Đây là hình thức cấp tín dụng trong đó doanh nghiệp được quyền rút theo hạn mứctín dụng đã được cấp trong một khoảng thời gian nhất định [tối đa không quá 12 tháng].Đặc điểm của sản phẩm:Doanh nghiệp chỉ phải lập 01 hồ sơ cho nhiều khoản vay trong một chu kì kinhdoanh [tối đa không quá 12 tháng] của mình.• Chỉ giới hạn dư nợ, không giới hạn doanh số. Tổng doanh số cho vay trong thờigian cho vay có thể lớn hơn hạn mức tín dụng nếu doanh nghiệp thường xuyên trảnợ.•Lợi ích:Thủ tục vay đơn giản, tiện lợi có thể rút vốn vay nhiều lần với 01 bộ hồ sơ vay.Doanh nghiệp có thể chủ động được nguồn vốn vay khi đã được cấp hạn mức tíndụng.• Thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn thường xuyên, tốc độ luân chuyểnvốn lưu động nhanh và có uy tín đối với Vietcombank.2Quy trình cho vay•1. Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về hồ sơ vay vốn.• Hồ sơ pháp lý.• Hồ sơ khoản vay.• Hồ sơ bảo đảm tiền vay.2. Thẩm định các điều kiện tín dụng.• Đánh giá chung năng lực pháp lý của khách hàng• Tình hình tài chính của khách hàng. Cụ thể là: đánh giá về tính trung thực, sự chính xáccủa “Báo cáo tài chính”, phân tích đánh giá các chỉ tiêu kinh tế tài chính, phân tích cáctồn tại nguyên nhân .• Phương án sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ.• Bảo đảm tiền vay.• Xác định phương thức nhu cầu vay [trong trường hợp cho vay theo hạn mức].• Xem xét khả năng nguồn vốn để cho vay• Xem xét điều kiện thanh toán [hình thức thanh toán]3. Xét duyệt cho vay, ký hợp đồng tín dụng.• Cán bộ tín dụng lập tờ trình cho vay sau khi đã nghiên cứu thẩm định các điều kiện vayvốn kèm hồ sơ vay vốn trình trưởng phòng tín dụng.• Trưởng phòng tín dụng thẩm định lại, ghi lại ý kiến vào Tờ trình rồi trình Lãnh đạo ngân hàng xem xét.• Lãnh đạo Ngân hàng xem xét lại rồi quyết định. Lãnh đạo ngân hàng có thể đưa raquyết định: duyệt đồng cho vay ; duyệt cho vay có điều kiện ; không đồng ý; đưa ra hộiđồng tín dụng tư vấn trước khi quyết định đối với trường hợp khoản vay lớn hoặc phứctạp; trình Hội sở chính đối với trường hợp vượt thẩm quyền của chi nhánh [nộidung duyệt cho vay của lãnh đạo phải ghi rõ: số tiền cho vay, lãi suất, thời hạn vay, vàcác điều kiện khác [nếu có]• Hoàn chỉnh lại các thủ tục khác theo quy định. Cán bộ tín dụng sẽ căn cứ vào quyếtđịnh của lãnh đạo để tiến hành: yêu cầu bổ sung giấy tờ còn thiếu; hoặc thẩm định lại, bổsung tờ trình chưa đạt yêu cầu; hoặc soạn thảo văn bản báo cho khách hàng đối với cáckhoản vay bị từ chối. Sau đó, trưởng phòng tín dụng sẽ kiểm tra lại, ghi ý kiến của mìnhvào và nộp lại cho lãnh đạo.• Ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay. Đầu tiên, cán bộ tín dụng sẽ soạnthảo hợp đồng cho vay, hợp đồng bảo đảm, trưởng phòng tín dụng sẽ kiểm tra, nếu đúngthì kí trình lãnh đạo, lãnh đạo thấy đúng thì kí duyệt; nếu sai sẽ yêu cầu chỉnh sửa lại chophù hợp .• Làm thủ tục giao nhận giấy tờ và tài sản bảo đảm tiền vay.