Lãi suất nợ quá hạn là gì
|
Căn cứ vào tình hình nợ thuộc nhóm nào mà ngân hàng hoặc tổ chức cho vay sẽ có quy trình xử lý phù hợp. Thông thường ngân hàng sẽ thực hiện xử lý nợ thông qua các cách sau:
Show
 Có nhiều hình thức để ngân hàng xử lý nợ quá hạn (Nguồn Internet) Bị nợ quá hạn có sao không?Việc cá nhân hay công ty, tổ chức nợ quá hạn có ảnh hưởng vô cùng nghiêm trọng. Bởi tất cả giao dịch tín dụng đều được trung tâm tín dụng CIC ghi nhận đầy đủ. Việc để nợ sẽ làm giảm uy tín cũng như điểm tín dụng của bạn. Đây sẽ là một trong những khó khăn đầu tiên mà ngân hàng sẽ chú ý nếu bạn có ý định tiếp tục vay vốn từ ngân hàng. Nợ quá hạn là gì? Các cách phân chia nợ quá hạn? Nếu nợ quá hạn quá lâu sẽ dẫn tới hậu quả gì? Smartland sẽ giải đáp các thắc mắc về nợ quá hạn trong bài viết bên dưới, cùng đón đọc nhé! KHÁI NIỆM NỢ QUÁ HẠNNợ quá hạn là khoản tiền mà người vay mượn không trả đúng thời hạn quy định trong hợp đồng vay nợ với các tổ chức tín dụng bao gồm cả tiền gốc và lãi. Các cá nhân, doanh nghiệp tổ chức bị vướng vào tình trạng nợ quá hạn thì sẽ gây ảnh hưởng xấu đến uy tín của mình. Dựa vào lịch sử nợ xấu, khách hàng sẽ bị xếp vào đối tượng có điểm tín dụng thấp, khi đó, cơ hội để tiếp tục vay tín dụng sẽ trở nên khó khăn hơn. Ngân hàng phân chia các nhóm nợ quá hạn để đưa ra phương án xử lý nợ phù hợp. Hiện nay, ngân hàng Việt Nam đã đưa ra quy định phân chia nợ thành 5 nhóm, bao gồm:
Nợ quá hạn là gì? CÁC CÁCH PHÂN CHIA NỢ QUÁ HẠNNợ quá hạn có thể được chia thành một trong hai trường hợp sau đây:
NỢ QUÁ HẠN SẼ DẪN TỚI HẬU QUẢ GÌ?Khách hàng nợ quá hạn sẽ được liệt kê vào các nhóm nợ xấu tùy vào thời gian trễ hạn: Nhóm nợThời gian quá hạnThời gian xem xét cho vayNợ nhóm 1Quá hạn < 10 ngàyCó thể được xem xét vay ngayNợ nhóm 2Quá hạn từ 10 đến dưới 30 ngày (nhóm này vẫn còn được một số tổ chức tín dụng, ngân hàng hỗ trợ)Sau 12 thángNợ nhóm 3Quá hạn từ 30 ngày đến < 90 ngàySau 5 nămNợ nhóm 4Quá hạn từ 90 ngày đến < 180 ngàySau 5 nămNợ nhóm 5Quá hạn > 180 ngày Sau 5 nămBảng phân loại nợ nhóm theo CIC NGÂN HÀNG THU NỢ QUÁ HẠN NHƯ THẾ NÀO?Ngân hàng sẽ thu hồi nợ quá hạn dựa trên 2 quy định chung:
Ngân hàng hoặc tổ chức cho vay sẽ có cách xử lý phù hợp tùy theo tình hình nợ quá hạn thuộc nhóm nào. Các ngân hàng thông thường sẽ xử lý nợ theo những cách sau:
CÁCH XÓA NỢ QUÁ HẠNCác khoản nợ quá hạn khi đã chuyển thành nợ xấu sẽ được ghi nhận trên trang thông tin tín dụng CIC. Điều này sẽ khiến khách hàng gặp khó khăn khi vay vốn. Ngân hàng chỉ nhận hỗ trợ khách hàng nếu họ xóa nợ quá hạn, nợ khó đòi theo quy trình sau: Bước 1: Kiểm tra mình thuộc nhóm nợ nào bằng các cách sau:
Bước 2: Thanh toán toàn bộ các khoản nợ chưa trả, lãi và phí phạt phát sinh. Bước 3: Đợi hệ thống thông tin tín dụng CIC cập nhật lại lịch sử tín dụng Xóa nợ quá hạn như thế nào? SỰ GIỐNG NHAU VÀ KHÁC NHAU GIỮA NỢ QUÁ HẠN VÀ NỢ XẤUĐiểm giống nhauCả hai đều là khoản vay vượt quá thời hạn trả nợ có cùng một công thức, cách tính lãi suất phạt nợ quá hạn như nhau. Điểm khác nhau
