Tên của chứng từ bảo hiểm này có thể là Insurance Policy hay Insurance Certificate như đã trình bày trước đây. Đôi khi thêm chữ Cargo phía trước: Cargo Insurance Policy hay Cargo Insurance Certificate.
Việc ký hậu Đơn bảo hiểm như một hình thức cam kết cho người nhập khẩu/bên khác được hưởng những bồi thường thiệt hại đã được đơn vị bảo hiểm thanh toán. Như đã biết, theo điều kiện bán hàng nhóm CIF, CIP thì người XK bắt buộc phải mua bảo hiểm cho lô hàng [các điều kiện bán hàng còn lại, ai muốn mua thì mua tuỳ lợi ích và rủi ro mà mình phải gánh chịu trên đoạn đường hàng hoá đi].
>>>>> Xem thêm: Sử dụng chứng thư bảo hiểm trong trường hợp mua bán ba bên để tránh tiết lộ giá cả
Người XK sẽ liên hệ với công ty bảo hiểm [do người XK chọn hoặc do người NK chỉ định] và thực hiện việc đóng phí bảo hiểm [theo mức phí mà công ty bảo hiểm đưa ra]. Sau đó người XK cộng mức phí này vào giá hàng bán như là một loại chi phí xuất khẩu. Vậy, về bản chất, cuối cùng, người NK cũng chính là người trả tiền cho việc bảo hiểm này. Nên, bằng cách này hay cách khác, Đơn bảo hiểm, khi đến tay người NK, phải thể hiện được rằng nếu có tổn thất xảy ra, người NK phải là người được thụ hưởng số tiền bồi thường từ công ty bảo hiểm.
Trong thực tế, nếu điều kiện bán hàng là CIF/CIP, trong nghiệp vụ bảo hiểm, có các trường hợp sau đây xảy ra liên quan đến việc người NK trở thành người được bảo hiểm và thụ hưởng tiền bồi thường thiệt hại [nếu có tổn thất xảy ra]:
Trường hợp thứ 1: Không cần ký hậu đơn bảo hiểm
Việc ký hậu đơn bảo hiểm là không cần thiết vì tên người thụ hưởng đã được thể hiện.
Ở mục “The insured” – “Người được bảo hiểm” trên Đơn bảo hiểm sẽ ghi tên của người NK.
Trên tất cả nội dung còn lại trên Đơn bảo hiểm, không hề xuất hiện bất cứ thông tin nào của người XK. Đây là kiểu Đơn bảo hiểm thường được dùng nhất trong giao dịch mua bán hai bên. Người XK không cần ký hậu Đơn bảo hiểm vào mặt sau, người NK cũng hiển nhiên là người thụ hưởng tiền bồi thường thiệt hại [nếu có tổn thất xảy ra].
Trường hợp thứ 2: Cần ký hậu đơn bảo hiêm
Ở mục “The insured” – “Người được bảo hiểm” trên Đơn bảo hiểm sẽ ghi tên của người XK.
Trên tất cả nội dung còn lại trên Đơn bảo hiểm, không hề xuất hiện bất cứ thông tin nào của người NK.
Sau khi người XK nhận được Đơn bảo hiểm này từ công ty bảo hiểm, trước khi gửi cho người NK theo bộ chứng từ lô hàng, người XK phải lật mặt sau của Đơn bảo hiểm để ký tên, đóng dấu [ký hậu]. {Nếu người bán không ký hậu đơn bảo hiểm, thì người NK/hoặc bất kỳ bên nào khác, đều không thể thụ hưởng tiền hồi thường thiệt hại [nếu có tổn thất xảy ra], và chỉ có người XK mới thụ hưởng được mà thôi.}
Việc ký hậu vào đơn bảo hiểm có thể được thực hiện theo 03 kiểu [ký hậu để trống, ký hậu theo lệnh và ký hậu đích danh] và 02 cách [ký hậu miễn truy đòi và ký hậu có truy đòi] tương tự như người viết đã trình bày trước đây ở phần vận đơn hay hối phiếu.
Nếu người XK ký hậu để trống, chỉ cần người XK gửi Đơn bảo hiểm này cho người NK, Người NK sẽ trở thành người thụ hưởng tiền bồi thường thiệt hại [nếu có tổn thất xảy ra]. Người NK có thể tiếp tục việc ký hậu để chuyển nhượng Đơn bảo hiểm này theo các hợp đồng buôn bán sau đó.
Nếu người XK ký hậu đích danh [đích danh người NK], thì chỉ có người NK mới là người thụ hưởng tiền bồi thường thiệt hại [nếu có tổn thất xảy ra]. Người NK không thể tiếp tục việc ký hậu để chuyển nhượng Đơn bảo hiểm này theo các hợp đồng buôn bán sau đó.