• Thời gian thẩm định xét duyệt cho vay: tính từ khi khách hàng hoàntất hồ sơ4. Giải ngân, theo dõi, giám sát việc sử dụng vốn vay.A - Giải ngân :** Chứng từ của khách hàng :• Hợp đồng cung ứng vật tư, hàng hóa, dịch vụ.• Bảng kê các khoản chi chi tiết, kế hoạch chi phí, biên bản nghiệmthu...• Đối với hóa đơn, chứng từ thanh toán, trong trường hợp cụ thể Chi nhánh có thể yêucầu xuất trình các bản gốc hoặc chỉ yêu cầu bên vay liệt kê danh mục [và chịu tráchnhiệm về tính trung thực của bản liệt kê ] để đối chiếu trong quá trình sử dụng vốn vaysau khi giải ngân.• Thông báo nộp tiền vào tài khoản của ngân hàng đối với những khoản vay thanh toánvới nước ngoài [đã xác định trong hợp đồng tín dụng].** Chứng từ của ngân hàng :• Hợp đồng bảo đảm tiền vay trong trường hợp Bước 3 chưa hoàn thành thủ tục đảm bảotiền vay.• Bảng kê rút vốn [ Nhận nợ vay ].• Giấy lĩnh tiền mặt, Ủy nhiệm chi.** Trình duyệt giải ngân : ** Nạp thông tin vào chương trình điện toán và luân chuyển chứng từ:• CBTD nhận lại chứng từ đã được lãnh đạo duyệt cho vay, nạp vào máy tính các thôngtin dữ liệu của khoản vay, hạch toán theo chứng từ nhận nợ qua mạng máy tính.• CBTD chuyển những chứng từ đã được lãnh đạo duyệt cho các phòng nghiệp vụ có liênquan như : Phòng Kế toán, Phòng Quản trị vốn, Phòng Kinh doanh ngoại tệ [nếu có ],Phòng Thanh toán quốc tế [đối với trường hợp thanh toán với nước ngoài ].B - Theo dõi, kiểm tra các khoản vay: theo đúng quy trình kiểm tra, giám sát vốn vay doTổng Giám Đốc ban hành.5. Thu nợ, lãi, phí và xử lý phát sinh.Theo dõi việc thực hiện hợp đồng tín dụng của khách hàng:-Theo dõi trả nợ gốcTheo dõi trả lãiTheo dõi trả phí đối với các khoản có phíTheo dõi những nghĩa vụ khác trong hợp đồng tín dụng6. Thanh lý hợp đồng tín dụng.Tất toán khoản vay: Khi khách hàng trả hết nợ, CBTD tiến hành phối hợp với bộ phận kếtoán đối chiếu, kiểm tra về số tiền trả nợ gốc, lãi, phí… để tất toán khoản vay.Giải tỏa các hợp đồng bảo đảm tài sản- Kiểm tra tình trạng giấy tờ, tài sản thế chấp, cầm cố.- Thủ tục xuất kho giấy tờ, tài sản thế chấp, cầm cố.Thanh lý hợp đồng tín dụng:Thời hạn hiệu lực của hợp đồng tín dụng theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã kýkết: Khi bên này trả xong nợ gốc và lãi thì hợp đồng tín dụng xem như hết hiệu lực vàcác bên không cần lập biên bản thanh lý hợp đồng.Trường hợp bên vay yêu cầu. CBTD soạn thảo biên bản thanh lý hợp đồng trình TPTDkiểm soát và TPTD trình lãnh đạo ký biên bản thanh lý.7. Hoàn thiện và lưu hồ sơ* Quy trình cấp tín dụng:Hình 1 - Lưu đồ quy trình tín dụng của Vietcombank Trách nhiệmCBTDTrình tự thực hiệnTiếp cận khách hàngCBTDHướng dẫn khách hàng làm thủ tụcCBTDThẩm định hồ sơTrưởng phòngnghiệp vụKiểm traHội đồng thẩm địnhPhê duyệtCBTDHoàn thiện các thủ tục bảo đảm tín dụngLãnh đạo NHKý kết các hợp đồngCBTDPhòng kế toánCấp tín dụngCBTDGiám sát khoản vay và thu nợ, thu lãiCBTDThanh lý hợp đồngKH CBTDHoàn thiện và lưu hồ sơII. Thẩm định năng lực pháp lý của công ty CPSG Intimex1. Hồ sơ pháp lý công ty cung cấp cho ngân hàngBảng hồ sơ pháp lý của công tySttHồ sơNgàyNơi banhànhNội dung1Quyết định27/06/2005số 