Tuy nhiên, có những trường hợp, khoản nợ xấu của bạn sẽ được hỗ trợ miễn giảm lãi phạt nợ quá hạn và bạn chỉ phải trang trải các chi phí xử lý nợ. Nhưng trong trường hợp này, chỉ các khoản vay có các đặc điểm sau: Tổng số tiền trả gốc ngân hàng + Tiền lãi trong kỳ + Lãi phạt chậm trả vượt quá giá trị của tài sản thế chấp. Điều này có nghĩa là tài sản thế chấp của bạn khi được bán ra chỉ thu về một một khoản tiền đủ để trả nợ gốc cộng với lãi suất đúng hạn, hoặc thậm chí đúng bằng số tiền ngân hàng cho bạn vay không tính lãi. THỜI HẠN KHỞI KIỆN KHI NỢ QUÁ HẠN KÉO DÀI?Thời hạn để khởi kiện đối với các khoản thanh toán quá hạn tùy thuộc vào quy định riêng của mỗi đơn vị cho vay cũng như đặc điểm khoản vay của từng khách hàng. Theo quy định, các ngân hàng có quyền khởi kiện ra tòa khi một khoản nợ được xếp vào nhóm nợ xấu. Bộ luật Hình sự quy định thời hạn trả nợ phải hoàn thành trong vòng 36 tháng. Nếu sau thời gian này khách hàng không hoàn thành nghĩa vụ trả nợ thì khách hàng phải chuẩn bị hồ sơ để ra tòa thụ lý vụ án. Tòa án sẽ xem xét và đưa ra những biện pháp cưỡng chế để thu hồi nợ. Tuy nhiên, phần lớn các tổ chức tài chính đều có các chương trình để hỗ trợ người tiêu dùng và giúp họ hoàn thành các yêu cầu trả nợ. Trong một số thỏa thuận, người vay và khách hàng có thể đồng ý kéo dài thời hạn cho vay. Do đó, nếu bạn không có khả năng trả lại khoản vay của mình, bạn có thể liên hệ với bên cho vay để tìm ra giải pháp tốt nhất cho cả hai bên. Thời hạn khởi kiện khi nợ quá hạn là khi nào? Trên đây là những chia sẻ của Smartland về nợ quá hạn. Hy vọng những thông tin này sẽ có ích cho việc kinh doanh và đầu tư của khách hàng. Để biết thêm thông tin chi tiết, vui lòng liên hệ: Lãi suất nợ quá hạn tính thế nào?Lãi suất quá hạn = Lãi suất theo thỏa thuận* 150% Thời gian quá hạn được tính từ ngày thỏa thuận trả nợ đến ngày trả nợ thực tế.
150% lãi suất trong hạn là gì?Theo đó, lãi suất quá hạn (tức lãi suất tính trên nợ gốc quá hạn chưa trả) sẽ được xác định theo sự thỏa thuận của các bên trong quan hệ vay tiền. Tuy nhiên, trường hợp các bên không có sự thỏa thuận thì lãi suất quá hạn được tính bằng 150% (tương đương 1,5) lãi suất vay theo hợp đồng vay.
Lãi quá hạn tối đa là bao nhiêu?Theo quy định của pháp luật hiện hành, mức lãi suất không được vượt quá 20%/năm. Trường hợp thỏa thuận về lãi suất quá hạn thì lãi suất quá hạn này không được trên 30%/năm. Trường hợp thỏa thuận mức lãi suất vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.
Lãi suất cho vay trong hạn là gì?Đối với lãi trong hạn, bên vay phải trả tiền lãi trên nợ gốc theo đúng lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng (thỏa thuận lãi suất đúng quy định) vay tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn bên vay chưa trả. Lãi trong hạn = Nợ gốc x Lãi suất theo thỏa thuận x Thời hạn vay.
|