Nếu người XK ký hậu theo lệnh [thường là theo lệnh của người NK] thì người NK có quyền quyết định ai là người thụ hưởng tiền bồi thường thiệt hại [nếu có tổn thất xảy ra].
Người XK thông thường muốn kiểu Đơn bảo hiểm: ghi tên người được bảo hiểm là [tên của của XK] và sau đó người XK sẽ ký hậu để trống. Vì, trong trường hợp xấu nhất, nếu người NK không thanh toán hoặc không lấy hàng, thì người XK khi bán lại lô hàng này cho người khác sẽ rất dễ dàng, thông tin trên Đơn bảo hiểm sẽ không bị vướng mắc [vì ký hậu để trống là người nào cầm được Đơn Bảo hiểm là người đó được thụ hưởng tiền bồi thường].
Ký hậu trong trường hợp thanh toán bằng L/C
Thông thường khi thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ L/C thường yêu cầu một Đơn bảo hiểm phải “được mua bởi người nhập khẩu/người mua hàng = insurance bought/covered by the Buyer”, tức là mục The Insured trên Đơn bảo hiểm phải ghi [tên của người NK]. Hoặc, L/C cũng có thể yêu cầu Đơn bảo hiểm phải: [1] ghi the Insured là [tên của ngân hàng Mở] và [2] có ký hậu để trống/hoặc ký hậu theo lệnh của ngân hàng Mở, để ngân hàng này có thể khống chế bộ chứng từ trước khi giao cho người NK. Và cũng dễ dàng hơn cho ngân hàng trong việc bán lại chứng từ này trong trường hợp người NK từ chối thanh toán phần ký quỹ còn thiếu/hoặc từ chối nhận hàng.
Vậy để dung hoà lợi ích cho các bên, và không quan tâm đến việc sử dụng phương thức thanh toán nào, không quan tâm ô The Insured là ghi tên ai, kiểu Đơn bảo hiểm có ký hậu để trống xét ra là một cách dùng phù hợp nhất.
Trên đây là các trường hợp liên quan đến việc ký hậu đơn bảo hiểm được biên soạn dưới sự cố vấn của Giảng viên tại Trung tâm Xuất nhập khẩu Lê Ánh. học khai báo thuế
>>>>> Bạn có thể tham khảo thêm: Tiêu chí lựa chọn điều kiện giao hàng [Incoterms]
Bạn cần tìm hiểu kĩ hơn về nghiệp vụ xuất nhập khẩu để phục vụ cho công việc của bạn tại doanh nghiệp xuất nhập khẩu và Logistics, bạn có thể tham gia Khóa học xuất nhập khẩu tại Xuất nhập khẩu Lê Ánh. Khóa học được giảng dạy bởi đội ngũ chuyên gia trong lĩnh vực xuất nhập khẩu và Logistics đang làm việc tại các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, logistics lớn trong nước và quốc tế.
Xuất nhập khẩu Lê Ánh – Đào tạo xuất nhập khẩu thực tế số 1 Việt Nam!
Mỗi loại chứng từ đều có một vai trò quan trọng riêng trong việc đảm bảo lợi ích của các bên khi tham gia giao dịch trên thị trường quốc tế. Vậy đối với bảo hiểm xuất nhập khẩu hàng hóa sẽ có các loại chứng từ nào?
Hiện nay trong quá trình vận chuyển hàng hóa ra nước ngoài dù bằng đường hàng không hay đường biển thì cũng không thể tránh được khỏi những nguy cơ gặp phải rủi ro. Để khắc phục những khó khăn khi vận chuyển hàng hóa, tránh các rủi ro xảy ra, tham gia bảo hiểm hàng hóa là một lựa chọn. Khi tham gia loại hình bảo hiểm này, chứng từ bảo hiểm là vấn đề cần quan tâm. Vậy bảo hiểm xuất nhập khẩu hàng hóa cần những giấy tờ chứng từ nào, bài viết sau sẽ cung cấp đầy đủ thông tin này.
Chứng từ bảo hiểm là gì?
Chứng từ bảo hiểm trong [Insurance Documents], đây là chứng từ do công ty bảo hiểm cấp cho người mua bảo hiểm hàng hóa trong quá trình chuyên chở hàng hóa và cam kết bồi thường cho người được bảo hiểm.
Trong trường hợp có xảy ra các tổn thất các tổ chức bảo hiểm phải nhận bồi thường những rủi ro mà hai bên đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, còn người được bảo hiểm phải nộp cho bên bảo hiểm một số tiền nhất định gọi là phí bảo hiểm. Tuy nhiên các công ty bảo hiểm sẽ không chịu bất kỳ trách nhiệm pháp lý, nếu thiệt hại là do các trường hợp loại trừ của hợp đồng bảo hiểm.