1745/QĐBTM2Bản điều lệcông ty25/04/20063Biên bảnhọp hộiđồng quảntrị CtyCPSGIntimex26/04/20064Giấy chứng 30/05/2006nhận đăng kíkinh doanhsố:4103004821Sở kếhoạch- ĐầutưTP.HCMBản saocông chứng5Giấy chứng 30/06/2006nhận đăng kíthuế số:0304422525Thủ trưởngcơ quanthuếBản saocông chứngBộ thương Thực hiệnmại [BTM] cổ phần hóaxí nghiệpkinh doanhtổng hợpIntimexLoại văn bảnBản sao cócon dấu củaBTMĐại hội đồng Bản sao cócổ đôngcon dấu củaBTMHội đồngquản trịCty CPSGIntimexBầu chonchủ tịchHĐQT,giám đốc,phó chủ tịchHĐQTBản sao cócon dấu củacông ty 7Quyết địnhsố01/INTSGHĐQT01/07/2006Hội đồngquản trịBổ nhiệmông ĐàoVăn Lân giữchức vụgiám đốcBản gốc8Quyết địnhsố02/INTSGHĐQT01/07/2006Chủ tịchhôi đồngquản trịBổ nhiệmông ĐinhNgọcTrường giữchức vụ kếtoán trưởngBản gốc9Bản đăng kýmẫu dấu vàchữ ký giaodịchMẫu dấucủa công tyCPSGIntimex vàchữ ký mẫucủa Giámđốc và kếtoán trưởngBản gốcNguồn: Bộ hồ sơ vay vốn của công ty CPSG Intimex cung cấp cho VietcombankĐánh giá:- Trước ngày 01/07/2006 Xí nghiệp kinh doanh tổng hợp Intimex trực thuộc CtyXuất nhập khẩu Intimex [Bộ Thương Mại] có đầy đủ tính pháp lý của một doanh nghiệpnhà nước.- Sau ngày 01/07/2006 Xí nghiệp kinh doanh tổng hợp Intimex chuyển đổi thànhCÔNG TY CỔ PHẦN SÀI GÒN INTIMEX. Công ty đã bổ sung đầy đủ các văn bảnpháp lý để chứng minh được tư cách pháp nhân mới của mình. Bao gồm các hồ sơ liệt kêbên trên.Như vậy sau khi cổ phần hoá Cty CPSG Intimex xét về mặt pháp lý bảo đảm đượcnhững yêu cầu của bên cho vay.
Advertisement
Vay qua thẻ tín dụng Vietcombank mở ra cho khách hàng giải pháp tài chính nhanh gọn, thủ tục đơn giản. Để nắm rõ điều kiện, hồ sơ, quy trình vay tiền theo tín dụng tại ngân hàng Vietcombank các bạn hãy theo dõi bài viết dưới đây.
Vay tín chấp là một trong những dịch vụ ngày càng trở nên phổ biến và được nhiều người ưa chuộng. Hình thức này khá đơn giản, linh hoạt, đáp ứng nhu cầu vay vốn nhanh của đại đa số các đối tượng khách hàng. Trong đó, vay tiền qua thẻ tín dụng Vietcombank đang thu hút sự quan tâm của không ít khách hàng. Sản phẩm này được Vietcombank đẩy mạnh với nhiều ưu đãi hấp dẫn, khoản vay theo thẻ tín dụng cao.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp đến các bạn những thông tin liên quan đến sản phẩm vay tiền qua thẻ tín dụng Vietcombank. Chắc chắn đó sẽ là chia sẻ hữu ích dành cho khách hàng đang băn khoăn không biết thủ tục, điều kiện vay thẻ tín dụng Vietcombank như thế nào.
Lợi ích khi vay bằng thẻ tín dụng Vietcombank
Vay thẻ tín dụng thực chất là một hình thức vay tiền tín chấp được thiết kế dành riêng cho khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank. Với sản phẩm vay tiền bằng thẻ tín dụng Vietcombank, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích sau:
- Tương tự với các sản phẩm tín chấp khác, khách hàng vay tiền qua thẻ tín dụng Vietcombank không cần phải thế chấp tài sản có giá trị hay cần sự bảo lãnh từ bên thứ 3.
- Để vay vốn qua thẻ tín dụng tại ngân hàng Vietcombank, khách hàng không cần trải qua thủ tục, quy trình rườm rà mất thời gian.
