mức. Ví dụ: Trong tài khoản của bạn đang có 2 triệu đồng, ngân hàng cấp hạn mức thấu chi cho bạn là 20 triệu đồng, như vậy bạn có thể chi tiêu tối đa là 22 triệu đồng. Bạn mua sắm, chi tiêu hết 5 triệu đồng, có nghĩa là bạn đã chi tiêu vượt 3 triệu, ngân hàng sẽ tính lãi suất vay số 3 triệu đồng cho tới khi bạn hoàn trả lại. Đặc điểm của vay thấu chi
Các hình thức vay thấu chiVay thấu chi có 2 hình thức chính là: vay thấu chi tín chấp (không thế chấp) và vay thấu chi thế chấp. Vay thấu chi tín chấp: là hình thức vay mà khách hàng không cần tài sản đảm bảo. Thông thường các ngân hàng thường xét duyệt dựa trên tài khoản lương của người vay. Hạn mức thường khoảng gấp 3-5 lần lương của khách hàng. Vay thấu chi thế chấp: là hình thức vay thấu chi yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo của khách hàng. Thông thường hạn mức khá cao, lên đến vài trăm triệu đồng. Cách tính lãi vay thấu chiTiền lãi vay thấu chi được tính dựa trên số dư nợ thực tế và thời gian nợ của khách hàng, ngân hàng sẽ tự động trích nợ tài khoản vào thời điểm cuối tháng. Như vậy, tiền lãi vay thấu chi sẽ luôn được tính trên dư nợ giảm dần. Công thức tính tổng tiền lãi thấu chi hàng tháng cụ thể như sau
Ví dụ: Số tiền khách hàng chi tiêu thấu chi là 6 triệu, có nghĩ là khi tài khoản khách hàng còn 0 đồng, khách hàng đã vay thấu chi ngân hàng là 6 triệu. Lãi suất vay thấu chi là 15%/năm, thời gian vay thấu chi là 20 ngày. Tiền lãi vay thấu chi = (6.000.000 x 15% x 20)/360= 50.000 Vậy tổng tiền lãi thấu chi là: 50.000 VND Có nên vay thấu chi hay không?Vay thấu chi thường phù hợp với trường hợp khách hàng cần tiền gấp để chi tiêu trong thời gian ngắn. Tuy lãi suất vay thấu chi khá cao nhưng khách hàng đăng ký mở thấu chi mà không chi tiêu thì cũng không mất lãi. Điều này, giúp khách hàng hoàn toàn có thể chủ động trong các trường hợp cần tiền gấp. Tuy nhiên, đối với khách hàng không có thói quen kiểm soát mức độ chi tiêu của bản thân thì nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng hình thức vay thấu chi này cũng như các sản phẩm vay tiêu dùng khác. Bạn cần tính toán đảm bảo khả năng tài chính và có kế hoạch để chi trả cho các khoản vay trước khi quyết định vay, tránh trường hợp không có khả năng chi trả sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng sau này. TOP 3 ngân hàng cho vay thấu chi lãi suất tốt nhấtAgribankAgribank là ngân hàng có 100% vốn Nhà nước luôn cung cấp các sản phẩm vay vốn vô cùng ưu đãi cho khách hàng. Hiện này, Agribank đang nắm giữ vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế Việt Nam. Vì thế, các sản phẩm vay vốn của Agribank được rất nhiều khách hàng tin tưởng và lựa chọn. Vay thấu chi qua lương tại Agribank là một trong những sản phẩm được ưa chuộng nhất hiện nay. Ưu điếm vay thấu chi tại Agribank
Điều kiện vay thấu chi tại Agribank
Hồ sơ vay thấu chi tại Agribank
BIDVBIDV là một trong những ngân hàng có uy tín và giá trị hàng đầu Việt Nam. Với nỗ lực vượt qua giới hạn của chính mình, thấu hiểu nhu cầu của khách hàng, BIDV trong những năm qua đã và đang được khách hàng đánh giá cao, tin tưởng và lựa chọn các sản phẩm, dịch của ngân hàng. Hiểu được nhu cầu cấp nhiết trong chi tiêu đột xuất của khách hàng, BIDV đã đưa ra sản phẩm vay thấu chi cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Vay thấu chi không có tài sản bảo đảm Ưu điểm của vay thấu chi không có tài sản bảo đảm tại BIDV:
Điều kiện của vay thấu chi không có tài sản bảo đảm tại BIDV:
Hồ sơ của vay thấu chi không có tài sản bảo đảm tại BIDV:
Vay thấu chi doanh nghiệp Ưu điểm của vay thấu chi doanh nghiệp tại BIDV
Điều kiện vay thấu chi doanh nghiệp tại BIDV:
VPBankVay thấu chi VPBank được xem là sản phẩm vay thấu chi được đánh giá cao nhất trên thị trường tài chính hiện nay. Nhờ hình thức cho vay đa dạng, lãi suất ưu đãi và cách thức cho vay nhanh chóng, thuận tiện, nhiều khách hàng lựa chọn VPBank đã có những trải nghiệm thật sự tuyệt vời. Hiện tại, VPBank đang cung cấp 3 hình thức vay thấu chi là: Vay thấu chi tài khoản qua lương, Vay thấu chi qua tài khoản thanh toán và Vay thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm online. Vay thấu chi tài khoản qua lương Vay thấu chi tài khoản qua lương là sản phẩm vay dành cho các khách hàng có tài khoản trả lương tại VPBank, Khách hàng được phê duyệt hạn mức vay online, chỉ cần đăng ký online, nhận tiền và thanh toán online. Ưu điểm của vay thấu chi tài khoản qua lương tại VPBank
Điều kiện của vay thấu chi tài khoản qua lương tại VPBank
Vay thấu chi qua tài khoản thanh toán Vay thấu chi qua tài khoản thanh toán là sản phẩm vay thấu chi dành cho khách hàng có tài khoản thanh toán tại VPBank, Khách hàng được phê duyệt hạn mức vay online, chỉ cần đăng ký online, nhận tiền và thanh toán online. Ưu điểm của vay thấu chi qua tài khoản thanh toán tại VP bank
Điều kiện của vay thấu chi tài khoản qua lương tại VP bank
Vay thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm online Vay thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm online là sản phẩm vay dành cho các khách hàng đang có tài khoản tiết kiệm online tại VPBank. Khách hàng được phê duyệt hạn mức vay online, chỉ cần đăng ký online, nhận tiền và thanh toán online. Ưu điểm của vay thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm online tại VP bank
Trên đây là thông tin về hình thức vay thấu chi và các ngân hàng hàng đầu về cho vay thấu chi trên thị trường hiện nay. Với hình thức vay này có thể đáp ứng như cầu chi tiêu cấp thiết cho khách hàng cũng như là giải pháp tài chính dự phòng giúp khách hàng dễ dàng chủ động trong mọi tình huống. Mọi người có thể tham khảo để thực hiện theo hình thức vay tiêu dùng tiện lợi, nhanh chóng này. |