Chứng từ bảo hiểm là gì?
Phân loại chứng từ bảo hiểm xuất khẩu hàng hóa
Có ba loại chứng từ bảo hiểm trong bảo hiểm hàng hóa xuất khẩu:
+ Đơn bảo hiểm [Insurance Policy]: Đây là loại bảo hiểm có giá trị nhiều nhất do công ty bảo hiểm cấp cho người mua bảo hiểm, bao gồm các điều kiện chung quy định về trách nhiệm ràng buộc của người bảo hiểm. Bên cạnh đó còn có các điều kiện riêng biệt như phí bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, trị giá bảo hiểm, thông tin cụ thể về hàng đóng bảo hiểm [tên hàng, số lượng, ký mã hiệu, tên phương tiện chở hàng,..].
+ Giấy chứng nhận bảo hiểm [Insurance certificate]: Là hợp đồng bảo hiểm cho tất cả các lô hàng xuất khẩu tại bất kì thời điểm nào trong một thời hạn nhất định [thường là một năm]. Nội dung sẽ gần giống với các điều khoản của đơn bảo hiểm về đối tượng bảo hiểm, phí bảo hiểm, giá trị bảo hiểm. Giấy chứng nhận bảo hiểm được cấp trong mỗi chuyến hàng dựa trên hợp đồng bảo hiểm.
Giấy chứng nhận bảo hiểm không có những điều khoản chung và có tính chất thường xuyên về quy định trách nhiệm của tổ chức bảo hiểm và người được bảo hiểm, chỉ đưa ra những chi tiết ngắn gọn về các rủi ro được bảo hiểm
+ Phiếu bảo hiểm [Cover note]: Đây là chứng từ do người môi giới bảo hiểm cấp trong khi chờ lập chứng từ bảo hiểm. Nó không phải là hợp đồng hay giấy chứng nhận bảo hiểm do công ty bảo hiểm phát hành, vì thế sẽ không có giá trị để giải quyết tranh chấp khi tổn thất xảy ra.
Phân loại chứng từ bảo hiểm xuất khẩu hàng hóa
Lưu ý khi sử dụng chứng từ bảo hiểm
- Tính chuyển nhượng: Trong thương mại quốc tế, người mua bảo hiểm có thể là một người còn người thụ hưởng bảo hiểm lại là người khác. Người mua bảo hiểm nhất thiết phải ký nhận thì mới đủ cơ sở pháp lý để người được chuyển nhượng đòi tiền bồi thường.
- Chứng từ bảo hiểm theo lệnh: Được sử dụng phổ biến trong hoạt động thương mại quốc tế vì tính linh hoạt và sử dụng dễ dàng.
- Chứng từ bảo hiểm đích danh: Không thể chuyển nhượng được nên không linh hoạt, do đó nó được dùng hạn chế.
- Chứng từ bảo hiểm vô danh: Đây là loại chứng từ mà chỉ cần ai sử dụng nó đều trở thành người hưởng lợi bảo hiểm do đó loại chứng từ này dễ bị lạm dụng. Chính vì thế nếu dùng phải có biện pháp kiểm soát chặt chẽ, nên cân nhắc khi sử dụng tránh mất chứng từ gốc.
- Xuất trình bản gốc: Theo quy định phải xuất trình tất cả giấy tờ bản gốc thì mới có giá trị lưu thông, có giá trị chuyển nhượng.
- Số tiền bảo hiểm: Được quy định theo UCP [quy tắc và thực hành thống nhất tín dụng chứng từ], chứng từ bảo hiểm phải ghi rõ số tiền bảo hiểm và phải cùng loại tiền với L/C. Số tiền bảo hiểm tối thiểu là 110% của giá trị CIF, CIP hay giá trị hóa đơn. Tuy nhiên, số tiền bảo hiểm có thể lớn hơn, tuy nhiên nếu số tiền bảo hiểm càng cao thì phí bảo hiểm cũng càng cao.
Nhìn chung chứng từ bảo hiểm là một loại chứng từ thông dụng có giá trị pháp lý, trong một số tình huống có thể thay thế hợp đồng bảo hiểm quan trọng để chứng thực lô hàng hóa của mình nếu như có bất trắc xảy ra. Nếu khách hàng còn bất kỳ thắc mắc nào về các loại chứng từ bảo hiểm, có thể yêu cầu tư vấn miễn phí ngay dưới đây.
Giải đáp thắc mắc và tư vấn MIỄN PHÍ!!
Theo thị trường tài chính Việt Nam
Bài viết có hữu ích không?
Có Không