- Thời hạn vay linh hoạt, tùy theo nhu cầu của khách hàng, tối đa 48 tháng.
- Hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu 15 triệu đã có thể vay vốn theo hình thức này.
- Hồ sơ xét duyệt nhanh chóng, giải ngân trong vòng 48 tiếng.
- Linh hoạt trong việc nộp hồ sơ, có thể nộp trực tiếp tại ngân hàng hoặc trực tuyến qua Email.
- Nếu đang vay ở các tổ chức tín dụng khác, ngân hàng vẫn xem xét và xét duyệt hồ sơ vay.
Điều kiện vay tiền bằng thẻ tín dụng Vietcombank
Không phải khách hàng nào cũng có thể vay vốn thông qua thẻ tín dụng Vietcombank. Bởi, để được xét duyệt hồ sơ vay bằng thẻ tín dụng Vietcombank, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện dưới đây:
- Cá nhân vay vốn là công dân Việt Nam, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của Pháp luật Việt Nam.
- Khách hàng phải nằm trong độ tuổi mà Ngân hàng quy định, đó là từ 21 tuổi trở lên.
- Đang sở hữu thẻ tín dụng Vietcombank với hạn mức thẻ tối thiểu từ 15 triệu đồng trở lên.
- Thời gian sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank ít nhất 12 tháng.
- Giao dịch thẻ tín dụng thường xuyên trong 6 tháng gần nhất.
Hồ sơ, thủ tục vay tiền qua thẻ tín dụng Vietcombank
Quá trình vay tiền bằng thẻ Visa Vietcombank, MasterCard sẽ diễn ra nhanh chóng và thuận lợi nếu khách hàng chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng. Hồ sơ vay tiền từ thẻ tín dụng Vietcombank sẽ có các loại giấy tờ bao gồm:
- Bản sao có dấu công chứng chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu vẫn còn hiệu lực.
- Các loại giấy tờ tùy thân có ảnh như Bằng lái xe, thẻ nhân viên…
- Sổ hộ khẩu thường trú/KT3/Xác nhận cư trú tại địa phương có ngân hàng Vietcombank hoạt động.
- Bản sao kê giao dịch của thẻ trong 3 tháng gần nhất.
- Bản sao mặt trước thẻ tín dụng Vietcombank.
- Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng trong từng thời kỳ.
Lãi suất vay theo thẻ tín dụng Vietcombank
Khoản tiền khách hàng sẽ nhận được dựa hoàn toàn vào hạn mức thẻ tín dụng theo quy định của ngân hàng. Hạn mức thẻ tín dụng càng cao thì khoản vay sẽ càng lớn. Với những khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu 15 triệu thì khoản vay tối đa sẽ lên đến 40 triệu đồng.
Hiện nay, Vietcombank đang áp dụng mức lãi suất cho vay đối với hình thức này từ 10% đến 17%/năm, tùy vào hạng thẻ, hạn mức cũng như một số yếu tố liên quan khác. Bên cạnh đó, tùy vào từng thời điểm ngân hàng sẽ có sự điều chỉnh về lãi suất.
Hướng dẫn cách vay tiền bằng thẻ tín dụng Vietcombank
Nhằm mang đến sự thuận tiện cho khách hàng, Vietcombank triển khai nhiều hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng. Theo đó, tùy vào nhu cầu của từng khách hàng, bạn có thể lựa chọn cách thức nộp hồ sơ trực tiếp tại ngân hàng hoặc trực tuyến qua Email.
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ bao gồm các loại giấy tờ theo yêu cầu đã nêu trên.
Bước 2: Nộp hồ sơ cho ngân hàng qua Email hoặc đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch gần nhất.
Bước 3: Sau khi nhận được hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hình xem xét và thẩm định hồ sơ.
Bước 4: Thông báo kết quả thẩm định và giải ngân.
Trên đây là một số thông tin về sản phẩm vay tiền qua thẻ tín dụng Vietcombank mà bạn có thể tham khảo. Với thủ tục, hồ sơ đơn giản, bạn sẽ dễ dàng sở hữu một khoản tiền lớn thông qua hình thức vay bằng thẻ tín dụng tại ngân hàng Vietcombank.
[Nguồn: Ngân hàng Vietcombank]
TÌM HIỂU THÊM:
Advertisement